¿Es normal perder dinero en mi 401K?

Depende de la cantidad de dinero se invierte dentro del 401k … pero en general, los precios suben y bajan con un sesgo a largo plazo hacia arriba.

Piénselo de esta manera: con las acciones de fondos con un precio más bajo ahora, está obteniendo acciones más baratas que cuando ingresó al plan. Por lo tanto, esta caída en realidad está funcionando a su favor, siempre que se sienta cómodo confiando en esa visión a largo plazo (y confiando en los fondos en los que se destina su dinero 401k).

Créame, es aún más aterrador cuando esté más cerca de su fecha de jubilación objetivo y una caída del 10% puede ser de seis cifras … pero todo es teórico hasta que realmente comience a retirar el dinero y tenga que aprender a aceptar cierta volatilidad como parte del compensación para obtener rendimientos mejores que los bonos.

Comentarios

• +1 – … Compre en las caídas. Ben, el dinero que invierte en, ahora, compra más que cuando empezó. Sacar dinero, ahora mismo, es exactamente lo contrario de lo que debería hacer. Si saca el dinero, obtiene un ‘ pérdida de papel ‘ en una pérdida real. Usted (de hecho) habría comprado caro y vendido bajo.
• El cartel no ‘ No mencione si ‘ está agregando más dinero, solo que la cantidad que originalmente estaba allí ha disminuido. Por lo tanto, es posible que no obtenga acciones más baratas si ‘ no agrega más dinero.
• 401k normalmente se financia mediante una deducción de nómina, por lo que puede ingresar antes de impuestos. si no está ‘ t haciendo Roth y, por lo tanto, puede obtener una coincidencia del empleador si ese ‘ se ofrece, y OP tiene ‘ t dijo que lo habían apagado todavía … así que casi con certeza está entrando dinero, y si no, entonces debería serlo.
• Ojalá pudiera editar mi comentario … recomiendo que los inversores piensen como Warren Buffet

Es absolutamente normal que sus inversiones bajen a veces.

Si saca dinero cada vez que sus inversiones disminuyen de valor, bloquea las pérdidas. Es mejor investigar un poco y desarrollar algún tipo de estrategia sobre cómo administrará sus inversiones. Una de esas estrategias es elegir una asignación de activos objetivo (o dejar que el fondo de «fecha objetivo» la elija por usted) y nunca vender hasta que necesite el dinero para la jubilación.Algunos abogarían por otras estrategias que implican sincronizar el mercado. Lo importante es que encuentre una estrategia con la que pueda vivir y que le brinde la confianza suficiente de que no comprará ni venderá al azar. Actuar sobre la base de sus instintos y vender cada vez que se sienta mareado probablemente conducirá a peores resultados en el a largo plazo.

Mi granito de arena: soy un actuario de pensiones y veo el desempeño de los fondos a diario. ¿Es normal ver años bajos? Sí, absolutamente. Es una función del sesgo direccional de cómo se invierte la cartera. En el caso de un 401 (k), eso casi siempre significa un sesgo direccional positivo (ser largo). Ahora, en su caso, veo dos problemas:

1. La cantidad de reducción durante un año. Es atípico tener una pérdida del 14% en poco más de un año. Dadas las condiciones del mercado, esto significa que casi experimentó la reducción completa del SP500 (con el que su cartera está altamente correlacionada) y no tiene protección contra la baja.

2. El uso de los denominados «fondos con fecha objetivo». Su misma implicación no tiene sentido. Básicamente, intentan generar un rendimiento particular durante el tiempo transcurrido hasta la jubilación. El problema es que, según todas las cuentas estadísticas, el mercado es aleatorio con una deriva positiva (se puede esperar que suba a largo plazo). Esta deriva positiva se debe al hecho de que se debería pagar a las personas para que asuman riesgos. Entonces, si necesita el dinero dentro de 20 años, ¿cuál es el problema? Bueno, el problema es que nadie, y repito, nadie, sabe cuándo el mercado experimentará movimientos largos a la baja. Así que, felizmente, experimenta una deriva positiva. durante 20 años y su dinero crece a un tamaño decente. Luego, justo antes de jubilarse, el mercado recorta más del 20% de sus inversiones. ¿Recuperará estos daños? Lo más probable es que sí. Pero, ¿será eso en el plazo que necesita? al mercado no le importa si necesita dinero o no.

