Mám 401 (k) s gigantickou globální společností se sídlem v USA. Fondy, které mám k dispozici, zahrnují různé netikované fondy – což znamená, že neexistuje žádný symbol, který bych mohl samostatně prozkoumat – například ty, které najdete u fondů Vanguard nebo Fidelity, jsem známější s a jsou většinou označovány jako State Street.
Všiml jsem si, že neobdržím žádné reinvestované dividendy ze žádného ze 4 fondů, do kterých jsem investoval, včetně S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 a mezinárodní.
V jednom příkladu je S P 500 vlastním již několik let a má poměr výdajů menší než 0,1% a téměř shodně sleduje S & P 500. Srovnání fondů zakoupených v průběhu času (podle mých záznamů) s počtem vlastněných akcií (podle poskytovatele) jsou stejné – což naznačuje, že se nevracejí žádné dividendy.
Vzhledem k tomu, že nejvyšší podíly zahrnují převážně dividendy -platící akcie (Apple, GE, J & J atd.) – co by se mohlo s těmito dividendami stát? U společnosti této velikosti je těžké uvěřit, že by to mohla být administrativní chyba. Existuje scénář, kdy by poskytovatel mohl „pojídat“ dividendy a nevracet je vlastníkům?
Dokumenty plánu obsahují podobná znění jako
hodnota indexu zahrnuje reinvestování dividend
a podobné indexy mají dividendy v rozmezí 2%. Opravdu mě zajímají nápady, kam se tyto výnosy mohly dostat.
Upravit
Obrátil jsem se na poskytovatele se žádostí o to, co jsem zde hledal. Doufám, že M.SE bude rychlejší / přesnější.
Komentáře
- Která společnost je správcem / poskytovatelem 401 (k)? ( ne váš zaměstnavatel, ale investiční společnost poskytující 401 (k) vašemu zaměstnavateli)
- Ahoj Ben – poskytovatelem je Aon Hewitt
- Existuje několik zajímavých odpovědí na velmi podobná otázka ve fóru Bogleheads.
odpověď
Vaše investice je pravděpodobně v Trustu pro kolektivní investování. Nejedná se o vzájemné fondy a nejsou veřejně obchodovatelné. Tj. jsou soukromé k plánování účastníků ve vaší společnosti.
Z tohoto důvodu nejsou vyžadovány * rozdělit dividendy jako podílové fondy. Místo toho budou reinvestovat dividendy automaticky, čímž se zvýší hodnota fondu, spíše než počet akcií, jako při reinvestici dividend.
Když uvedete S & Fond P 500, který úzce sleduje S & P index, mějte na paměti, že se můžete dívat na dva indexy:
- S & index P 500. Nezahrnuje dividendy a je jednou z nejčastěji uváděných zpráv. Aktuálně kolem 2500.
- S & P 500 Index Celkový výnos. Předpokládá reinvestici dividend . V současné době kolem 4850.
Bez nových příspěvků by váš fond měl pečlivě sledovat verzi Total Return po dobu 3 měsíců nebo déle, po odečtení poměru nákladů. Pokud přidáváte příspěvky do fondu , nemůžete se jen podívat na počáteční a konečný zůstatek. Srovnání je složitější a budete muset použít interní míru návratnosti (podívejte se na funkci XIRR v tabulkách Excel / Google).
* MF nemusí platit dividendy striktně, ale jsou silně zdaněny -incentivováno k tomu, a to v zásadě všichni dělají.