Kann ich meinen Zinssatz senken, wenn ich eine große Anzahlung (über 50%) für einen Autokredit geleistet habe, und ist es klug, überhaupt so viel zu zahlen?

Sprechen Sie zuerst mit Ihrer Bank, aber kaufen Sie ein Etwa auch mit anderen seriösen Kreditgebern in Ihrer Nähe.

Eine weitere Option, wenn Sie bereit sind, ~ 84% des Kaufpreises zu senken, besteht darin, mit mehreren Händlern zu sprechen, bevor Sie einen Fuß auf sie setzen ein einziges Los. Sagen Sie ihnen, dass Sie am Kauf eines Versa interessiert sind und bereit sind, bar zu zahlen, aber nicht bereit sind, mehr als 10.200 USD zu zahlen. Sie sind sich nicht einig (vertrauen Sie mir), aber sie werden von 13.000 Dollar herunterkommen. Sagen Sie „Danke, ich rufe Sie zurück.“ und rufen Sie einen der anderen Händler auf Ihrer Liste an und sagen Sie ihnen: „Ich habe gerade mit diesem Händler gesprochen und sie sind bereit, mir das Auto für [welche Nummer auch immer sie Ihnen gegeben haben] zu verkaufen.“ Eines von zwei Dingen wird passieren: Entweder kommt das Autohaus mit einem niedrigeren Preis zurück oder Sie werden aufgefordert, das Auto dort zu kaufen. Setzen Sie diesen Vorgang fort, bis Sie noch einen Händler haben.

Ich habe dies 2011 mit 3 Händlern gemacht und einen LKW mit einem Aufkleberpreis von 27.000 USD für etwas mehr als 19.000 USD gekauft. Es dauerte ungefähr eine Woche, um alle Anrufe zu tätigen, und ich ging 3 Stunden entfernt zu einem Händler, aber es war es wert für 8.000 Dollar.

Mit dieser Bonität sollten Sie keine Probleme haben, eine Rate in diesem Bereich zu erhalten. Ich habe eine ähnliche Kredit-Score und meine Kreditgenossenschaft gab mir einen Autokredit in Höhe von 1,59%. Kein Feilschen erforderlich.

In Bezug auf Ihre Frage denke ich, dass Sie sie rückwärts haben. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie bei einem hohen Saldo einen guten als bei einem niedrigen Saldo erhalten. Denken Sie aus Sicht der Bank darüber nach …

„Wenn ich Ihnen einen kleinen Verkauf gebe, geben Sie mir dann einen Rabatt?“

Dies ist die Frage, die Sie stellen. Ihr Gewinn ist ein Faktor dafür, wie viel Sie leihen und wie hoch der Zinssatz ist. Niedriger Zinssatz = weniger Gewinn, niedriger Finanzierungsbetrag = weniger Gewinn.

Der von Ihnen vorgeschlagene Deal ist für sie ein Verlust-Verlust.

I. Ich hatte eine seltsame Erfahrung beim Kauf eines neuen Autos. Sie boten einen Deal von 0,9% Zinsen für das Darlehen an, aber nur, wenn das Darlehen über einem bestimmten Betrag lag. Unter diesem Betrag lag der Zinssatz bei etwa 3%. Angesichts des Betrags, den ich hatte Es war billiger, weniger zu setzen und den niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Sobald Sie dem Kaufpreis zugestimmt haben, müssen Sie besprechen, welche Finanzierungsoptionen sie anbieten. Sie können dies auch im Voraus mit anderen Kreditgebern besprechen ( zB Ihre Bank), um zu sehen, welche Angebote sie haben.

