Ist es normal, in meinem 401K Geld zu verlieren?

Hängt davon ab, wie das Geld ist wird innerhalb des 401k investiert … aber im Allgemeinen bewegen sich die Preise sowohl nach oben als auch nach unten mit einer langfristigen Tendenz nach oben.

Stellen Sie sich das so vor: Mit günstigeren Fondsanteilen erhalten Sie Anteile billiger als zu dem Zeitpunkt, als Sie den Plan abgeschlossen haben. Dieser Einbruch wirkt sich also tatsächlich zu Ihren Gunsten aus, solange Sie dieser langfristigen Sichtweise vertrauen (und den Geldern vertrauen, in die Ihr 401.000-Geld fließt).

Glauben Sie mir, es ist noch beängstigender Wenn Sie sich Ihrem angestrebten Ruhestandstermin nähern und ein Rückgang um 10% sechsstellig sein kann … aber es ist alles theoretisch, bis Sie tatsächlich anfangen, das Geld wieder herauszuholen, und Sie müssen lernen, eine gewisse Volatilität als Teil des zu akzeptieren Kompromiss, um bessere Renditen als Anleihen zu erzielen.

Kommentare

• +1 – … Kaufen Sie auf die Dips. Ben, das Geld, das Sie setzen Jetzt kaufen Sie mehr als zu Beginn. Das Herausnehmen von Geld ist genau das Gegenteil von dem, was Sie tun sollten. Wenn Sie das Geld herausnehmen, wenden Sie eine ' Papierverlust ' in einen tatsächlichen Verlust. Sie hätten (tatsächlich) hoch gekauft und niedrig verkauft.
• Das Poster hat nicht ' nicht erwähnen, ob er ' einfach mehr Geld hinzufügt dass die Menge, die ursprünglich dort war, gesunken ist. Daher erhält er möglicherweise keine günstigeren Aktien, wenn er ' nicht mehr Geld hinzufügt.
• 401.000 werden normalerweise durch Lohnabzug finanziert, sodass sie vor Steuern anfallen können Wenn Sie ' Roth nicht ausführen und es daher zu einer Arbeitgeberübereinstimmung kommen kann, wenn ' angeboten wird und OP nicht ' Ich habe noch nicht gesagt, dass sie es ausgeschaltet haben … also fließt fast sicher Geld ein, und wenn nicht, sollte es so sein.
• Ich wünschte, ich könnte bearbeiten mein Kommentar … Ich empfehle Anlegern, wie Warren Buffet zu denken

Es ist absolut normal, dass Ihre Investitionen zeitweise sinken.

Wenn Sie bei jeder Wertminderung Ihrer Investitionen Geld abheben, sichern Sie sich die Verluste. Es ist besser, ein bisschen zu recherchieren und eine Strategie zu entwickeln, wie Sie Ihre Investitionen verwalten. Eine solche Strategie besteht darin, eine Ziel-Asset-Allokation auszuwählen (oder den Fonds mit dem „Zieldatum“ für Sie auswählen zu lassen) und niemals zu verkaufen, bis Sie das Geld für den Ruhestand benötigen.Einige würden verschiedene andere Strategien befürworten, die das Timing des Marktes beinhalten. Das Wichtigste ist, dass Sie eine Strategie finden, mit der Sie leben können und die Ihnen genug Vertrauen gibt, dass Sie nicht zufällig kaufen und verkaufen. Wenn Sie auf Bauchgefühle reagieren und verkaufen, wenn Sie sich unwohl fühlen, wird dies wahrscheinlich zu schlechteren Ergebnissen führen langfristig.

