Pokud na půjčku na auto vložím velkou zálohu (nad 50%), mohu snížit svou úrokovou sazbu a je rozumné ji tolik snížit?

Můžete snížit úrokovou sazbu? Promluvte si s věřitelem. Možná. Pravděpodobně ne. Sazba odráží jejich vnímání toho, jak velké riziko s půjčkou podstupují.

Ale pokud si vše, co si půjčíte, $ 2 000, úspory, které byste mohli získat při jakékoli úpravě sazby, nebudou tak významné. Jistě, bylo by to hezké, ale nebude to stačit na nebo zlomit vaše rozhodnutí koupit toto auto. Velká úspora spočívá v tom, že platíte úroky z mnohem menší půjčky, což znamená, že můžete své platby snížit nebo je splácet rychleji.

PŘIPOMÍNKA: O FINANCOVÁNÍ NIKDY NEHOVORTE NA AUTOMATICKÉHO PRODEJCE. AŽ BUDE CENA VOZU ZPĚT NAHNUTA – jinak zvýší kupní cenu, aby pokryla náklady na nabídku zdánlivě levné půjčky.

Komentáře

• Tuto jednoduchou skutečnost jsem úplně přehlédl! a ano, zpravidla chci přijít k prodejci s předem schválenou půjčkou od mé banky …
• Tato připomínka je úžasná, by měla být tučným písmem někde viditelná u každého prodejce automobilů

Nejprve si promluvte se svou bankou, ale nakupujte stejně jako u jiných renomovaných věřitelů ve vaší oblasti.

Další možností, pokud jste ochotni snížit částku ~ 84% z kupní ceny, by bylo promluvit si s několika prodejci, než se vydáte jediná dávka. Řekněte jim, že máte zájem o koupi Versa a že jste ochotni zaplatit v hotovosti, ale nejste ochotni zaplatit více než 10 200 $. Nebudou souhlasit (věřte mi v to), ale sestoupí z 13 000 $. Řekněte „Díky, zavolám vám zpět.“ a zavolejte jednomu z dalších prodejců na vašem seznamu a řekněte jim: „Právě jsem mluvil s tímto prodejcem a jsou ochotni mi prodat auto za [jakékoli číslo, které vám dali].“ Stane se jedna ze dvou věcí, buď se prodejce vrátí s nižší cenou, nebo vám řekne, abyste si tam koupili auto. Pokračujte v tomto procesu, dokud vám nezůstane jedno obchodní zastoupení.

Udělal jsem to se 3 prodejci v roce 2011 a koupil jsem nákladní automobil s cenou nálepky 27 000 $ za něco málo přes 19 000 $. Trvalo asi týden, než jsem uskutečnil všechny hovory, a nakonec jsem šel do obchodního zastoupení 3 hodiny odtud, ale stálo to za 8 000 dolarů.

S tímto úvěrovým hodnocením byste neměli mít problém se sazbou v tomto rozmezí. Mám podobné kreditní skóre a moje družstevní záložna mi poskytla půjčku na auto ve výši 1,59%. Sjednávání není nutné.

Pokud jde o vaši otázku, myslím, že ji máte zpět. Je pravděpodobnější, že vám při dobré bilanci poskytnou dobrou sazbu než nízkou. Přemýšlejte o tom z pohledu banky …

„Pokud vám poskytnu malý výprodej, poskytnete mi slevu?“

To je otázka, kterou se ptáte. Jejich zisk je faktorem toho, kolik si půjčíte, a úrokové sazby. Nízká sazba = menší zisk, nízká výše financování = menší zisk.

Dohoda, kterou jste navrhli, je pro ně ztrátou a ztrátou.

I měl podivnou zkušenost s nákupem nového automobilu. Nabídli dohodu o 0,9% úroku z půjčky, ale pouze v případě, že půjčka byla nad určitou částkou. Pod touto částkou byla úroková sazba něco kolem 3%. Vzhledem k částce, kterou jsem ochotni odložit, bylo levnější odložit méně a získat nižší úrokovou sazbu. Takže jakmile souhlasíte s kupní cenou, musíte projednat, jaké možnosti financování nabízejí. Můžete si také předem ověřit u jiných poskytovatelů půjček ( např. vaše banka), abyste zjistili, jaké nabídky mají.

