Está buscando de manera efectiva una hipoteca para una nueva casa de construcción propia. Al principio, debería poder obtener una hipoteca basada únicamente en el valor del terreno. Es posible que estén dispuestos a prestar más a medida que avanza la construcción.
Intente encontrar una empresa que se especialice en este tipo de hipotecas.
Podría estar equivocado, pero dudo de usted » Podrás convertir la hipoteca actual en una nueva. El problema es que el banco va a exigir que el nuevo préstamo esté totalmente garantizado por la nueva casa. Entonces, la única manera de asegurarse de eso es si puede construir la casa a un precio lo suficientemente bajo como para que la diferencia entre el costo de construcción y el valor de mercado final sea suficiente para cubrir el préstamo actual Y mantener el préstamo-valor (LTV) lo suficientemente bajo. que el banco está asegurado.
Supongamos que actualmente debe $ 40k en su hipoteca, y quiere construir una casa que valdrá $ 200k. Para evitar el PMI, tendrá que tener un LTV del 80% o menos, lo que significa que no puede gastar más de $ 160k para construir la casa. Si desea reinvertir el préstamo existente, ahora tiene que construir por menos de $ 120 mil, y no hay forma de que pueda construir una casa de $ 200 mil por $ 120 mil a menos que viva en un área con un valor muy alto de terreno y contrate a los constructores directamente ( e incluso entonces puede que no sea posible). De lo contrario, tendrá que compensar la diferencia en efectivo.
Cuando derriba una casa, básicamente está tirando el valor de la casa; cuando tiene una hipoteca sobre la casa, deseche ese valor más que todavía debe el dinero, que es un agujero difícil de superar.
Una mejor solución podría ser intentar vender la casa tal como está, tal vez a otra persona que pueda derribar la casa y reconstruir con efectivo . Si esa no es una opción viable (o no quiere mudarse), entonces podría considerar un préstamo con garantía hipotecaria para renovar partes de la casa, siempre que aumenten el valor de mercado lo suficiente como para justificar el costo (por ejemplo, modernizar la cocina, agregar una habitación, remodelar los baños, etc.
Así que todo depende del valor de la casa hoy tal como está, cuánto le costará reconstruir y cuál será el valor de la nueva casa.
A menos que uno o ambos sean constructores de casas profesionales con años de experiencia construyendo casas, esta es una idea horrible. Es casi seguro que va a sobrepasar enormemente el presupuesto. Incluso si contrata a alguien que sea un constructor profesional, tendrá muchos problemas serios. Nunca escuché que un no profesional se lo pasara bien con un proyecto de este tipo.
Venda la casa, compre una que prefiera o repare la actual uno. Demoler la estructura existente y construir una nueva desde cero costará mucho más.
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Están siendo demasiado estrictos con ustedes mismos. En muchas jurisdicciones se puede derribar una casa dejando solo los cimientos y aún así llamarlo renovación . Eso significa que siempre que pueda obtener una hipoteca sobre la casa existente, y siempre que pueda demostrar que al final la casa valdrá más que la cantidad que pidió prestada, entonces debería estar bien.
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