Kommentare

• Das ist seltsam, aber ich müsste die Zahlen eingeben. Wenn dies bei mir der Fall ist, wäre es immer noch billiger, die 3% zu nehmen (Annahme, dass die Mindestverschuldung 20% beträgt).
• Normalerweise werden die Kredite unter 1% (manchmal 0%) bezahlt, indem zusätzlicher Gewinn aus dem Verkauf des Autos gezogen wird. Es sei denn, Sie erhalten den Preis des Autos zuerst hart festgenagelt. Stellen Sie außerdem wie immer sicher, dass Sie verstehen, ob es sich bei ‚ um variabel verzinsliche Darlehen handelt (dies sind normalerweise der Fall), wie viel sie pro Jahr steigen können und welches Maximum sie ‚ darf aufsteigen. Gerade jetzt, wenn die Zinssätze historisch niedrig sind, können Sie im Allgemeinen darauf wetten, dass der anfängliche Zinssatz für ein Darlehen mit variablem Zinssatz ‚ nicht von Dauer ist.
• @keshlam The Der Preis des Autos wurde ausgehandelt, bevor die Finanzierung besprochen wurde. Es war nach Geschäftsschluss am letzten Tag, um den Verkauf für den Monat zählen zu lassen, also vermute ich, dass sie es nur eilig hatten, den Deal abzuschließen. Der Finanzmann war gut darin, die Zahlen darüber zu ermitteln, wie viel Zinsen ich mit unterschiedlichen Anzahlungen und daraus resultierenden Zinssätzen zahlen würde.
• @keshlam, während Ihr Rat im Allgemeinen zutrifft. In meinem Fall habe ich vor, ein Darlehen mit festem Zinssatz von meiner Kreditgenossenschaft zu erhalten, und habe dieses vorab genehmigt, bevor ich überhaupt zum Händler gehe. Beim Händler bin ich ‚ nur da, um eine Probefahrt zu machen und zu bezahlen. Ich weiß bereits, wie hoch der Preis im Freien sein sollte (ein Freund hat dort vor einigen Monaten genau das gleiche Auto gekauft).
• Diese Preise sind nicht unplausibel. Die Darlehensgesellschaft könnte 1% von 20.000 USD ausmachen, was mehr als 3% von 5.000 USD entspricht. Ein Großteil der Kosten eines Kredits entfällt auf den Papierkram, der für einen großen Kredit wie für einen kleinen Kredit gleich ist. Das ‚ ist der Grund, warum “ Zahltagdarlehen “ so hohe Zinssätze haben: Sicher, wenn sie Laden Sie 20 USD auf, um Ihnen 500 USD für 2 Wochen zu leihen, als Prozentsatz, der ‚ 96% Jahreszins beträgt! Empörend! Aber … sie müssen jemanden bezahlen, der den Papierkram erledigt. Das bläst wahrscheinlich die meisten der 20 Dollar genau dort. (Plus die Tatsache, dass jemand, der Geld leihen muss, um die Miete zu bezahlen, wahrscheinlich nicht das beste Risiko ist.)

Die eigentliche Antwort ist, mit der Bank zu sprechen.

Im Fall des letzten Autokredits, den ich erhalten habe, lautet die Antwort „Nein“. Als ich sie nach den Zinssätzen fragte, gaben sie mir ein gedrucktes Blatt, in dem die von ihnen angebotenen Darlehenssätze aufgeführt waren, basierend auf dem Alter des Autos. Ich habe die genauen Zahlen vergessen, aber es war wie folgt: Neues Auto: 4%, 1 Jahr alt: 4,5%, 2-3 Jahre alt, 5% usw.

Ich vermute, dass es heutzutage bei den meisten Banken so ist Es ist nicht Sache des Kreditsachbearbeiters, die von ihm als angemessen erachteten Bedingungen für einen Kredit festzulegen, die auf den von Ihnen angesprochenen Faktoren beruhen, und er stimmt zu, dass sie relevant sind. Die Bank wird unter diesen Bedingungen eine festgelegte Richtlinie haben die Rate, und das ist, was Sie bekommen. Wenn die Bank also die Höhe der Anzahlung in ihre Berechnungen einbezieht, ist dies relevant. Wenn sie es nicht tun, wird es nicht. Die Sache zu tun wäre, Ihre Bank zu fragen.

Wenn Sie nur 2000 Dollar leihen und es geschafft haben, 11.000 Dollar zu sparen, können Sie die 2.000 Dollar ziemlich schnell auszahlen Wie Keshlam sagt, ist der Zinssatz wahrscheinlich nicht so wichtig. Wenn Sie es in einem Jahr auszahlen können, beträgt die Differenz zwischen 5% und 1% nur 80 USD. Wenn Sie ein Auto im Wert von 13.000 US-Dollar kaufen, kann ich mir nicht vorstellen, dass Sie über 80 US-Dollar quälen werden.

Übrigens habe ich in den letzten Jahren zwei Autos gekauft, mit etwa der Hälfte der Kosten in bar und den Rest auf meine Kreditkarte schreiben. (Eine für mich und eine für meine Tochter.) Dann habe ich die Kreditkarte in ein paar Monaten bezahlt. Sicher, der Zinssatz für eine Kreditkarte ist viel höher als für einen Autokredit, aber da er nur für ein paar Monate gültig war, machte er kaum einen wirklichen Unterschied, und es war kein Aufwand erforderlich, den Kredit zu arrangieren, und gab mir völlige Flexibilität in der Kreditkarte Rückzahlungsplan. Kreditkartenunternehmen bieten häufig Convenience-Checks an, bei denen Sie etwa 3% Transaktionsgebühr und dann 0% Zinsen für ein Jahr oder länger zahlen, sodass nur die Vorabgebühr von 3% anfällt.

Wie andere bereits betont haben, erhält die Bank Ihr Geld nicht im Voraus – das Geld geht an den Händler und die Bank finanziert Sie viel kleiner Sie haben wirklich keinen Anreiz, Ihnen einen besseren Zinssatz zu geben, aber es tut nie weh zu fragen.

Die wichtigere (und nicht gestellte) Frage ist, sollten Sie dies tun? Denken Sie daran, dass ein Kredit mit guter Bonität im Bereich von 1,8% liegen könnte. Die durchschnittlichen langfristigen Renditen auf dem Markt sind mehr als dreimal so hoch. Wenn Sie also im Voraus bezahlen, tauschen Sie die Möglichkeit gegen 6% + Rendite aus, um -2% Gebühren zu sparen.