Meine zwei Cent: Ich bin ein versicherungsmathematischer Rentenversicherer und sehe täglich die Wertentwicklung der Fonds. Ist es normal, Jahre zu sehen? Ja, absolut. Es ist eine Funktion der Richtungsabhängigkeit der Anlage des Portfolios. Im Fall eines 401 (k) bedeutet dies fast immer eine positive Richtungsvorspannung (lang). In Ihrem Fall sehe ich zwei Probleme:

1. Die Höhe der Inanspruchnahme über ein Jahr. Es ist untypisch, in etwas mehr als einem Jahr einen Verlust von 14% zu haben. Angesichts der Marktbedingungen bedeutet dies, dass Sie fast den gesamten Drawdown des SP500 (mit dem Ihr Portfolio in hohem Maße korreliert) erlebt haben und keinen Schutz vor Abwärtsbewegungen haben.

2. Die Verwendung von sogenannten „Zieldatumsmitteln“. Ihre bloße Implikation macht keinen Sinn. Im Wesentlichen versuchen sie, über die verstrichene Zeit bis zur Pensionierung eine bestimmte Rendite zu erzielen. Das Problem ist, dass der Markt nach allen statistischen Angaben zufällig mit positiver Drift ist (es ist zu erwarten, dass er langfristig steigen wird). Diese positive Tendenz ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass Menschen dafür bezahlt werden sollten, Risiken einzugehen. Wenn Sie also in 20 Jahren das Geld brauchen, was ist die große Sache? Nun, das Problem ist, dass niemand, und ich wiederhole, niemand weiß, wann der Markt lange Abwärtsbewegungen erleben wird. Sie erleben also glücklich eine positive Drift Seit 20 Jahren und Ihr Geld wächst zu einer anständigen Größe. Kurz vor Ihrer Pensionierung spart der Markt mehr als 20% Ihrer Investitionen. Werden Sie diese Schäden wieder gutmachen? Höchstwahrscheinlich ja. Aber wird das in dem Zeitrahmen sein, den Sie brauchen? Dem Markt ist es egal, ob Sie Geld brauchen oder nicht.

Hier ist mein Rat, wenn Sie die Kontrolle über Ihr Geld übernehmen möchten. Prüfen Sie, ob Sie Ihr Geld in eine IRA einfließen lassen können (einige 401 (k) -Pläne erlauben dies) oder ob Sie weniger als das von Ihnen festgelegte 401 (k) -Beitragslimit beitragen möchten, um nur einen Beitrag zu einer IRA zu leisten (beachten Sie das jährliche Grenzen). In diesem Fall können Sie ein selbstgesteuertes Konto einrichten. Hier haben Sie die Flexibilität, nach Bedarf zu diversifizieren und Maßnahmen zu ergreifen. Und mit Diversifizieren meine ich nicht, dass man „viele verschiedene Sachen kauft“, sondern sich auf unkorrelierte Vermögenswerte konzentriert. Sie können mit einer Handvoll ETFs (SPY, TLT, QQQ usw.) auskommen. Diese haben alle Flüssigkeit Optionen verfügbar. Sobald Sie eine Basis aufgebaut haben, können Sie die Basis senken, indem Sie gedeckte Anrufe gegen diese Positionen schreiben. Dies ist in fast allen IRA-Konten zulässig.

Meiner Meinung nach und ich sehe dies viel zu oft, Ihre Das Potenzial und der Antrieb, die Kontrolle über Ihr Vermögen zu übernehmen, sind weit überlegen als die sogenannten „Fachleute oder Berater“. Sie werden Sie in 99% der Fälle in einen Zieldatumsfonds einbinden und hoffen, dass sie ihre Basispunkte auf Ihrem Geld machen und vorher in den Ruhestand gehen Sie sagen, dass nicht jeder unethisch ist, aber es ist schwierig, sich mehr um Ihr Geld zu kümmern als Sie.

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• Einige 401k-Pläne erlauben es recht Ein bisschen Flexibilität bei der Auswahl der Investition, was den Vorteil des Wechsels zu einer IRA bestenfalls fraglich macht. Und Sie ' charakterisieren einen PR falsch Führen Sie den Zielterminfonds ziemlich schlecht aus, was für mich den Rest verdächtig macht.
• ALLE 401 (k) s sind erforderlich, um Optionen anzubieten. Warum fragen Sie nicht zuerst OP, was diese Auswahlmöglichkeiten sind. ' überrascht mich nicht, dass ein sehr weit entfernter Zielfonds so stark in Aktien investiert wäre, dass er fast den gesamten S & sieht P-Abfall% für diesen Zeitraum.

