Ich habe eine 401 (k) mit einem gigantischen, globalen Unternehmen mit Sitz in den USA. Die mir zur Verfügung stehenden Mittel umfassen eine Vielzahl von nicht angekreuzten Fonds – was bedeutet, dass es kein Symbol gibt, das ich unabhängig recherchieren kann – wie Sie es bei den mir vertrauten Vanguard- oder Fidelity-Fonds finden würden mit und werden meistens als State Street bezeichnet.
Ich habe festgestellt, dass ich keine reinvestierten Dividenden für einen der 4 Fonds erhalte, in die ich investiert bin, einschließlich eines S & P 500, S & P 400 Mid-Cap, Russell 2000 und International.
In einem Beispiel ist die S & P 500 ist seit mehreren Jahren im Besitz von mir und hat eine Kostenquote von weniger als 0,1% und verfolgt nahezu identisch den S & P 500. Ein Vergleich der im Laufe der Zeit (nach meinen Unterlagen) gekauften Fonds mit der Anzahl der im Besitz befindlichen Aktien (laut Anbieter) sind gleich – was darauf hindeutet, dass keine Dividenden zurückgegeben werden.
Da die Top-Positionen hauptsächlich Dividenden enthalten -bezahlte Aktien (Apple, GE, J & J usw.) – Was könnte mit diesen Dividenden geschehen? Bei einem Unternehmen dieser Größe fällt es mir schwer zu glauben, dass es sich um einen Schreibfehler handeln könnte. Gibt es ein Szenario, in dem ein Anbieter die Dividenden „essen“ und nicht an die Eigentümer zurückgeben könnte?
Die Planungsdokumente enthalten einen ähnlichen Wortlaut wie
Der Wert des Index beinhaltet die Wiederanlage von Dividenden.
und ähnliche Indizes haben Dividenden im Bereich von 2%. Ich bin wirklich an Ideen interessiert, wo diese Renditen hingegangen sein könnten.
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Ich habe mich an den Anbieter gewandt und gefragt, was ich hier gesucht habe. Ich hoffe, dass M.SE schneller / genauer sein wird.
Kommentare
- Welches Unternehmen ist die 401 (k) Depotbank / der Anbieter? ( Nicht Ihr Arbeitgeber, sondern die Investmentgesellschaft, die Ihrem Arbeitgeber die 401 (k) zur Verfügung stellt.
- Hallo Ben, der Anbieter ist Aon Hewitt.
- Es gibt einige interessante Antworten auf eine sehr ähnliche Frage im Bogleheads-Forum.
Antwort
Ihre Anlage befindet sich wahrscheinlich in einem Collective Investment Trust. Dies sind keine Investmentfonds und werden nicht öffentlich gehandelt. Das heißt, sie sind privat, um Teilnehmer an Ihrem Unternehmen zu planen.
Aus diesem Grund sind sie nicht erforderlich * zur Ausschüttung von Dividenden wie Investmentfonds. Stattdessen werden Dividenden automatisch reinvestiert, wodurch sich der Wert des Fonds erhöht und nicht die Anzahl der Anteile, wie bei der Wiederanlage von Dividenden.
Sinus Sie erwähnen das S & P 500-Fonds Sie haben Spuren in der Nähe des S & P-Index, denken Sie daran, dass Sie sich zwei Indizes ansehen können:
- S & P 500-Index. Enthält keine Dividenden und wird am häufigsten in den Nachrichten gemeldet. Derzeit um 2500.
- S & P 500 Index Total Return. Nimmt eine Wiederanlage der Dividende an Derzeit um 4850.
Ohne neue Beiträge sollte Ihr Fonds die Total Return-Version für einen Zeitraum von 3 Monaten oder länger abzüglich der Kostenquote genau verfolgen. Wenn Sie Beiträge zum Fonds hinzufügen Sie können sich nicht nur die Start- und Endbilanzen ansehen. Der Vergleich ist schwieriger und Sie müssen die interne Rendite verwenden (siehe XIRR-Funktion in Excel / Google Sheets).
* MFs müssen keine Dividenden zahlen, sind jedoch stark steuerpflichtig -anreizt, dies zu tun, und im Wesentlichen alle tun dies.