Komentáře

• To je zvláštní, ale musel bych čísla spustit. Pokud tomu tak je, pak by bylo levnější vzít si 3% (za předpokladu, že min. Půjčka je 20%).
• Půjčky pod 1% (někdy 0%) se obvykle platí splácením dalšího zisku z prodeje automobilu .. pokud nejprve nezjistíte cenu automobilu přibitého HARD. Jako vždy také nezapomeňte pochopit, zda ‚ re půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou (obvykle jsou), o kolik se mohou zvýšit ročně a o jaké maximum ‚ je dovoleno stoupat na. Obzvláště teď, když jsou sazby historicky nízké, můžete obecně vsadit, že počáteční sazba půjčky s proměnlivou sazbou nevydrží ‚ poslední.
• @keshlam The cena automobilu byla sjednána před projednáním financování. Poslední den bylo po zavírací době počítat prodej za měsíc, takže mám podezření, že si jen spěchali s provedením obchodu. Finanční pracovník dokázal dobře odhadnout, kolik úroků bych zaplatil různými zálohami a výslednými úrokovými sazbami.
• @keshlam, zatímco vaše rady platí obecně. V mém případě mám v plánu získat půjčku s pevnou úrokovou sazbou od mé družstevní záložny a nechat ji předem schválit ještě předtím, než půjdu k prodejci. U prodejce jsem ‚ m právě tam, abych otestoval jízdu a zaplatil. Už vím, jaká by měla být cena za dveřmi (kamarád tam před několika měsíci koupil přesně stejné auto).
• Tyto sazby nejsou nepřijatelné. Společnost poskytující půjčky může počítat s tím, že 1% z 20 000 USD je více než 3% z 5 000 USD. Mnoho nákladů na půjčku vyřizují papírování, což je stejné pro velkou půjčku i pro malou půjčku. To ‚ proč “ půjčky na výplatu “ mají tak vysoké sazby: Jistě, pokud účtovat vám 20 $ za půjčení 500 $ na 2 týdny, což je procento, které ‚ s 96% ročním úrokem! Pobuřující! Ale … musí někomu zaplatit za papírování. To pravděpodobně vyhodí většinu z 20 babek právě tam. (Plus skutečnost, že někdo, kdo si potřebuje půjčit peníze na zaplacení nájemného, pravděpodobně není tím nejlepším rizikem.)

Skutečnou odpovědí je promluvit si s bankou.

V případě poslední půjčky na auto, kterou jsem dostal, je odpověď „ne“. Když jsem se jich zeptal na sazby, dali mi tištěný list, který uváděl sazby půjček, které nabízeli podle toho, jak staré bylo auto, období. Zapomněl jsem přesná čísla, ale vypadalo to jako: Nové auto: 4%, 1 rok staré: 4,5%, 2–3 roky staré 5% atd.

Mám podezření, že ve většině bank dnes „Není na půjčkovém úředníkovi, aby přišel s tím, co považuje za přiměřené podmínky pro půjčku na základě jakýchkoli faktorů, které můžete vyvolat, a on souhlasí s tím, že jsou relevantní. Banka bude mít stanovenou politiku, za těchto podmínek je rychlost, a to je to, co dostanete. Pokud tedy banka do svých výpočtů zahrne velikost zálohy, pak ano, bude to relevantní. Pokud tak neučiní, pak to nevyhraje. Jde o to požádat vaši banku.

Pokud si půjčíte pouze 2 000 $ a podařilo se vám ušetřit až 11 000 $, myslím, že můžete 2 000 $ docela rychle splatit. Takže jak říká Keshlam, úroková sazba pravděpodobně není tak důležitá. Pokud jej můžete splatit za rok, pak je rozdíl mezi 5% a 1% pouze 80 $. Pokud si kupujete auto za 13 000 $, nedokážu si představit, že budete agonizovat více než 80 $.

BTW V posledních několika letech jsem koupil dvě auta s přibližně poloviční cenou v hotovosti a zbytek na svou kreditní kartu. (Jeden pro mě a druhý pro moji dceru.) Poté jsem kreditní kartu za pár měsíců splatil. Jistě, úroková sazba na kreditní kartě je mnohem vyšší než půjčka na auto, ale protože to bylo jen na několik měsíců, udělala velmi malý skutečný rozdíl a vyřídit půjčku bylo nulové a poskytla mi úplnou flexibilitu v splátkový kalendář. Společnosti vydávající kreditní karty často nabízejí kontroly pohodlí, kde platíte přibližně 3% transakční poplatek a poté 0% úrok za rok nebo déle, takže by to stálo jen 3% předem.

Jak již uvedli ostatní, banka nedostává vaše peníze předem – hotovost jde prodejci a banka vás bude financovat mnohem méně Opravdu nemají žádnou pobídku k tomu, aby vám poskytli lepší úrokovou sazbu, ale nikdy vás neuškodí se zeptat.

Důležitější (a nepotvrzenou) otázkou je, zda byste to měli udělat? Pamatujte, že půjčka s dobrým úvěrem by se mohla pohybovat v rozmezí 1,8%. Průměrné dlouhodobé výnosy na trhu přesahují trojnásobek, takže zaplacením předem obchodujete příležitost za 6% + výnosy za možnost ušetřit 2% poplatky.