Je ztráta peněz v mých 401K normální?

záleží na tom, jak peníze je investováno v rámci 401k … ale obecně se ceny pohybují nahoru a dolů s dlouhodobým zkreslením směrem nahoru.

Přemýšlejte o tom takto: s cenami akcií fondu nyní nižšími cenami získáte akcie levněji, než když jste vstoupili do plánu. Takže tento poklesek ve skutečnosti pracuje ve váš prospěch, pokud vám vyhovuje důvěřovat tomuto dlouhodobému pohledu (a důvěřovat fondům, do kterých půjdou vaše peníze 401 000).

Věřte mi, je to ještě děsivější když se „blížíte cílovému datu odchodu do důchodu a 10% pokles může být šestimístný … ale je to všechno teoretické, dokud skutečně nezačnete vytahovat peníze zpět, a musíte se naučit přijímat určitou volatilitu jako součást kompromis pro získání lepších výnosů než dluhopisů.

Komentáře

• +1 – … Nakupte za poklesy. Ben, peníze, které dáte dovnitř teď nakupuje víc, než když jste začínali. Vybírání peněz je právě teď pravý opak toho, co byste měli dělat. Pokud peníze vyberete, otočíte ‚ ztráta papíru ‚ do skutečné ztráty. Vy (ve skutečnosti) byste nakoupili vysokou částku a prodali nízkou částku.
• Plakát ‚ Nezmiňujte, zda ‚ přidává další peníze, stačí že částka, která tam původně byla, se snížila. Možná tedy nebude získávat levnější akcie, pokud ‚ nepřidá více peněz.
• 401k je obvykle financován prostřednictvím srážky ze mzdy, takže může jít před zdaněním pokud ‚ neděláte Roth, a tak může získat shodu zaměstnavatele, pokud to ‚ s nabízí a OP nemá ‚ neřekli, že to ještě vypnuli …. takže téměř jistě peníze jdou dovnitř, a pokud ne, tak by to měly být.
• Kéž bych mohl upravovat můj komentář … doporučuji investorům Think Like Warren Buffet

Je naprosto normální, že vaše investice občas klesají.

Pokud vytáhnete peníze, kdykoli se jejich investice sníží, uzamknete ztráty. Je lepší udělat si trochu průzkum a vymyslet nějakou strategii, jak budete spravovat své investice. Jednou z takových strategií je vybrat si cílovou alokaci aktiv (nebo nechat fond „cílového data“ vybrat za vás) a nikdy neprodávat, dokud nepotřebujete peníze na odchod do důchodu.Někteří by prosazovali různé jiné strategie, které zahrnují načasování trhu. Důležité je, že najdete strategii, se kterou můžete žít, a která vám poskytne dostatečnou jistotu, že nebudete kupovat a prodávat náhodně. Působení na pocity a prodej, kdykoli se budete cítit nevolně, pravděpodobně povede k horším výsledkům v dlouhodobě.

Moje dva centy: Jsem pojistný matematik a každý den sleduji výkonnost fondů. Je normální vidět roky dolů? Ano, absolutně. Je to funkce směrového zkreslení způsobu, jakým je portfolio investováno. V případě 401 (k) to téměř vždy znamená pozitivní směrové zkreslení (je dlouhé). Nyní ve vašem případě vidím dva problémy:

1. Výše čerpání za jeden rok. Je atypické mít 14% ztrátu za něco málo přes rok. Vzhledem k tržním podmínkám to znamená, že jste téměř zažili celé čerpání SP500 (se kterým vaše portfolio vysoce souvisí) a nemáte žádnou nevýhodu.

2. využití takzvaných „fondů cílového data“. Jejich samotná implikace nedává smysl. V podstatě se snaží vygenerovat určitý výnos po uplynulý čas do odchodu do důchodu. Jde o to, že trh je podle všech statistických účtů náhodný s pozitivním driftem (lze dlouhodobě očekávat posun nahoru). Tento pozitivní posun je způsoben skutečností, že lidé by měli být placeni, aby riskovali. Takže pokud potřebujete peníze za 20 let, o co jde? No, problém je v tom, že nikdo, a opakuji, nikdo neví, kdy trh zažije dlouhé pohyby dolů. Takže šťastně zažijete pozitivní drift po dobu 20 let a vaše peníze porostou do slušné velikosti. Pak, těsně před odchodem do důchodu, trh oholí 20% + vašich investic. Vrátíte tyto škody zpět? S největší pravděpodobností ano. Bude to však v časovém rámci, který potřebujete? trhu nezáleží na tom, jestli peníze potřebujete nebo ne.