Por lo tanto, este es mi consejo si se siente cómodo tomando el control de su dinero. Vea si puede transferir su dinero a una IRA (algunos planes 401 (k) lo permitirán) o, si contribuye con menos del límite de contribución 401 (k), desea simplemente contribuir a una IRA (tenga en cuenta la límites). En este caso, puede configurar una cuenta autodirigida. Aquí tendrá la flexibilidad de diversificarse y tomar las medidas necesarias. Y por diversificar, no me refiero a la basura de «comprar muchas cosas diferentes», me refiero a centrarse en activos no correlacionados. Puede arreglárselas con un puñado de ETF (SPY, TLT, QQQ, etc.). Todos tienen opciones disponibles. Una vez que crea una base, puede reducir la base escribiendo llamadas cubiertas contra estas posiciones. Esto está permitido en casi todas las cuentas IRA.

En mi opinión, y veo esto con demasiada frecuencia, su El potencial y el impulso para tomar el control de sus activos es muy superior al de los llamados «profesionales o asesores». El 99% de las veces lo mantendrán en un fondo con fecha objetivo y esperarán que hagan sus puntos básicos con su dinero y se jubilen antes No digo que todo el mundo sea poco ético, pero es difícil preocuparse por su dinero más de lo que lo hará.

Comentarios

• Algunos planes 401k permiten bastante un poco de flexibilidad en las opciones de inversión, lo que hace que la ventaja de cambiar a una IRA sea cuestionable en el mejor de los casos. Y usted ‘ está malinterpretando a una pr ejecutar correctamente el fondo de fecha objetivo bastante mal, lo que para mí hace que el resto sea sospechoso.
• TODOS los 401 (k) son necesarios para ofrecer opciones, ¿por qué no preguntar primero a OP cuáles son esas opciones? No ‘ me sorprende que un fondo objetivo muy lejano esté tan invertido en acciones que vea casi todo el S & P caída% para este período.

Si bien el desempeño histórico no es necesariamente indicativo de desempeño futuro, yo les gusta mirar el desempeño histórico de los mercados para el contexto. Los modelos de asignación de cartera de Vanguard son una fuente de estos datos.

Veinte años es una línea de tiempo a largo plazo. Si está bien diversificado en fondos indexados de gestión pasiva, debería estar bien posicionado para el futuro.

No ha perdido nada hasta que se da cuenta o vende. Mientras tanto, todavía posee un activo que tiene valor. Como dice Warren Buffet, compre barato y venda caro.

La conclusión es que nuestro sistema no funciona. Durante tres años consecutivos, obtuve un rendimiento del 0% con más de 600.000 pulgadas. Sin embargo, la institución administrativa 401.000 nos cobra a todos tarifas enormes que la mayoría ni siquiera saben que existen. Un consejo útil es comprobar también sus índices de gastos y aprender cómo funcionan. también para que sepa cuánto está pagando en tarifas ocultas.

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• La & P ha subido un 30% durante este tiempo, sus 3 años. Con un ingreso fijo tan bajo en este momento, una combinación de acciones / bonos podría razonablemente ser tan baja como un rendimiento del 15%.0%, y ‘ le haría algunas preguntas difíciles a mi gerente de planes. Y yo no ‘ no invertiría más de lo que igualaba la empresa. Su 401 (k) es un ejemplo de por qué tantos están escribiendo sobre este tema, un mal plan clásico.
• Lamentablemente, esto sigue siendo cierto incluso después de 20 años. A todos los demás se les paga primero: los administradores de fondos, el proveedor del plan 401k, los asesores financieros, etc. Solo si al final hay un plus, también ganarás un poquito. Cuando invierte en el mercado, juega, y en el juego, algunas personas ganan mucho, pero la mayoría pierde. Nuestro sistema de jubilación fue diseñado para alimentar al sector financiero en gran medida, no para ayudarnos con la jubilación. Lentamente, muchas personas comienzan a darse cuenta de esto, pero el sistema se defiende y se defiende con fuerza. Sin embargo, está claro que los días de jubilación autogestionada están contados.

O bien, puede transferir su 401k a un 401k «dirigido», lo que le otorga un control total de «chequera» sobre sus inversiones. Puede invertir en la misma basura perdida (siguiendo a la multitud) o invertir en bienes raíces, moneda extranjera o incluso metales preciosos como cobertura. O, a medida que la montaña rusa se acelera (como ahora), puede aparcarla en ahorros (volverse líquida) y esperar que el USD no se derrumbe (como indican las circunstancias globales que sucederá en 2020). Las monedas de reserva no son para siempre, la gente y las economías colapsan (como Roma). Si es nuestro momento pronto, entonces todas las apuestas monitoreadas están canceladas. Las inversiones en activos «duros» (tierra, derechos de agua, metales, granjas) serán todo lo que importa.

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• Mi DV es para hecho de que uno no puede simplemente transferir sus activos 401 (k) a una cuenta autodirigida mientras todavía está empleado. Incluso si su visión alegre del futuro es correcta, este consejo no puede ayudar a OP.