Während die historische Leistung nicht unbedingt auf die zukünftige Leistung hinweist, I. Ich mag es, die historische Performance der Märkte als Kontext zu betrachten. Die Portfolio-Allokationsmodelle von Vanguard sind eine Quelle für diese Daten.

Zwanzig Jahre sind ein langfristiger Zeitplan. Wenn Sie gut diversifiziert sind Bei passiv verwalteten Indexfonds sollten Sie für die Zukunft gut positioniert sein.

Sie haben nichts verloren, bis es realisiert wurde oder Sie verkaufen. In der Zwischenzeit besitzen Sie immer noch einen Vermögenswert, der Wert hat. Wie Warren Buffet sagt, kaufen Sie günstig und verkaufen Sie teuer.

Fazit: Unser System ist kaputt. Drei Jahre lang bin ich mit über 600.000 in 0% Rendite. Die 401.000 Verwaltungsinstitution berechnet uns jedoch alle enormen Gebühren, die den meisten gar nicht bekannt sind. Ein hilfreicher Tipp ist, auch Ihre Kostenquoten zu überprüfen und zu erfahren, wie diese funktionieren Außerdem wissen Sie, wie viel Sie in versteckten Gebühren bezahlen.

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• Die S & P ist in dieser Zeit, Ihren 3 Jahren, um 30% gestiegen. Bei derzeit so niedrigen festverzinslichen Wertpapieren kann eine Mischung aus Aktien / Anleihen vernünftigerweise nur eine Rendite von 15% erzielen.0%, und ich ' würde meinem Planmanager einige schwierige Fragen stellen. Und ich würde nicht ' mehr investieren, als das Unternehmen erreicht hat. Ihr 401 (k) ist ein Beispiel dafür, warum so viele über dieses Thema schreiben, einen klassischen schlechten Plan.
• Leider gilt dies auch nach 20 Jahren noch. Alle anderen werden zuerst bezahlt – die Fondsmanager, der 401k-Plananbieter, die Finanzberater usw. Nur wenn es am Ende ein Plus gibt, werden Sie auch ein bisschen machen. Wenn Sie in den Markt investieren, spielen Sie und beim Spielen gewinnen einige Leute groß, aber die meisten verlieren. Unser Rentensystem wurde entwickelt, um den Finanzsektor in großem Maße zu ernähren und uns nicht beim Ruhestand zu helfen. Langsam beginnen viele Menschen dies zu erkennen, aber das System wehrt sich und es wehrt sich hart. Es ist jedoch klar, dass die Tage des selbstverwalteten Ruhestands gezählt sind.

Oder Sie Sie können Ihre 401k auf eine „gerichtete“ 401k übertragen, wodurch Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Investitionen haben. Sie können in denselben Müll investieren (der Masse folgen) oder als Absicherung in Immobilien, Fremdwährungen oder sogar Edelmetalle investieren. Oder wenn die Achterbahn schneller wird (wie jetzt), können Sie sie einfach in Ersparnissen parken (liquide werden) und hoffen, dass der USD nicht zusammenbricht (wie die globalen Umstände zeigen, wird dies bis 2020 geschehen). Reservewährungen sind nicht für immer, Menschen und Volkswirtschaften brechen zusammen (wie Rom). Wenn es bald unsere Zeit ist, sind alle überwachten Wetten ungültig. Investitionen in „harte“ Vermögenswerte (Land, Wasserrechte, Metalle, Farmen) sind alles, was zählt.

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• Mein DV ist für die Tatsache, dass man sein 401 (k) -Guthaben nicht einfach auf ein selbstgesteuertes Konto übertragen kann, während man noch beschäftigt ist. Selbst wenn Ihre fröhliche Sicht auf die Zukunft richtig ist, kann dieser Rat OP nicht helfen.