Takže, tady je moje rada, pokud vám vyhovuje převzít kontrolu nad svými penězi. Zjistěte, zda můžete převést své peníze do IRA (některé plány 401 (k) to umožní), nebo pokud přispějete méně, než je limit příspěvku 401 (k), který chcete přispět do IRA (mějte na paměti roční limity). V takovém případě si můžete založit vlastní účet. Zde budete mít flexibilitu k diverzifikaci a přijetí opatření podle potřeby. A diverzifikací nemám na mysli to, že „kupuji spoustu různých věcí“ odpadky, myslím zaměření na nekorelovaná aktiva. Můžete si vystačit s hrstkou ETF (SPY, TLT, QQQ atd.). Všechny mají likvidní dostupné možnosti. Jakmile si vybudujete základnu, můžete snížit základnu tím, že napíšete kryté hovory proti těmto pozicím. To je povoleno téměř ve všech účtech IRA.

Podle mého názoru a až příliš často to vidím, vaše potenciál a snaha převzít kontrolu nad vašimi aktivy je mnohem lepší než takzvaní „profesionálové nebo poradci“. V 99% případů vás zařadí do fondu s cílovým datem a doufají, že z vašich peněz vydělají základní body a odejdou dříve Neříkáte, že každý je neetický, ale je těžké starat se o své peníze víc, než budete.

Komentáře

• Některé plány 401k umožňují celkem trochu flexibility při investování, což přinejmenším zpochybňuje výhodu přechodu na IRA. A ‚ znovu mischaracterizing a pr operativně provozovat fond cílového data poněkud špatně, což pro mě ostatní dělá podezření.
• VŠECHNY 401 (k) jsou povinny nabízet možnosti, proč se nejdříve nezeptat OP, jaké jsou tyto možnosti. Nepřekvapuje mě, že by velmi vzdálený cílový fond byl tak silně investován do akcií, že vidí téměř celý S & P pokles% pro toto období.

Zatímco historický výkon nemusí nutně svědčit o budoucím výkonu, rádi se podíváme na historickou výkonnost trhů v kontextu. Zdrojem těchto údajů je modely alokace portfolia společnosti Vanguard.

Dvacet let je dlouhodobá časová osa. Pokud jste dobře diverzifikovaní v pasivně spravovaných indexových fondech byste měli mít dobrou pozici do budoucna.

Neztratíte nic, dokud se to nestane, nebo neprodáte. Mezitím stále vlastníte aktivum, které má hodnotu. Jak říká Warren Buffet, nakupujte nízko a prodávejte vysoké.

Sečteno a podtrženo, náš systém je nefunkční. Po tři roky provozu mám návratnost 0% s více než 600 tis. Palců. Přesto nám 401 tis. Administrátorská instituce účtuje všechny enormní poplatky, o kterých si většina ani neuvědomuje. Užitečným tipem je také zkontrolovat poměry výdajů a zjistit, jak fungují také abyste věděli, kolik platíte ve skrytých poplatcích.

Komentáře

• S & P během této doby, vašich 3 let, vzrostl o 30%. S pevným příjmem tak nízkým právě teď může být kombinace akcií / dluhopisů rozumně tak nízká jako 15% výnos.0% a já ‚ d žádám svého manažera plánů o těžké otázky. A já bych ‚ neinvestoval více, než kolik společnost dosáhla. Vaše 401 (k) je příkladem toho, proč tolik lidí píše na toto téma, klasický špatný plán.
• Bohužel to zůstává pravdou i po 20 letech. Všichni ostatní dostanou zaplaceno jako první – správci fondů, poskytovatel plánu 401k, finanční poradci atd. Pouze pokud na konci bude plus, uděláte trochu také. Když investujete na trhu, hazardujete a hazardujete, někteří lidé vyhrávají, ale většina prohrává. Náš důchodový systém byl navržen tak, aby ve velkém podporoval finanční sektor, nikoli aby nám pomáhal s odchodem do důchodu. Mnoho lidí si to pomalu uvědomuje, ale systém se brání a bojuje tvrdě. Je jasné, že dny samostatně spravovaného důchodu jsou sečteny.

Nebo můžete můžete převést své 401 tis. na „směrovaných“ 401 tis. a získat tak úplnou kontrolu „šekové knížky“ nad svými investicemi. Můžete investovat do stejných ztrátových odpadků (po davu) nebo investovat do nemovitostí, cizí měny nebo dokonce do drahých kovů jako zajištění. Nebo, jak horská dráha nabere rychlost (jako nyní), můžete ji jednoduše zaparkovat v úsporách (přejít na kapalinu) a doufat, že se USD nespadne (jak naznačují globální okolnosti do roku 2020). Rezervní měny nejsou navždy, lidé a ekonomiky se zhroutí (jako Řím). Pokud je náš čas brzy, pak jsou všechny monitované sázky vypnuté. Důležité budou pouze investice do „tvrdých“ aktiv (půda, práva na vodu, kovy, farmy).

Komentáře

• Moje DV je pro skutečnost, že člověk nemůže jednoduše převést svá aktiva 401 (k) na účet s vlastním vedením, když je stále zaměstnán. I když je váš veselý pohled na budoucnost správný, tato rada OP nemůže pomoci.