Ich hatte früher ein Konto bei einer lokalen Kreditgenossenschaft. Ich bin umgezogen und habe dann das Konto geschlossen. Die Kreditgenossenschaft schickte mir einen Scheck über meinen Restbetrag und bestätigte, dass das Konto geschlossen wurde. Dies war vor 14 Monaten.
Letzte Woche hat jemand versucht, mir Geld über Popmoney auf dieses Konto zu schicken. Die Kreditgenossenschaft eröffnete das Konto erneut und zahlte das Geld ein. Wenn die Kreditgenossenschaft nicht sofort nach der Wiedereröffnung des Kontos damit begonnen hätte, mir Werbemüll per E-Mail zu senden, hätte ich nie gewusst, dass mir Geld geschickt wurde oder dass das Konto wiedereröffnet wurde. Tatsächlich habe ich nur so viel gelernt, weil ich versucht habe, mich bei ihrem Online-Banking anzumelden, um die Junk-Mail zu deaktivieren, und zu meiner Überraschung festgestellt habe, dass ich mich nicht nur noch anmelden konnte, sondern auch ein offenes Konto mit einem Kontostand hatte / p>
Ich fragte die Bank, warum mein Konto aktiv sei und das Popgeld nicht so abgelehnt wurde, wie ich es erwartet hatte, und sie sagten mir,
Jedes Mal, wenn eine Einzahlungsanforderung für ein geschlossenes Konto vorliegt, müssen wir das Konto per Gesetz erneut eröffnen und das Geld einzahlen.
Welches Gesetz gelten diese? Ich beziehe mich auf und was ist der Grund dafür?
In meinem Fall hätte ich ohne die Junk-Mail leicht nie davon erfahren können. Was nützt es, ein Konto zu schließen, wenn ein Dritter es wieder eröffnen kann, indem er versucht, Geld darauf einzuzahlen? Gibt es eine bessere Möglichkeit, ein Konto, nach dem ich beim nächsten Mal fragen sollte, vollständig zu zerstören, um zu verhindern, dass es erneut auftritt?
Kommentare
- Ich würde ein Konto einreichen Beschwerde beim US-Büro des Comptroller oder gegebenenfalls bei der staatlichen Regulierungsbehörde.
Antwort
Dort ist kein Bundesgesetz, das vorschreibt, dass sie ein geschlossenes Konto wieder eröffnen müssen. Sie können entweder die Überweisung ablehnen / das Geld zurückgeben oder optional Ihr Konto erneut eröffnen, damit sie Geld erhalten (was für sie sinnvoller ist). In einer Ihrer Vereinbarungen behalten sie sich jedoch das Recht vor, ein geschlossenes Konto erneut zu eröffnen, um die Anzahlung zu erhalten. Ab diesem Zeitpunkt wird Ihr Konto aktiv und der Kontostand liegt möglicherweise unter dem erforderlichen Mindestguthabenschwellenwert. Daher werden dem Konto möglicherweise Wartungs- oder Niedrigguthabengebühren berechnet (Kreditgenossenschaften erheben diese Gebühren mit geringerer Wahrscheinlichkeit).
Wenn Sie sie auf ihrer BS anrufen möchten, können Sie sie bitten, das Gesetz zu zitieren, das die Wiedereröffnung geschlossener Konten vorschreibt. Sie werden wahrscheinlich auf Ihre Mitgliedsvereinbarung zurückgreifen. Es gibt einige staatliche Gesetze, die dies diskutieren, aber ich habe nichts gefunden.
Dies ist für einige Bankkunden zu einem solchen Problem geworden (bei dem ihnen Gebühren für das Geld berechnet werden, von dem sie nicht wussten, dass sie es hatten), dass im September 2013 ein Gesetz mit dem Namen vorgeschlagen wurde Gesetz über Freiheit und Mobilität im Consumer Banking , das im Wesentlichen nur den genannten Kontoinhabern die Wiedereröffnung eines geschlossenen Kontos ermöglichen würde.
UPDATE: 20. Juni 2014
Ich habe die NACHA-Richtlinien für ACH-Übertragungen nachgeschlagen (ich habe die Version 2013 erhalten). Unternehmensregeln und -richtlinien 2013 .
Diese Die Zeilen verweisen auf „Artikel 4A“, der Einheitliches Handelsgesetzbuch, Abschnitt 4A – Geldtransfer lautet.
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Dies bedeutet, dass Ihr Konto, wenn es tatsächlich geschlossen wird, eine Ausnahme vom Standardzeitraum für die Ausgabe eines Rückgabeeintrags hat.
Wenn Sie sie (schriftlich) darüber informieren, dass Sie zukünftige Guthabeneinträge auf dem Konto ablehnen, MÜSSEN sie gibt sie zurück.
Ich habe dann nach den Rückgabegrundcodes gesucht
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Receiving Depository Finanzinstitut
Nach meinen Angaben hat Ihre CU Ihr Konto aufgrund dieser NACHA-Richtlinien nicht tatsächlich geschlossen. Sie setzen es auf „Halten“ oder einen ähnlichen Zustand. Wenn sie Ihr Konto tatsächlich schließen, müssen sie einen Rückgabeeintrag mit dem Code R02 ausstellen.
In Ihrem Fall erhebt Ihre CU keine Wartungsgebühren. Für diejenigen, die mit Banken zusammenarbeiten, ist es jedoch am besten, sie schriftlich darüber zu informieren, dass Sie zukünftige Gutschriften auf dem Konto ablehnen oder gehen in eine Filiale und bestehen darauf, das Konto vollständig zu schließen.
Kommentare
- Vielen Dank für Ihre Antwort. I ' Ich habe die CU gebeten, das Gesetz zu zitieren, aber sie ' haben noch nicht geantwortet (oder mein Konto wieder geschlossen). Ich habe über die früheren Konten nachgedacht, die ich hatte, und viele von ihnen hätten keine Möglichkeit, mich zu kontaktieren, selbst wenn sie wollten, da alle meine Kontaktinformationen, während ich das Konto hatte, nicht mehr gültig sind.Wenn dies einem Konto passieren könnte, das ich ' zu irgendeinem Zeitpunkt in meiner Vergangenheit geführt habe, sollte ich meine Kontaktinformationen für den Rest meines Lebens bei all diesen Banken auf dem neuesten Stand halten? Sicherlich tut dies tatsächlich niemand.
- Die CU antwortete: " Im Rahmen der Bestimmungen des Automated Clearing House sind Finanzinstitute verpflichtet, alle vorgelegten Posten zu buchen, wenn möglich zu dem entsprechenden Konto. "
- Mann, sie sind so falsch … lassen Sie mich meine Antwort schnell bearbeiten