Měl jsem účet u místní družstevní záložny. Přesunul jsem se a poté jsem účet zavřel. Záložna mi poslala šek na zbývající zůstatek a potvrdila, že účet byl zrušen. Bylo to před 14 měsíci.
Minulý týden se mi někdo pokusil poslat peníze přes popmoney na tento účet. Záložna znovu otevřela účet a vložila peníze. Pokud by mi družstevní záložna nezačala ihned po opětovném otevření účtu zasílat e-maily s propagačními reklamami, nikdy bych nevěděl, že mi byly zaslány nějaké peníze, nebo že účet byl znovu otevřen. Ve skutečnosti jsem se toho naučil jen tolik, že jsem se pokusil přihlásit do jejich online bankovnictví, abych se odhlásil z nevyžádané pošty, a ke svému překvapení jsem si všiml, že se mohu nejen stále přihlásit, ale mám otevřený účet se zůstatkem.
Zeptal jsem se banky, proč byl můj účet aktivní a popmoney nebyl odmítnut, jak jsem čekal, že by mělo být, a řekli mi
Kdykoli existuje žádost o vklad na účet, který byl zrušen, musíme ze zákona účet znovu otevřít a vložit prostředky.
Jaký je to zákon? s odkazem na a jaký je to důvod?
V mém případě, kdyby to nebylo pro nevyžádanou poštu, snadno bych se o tom nikdy nedozvěděl. K čemu je dobré uzavřít účet, pokud ho může některá třetí strana znovu otevřít pokusem o vložení peněz? Existuje lepší způsob, jak úplně zničit účet, o který bych měl příště požádat, aby se zabránilo jeho opakování?
Komentáře
- Podal bych stížnost u amerického úřadu kontrolora nebo případně u státní regulační agentury.
Odpověď
Tady není žádný federální zákon, který by jim ukládal povinnost znovu otevřít uzavřený účet. Mohou buď odmítnout převod / vrátit peníze, nebo si mohou váš účet znovu otevřít, aby peníze získali (dává jim to větší smysl). V jedné z vašich dohod si však vyhrazuje právo znovu otevřít uzavřený účet za účelem přijetí vkladu. V tomto okamžiku se váš účet aktivuje a zůstatek může být nižší než požadovaná minimální hranice zůstatku, takže z účtu mohou být účtovány poplatky za údržbu nebo nízký zůstatek (družstevní záložny mají menší pravděpodobnost, že budou mít tyto poplatky).
Pokud je chcete zavolat na BS, můžete je požádat, aby citovali zákon, který nařizuje opětovné otevření uzavřených účtů. Pravděpodobně se vrátí k vaší členské dohodě. Mohou existovat některé státní zákony, které o tom diskutují, ale nic jsem nenašel.
Toto se pro některé zákazníky bank (kde jim jsou účtovány poplatky za peníze, o kterých nevěděli, že je mají) stal takovým problémem, že v září 2013 byl navržen zákon s názvem Zákon o svobodě a mobilitě v oblasti spotřebitelského bankovnictví , který by v zásadě umožňoval pouze držitelům pojmenovaných účtů znovu otevřít uzavřený účet.
AKTUALIZACE: 20. června 2014
Pokračoval jsem a prohlédl si pokyny NACHA pro převody ACH (dostal jsem verzi 2013) Firemní pravidla a pokyny z roku 2013 .
Tyto řádky odkazují na „článek 4A“, kterým je oddíl 4A Jednotného obchodního zákoníku – převod prostředků .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] To znamená, že pokud je váš účet skutečně uzavřen, bude mít výjimku ze standardního časového rámce pro vydání zpáteční položky.
To znamená, že pokud jim (písemně) sdělíte, že odmítnete jakékoli budoucí kreditní položky na účet, MUSÍ vrátit je.
Poté jsem hledal kódy důvodů vrácení
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Příjem depozitáře Finanční instituce
Z toho, co shromáždím, na základě těchto pokynů NACHA vaše CU ve skutečnosti nezavřela váš účet. Dali to do stavu „pozastaveno“ nebo do podobného stavu. Pokud skutečně uzavřou váš účet, jsou povinni vystavit zpáteční položku s kódem R02.
Ve vašem případě vám CU neúčtuje žádné poplatky za údržbu, ale pro ty, kteří pracují s bankami, je nejlepší jim písemně oznámit, že odmítnete jakékoli budoucí kredity na účet, nebo jít do pobočky a trvat na úplném uzavření účtu.
Komentáře
- Děkujeme za vaši odpověď. I ' požádal CU, aby citovala zákon, ale ' zatím neodpověděl (nebo znovu zrušil můj účet). Přemýšlel jsem o minulých účtech, které jsem měl, a mnoho z nich by mě neměli možnost kontaktovat, i kdyby chtěli, protože všechny moje kontaktní informace, když jsem měl účet, již nejsou platné.Pokud by k tomu mohlo dojít u jakéhokoli účtu, který jsem kdykoli v minulosti držel ', měl bych po zbytek svého života udržovat své kontaktní informace aktuální u všech těchto bank? Určitě to nikdo ve skutečnosti nedělá.
- UK odpověděla: " V rámci předpisů o automatizovaném zúčtovacím středisku mají finanční instituce povinnost zaúčtovat všechny předložené položky, pokud možné do příslušného účtu. "
- Člověče, mýlí se … dovolte mi rychle upravit odpověď