¿Existe un CD que permita contribuciones adicionales?

Con un CD «normal» puede «t, pero algunos bancos parecen ofrecer CD donde puede. Por ejemplo, el» CD de tasa variable «en USAA permite depósitos continuos. También encontré un United Bank «CD de ahorro» que requiere que configure depósitos mensuales automáticos. Debería verificar las ofertas de CD de cada banco para ver si tienen tales un producto.

Sin embargo, si realiza depósitos continuos en él, un CD se vuelve menos distinguible de una cuenta de ahorros. Incluso si un banco determinado ofrece un CD «depositable», es posible que pueda encontrar una tasa más alta en una cuenta de ahorros simple en otro banco (especialmente un banco en línea que ofrece altas tasas de cuenta de ahorros). Por ejemplo, el CD de USAA que mencioné anteriormente tiene un APY de 0.46%, pero las cuentas de ahorro de alto rendimiento en esta lista de NerdWallet tienen APY más altos que ese. Entonces, incluso si puede encontrar el tipo de CD que describe, podría ser mejor usar una cuenta de ahorros de todos modos.

He buscado por un tiempo y encontré uno en Broadway Federal Bank. Abrí uno el año pasado y lo más probable es que lo renueve si las tasas siguen siendo bastante competitivas.

Estas son las características:

• Plazo de 18 meses
• 1.01% APY
• Depósitos mínimos de $ 100
• Sancionado al retirar (una tarifa del 1%, creo )
• El mínimo para abrir es $ 50 o $ 100 (no estoy seguro de la cantidad exacta)

Creo que es una excelente alternativa a una cuenta de ahorros porque la capacidad de retirar en en cualquier momento frustra el propósito de «salvar». Al ser penalizado por retirar con este CD, se le desalienta a retirar y, por lo tanto, realmente ahorra.

La mayor desventaja es que es un banco comunitario bastante pequeño y solo tiene sucursales en Los Ángeles. Además, solo tienen tres sucursales en total y no tienen cajeros automáticos en los que pueda realizar depósitos, además de los que están fuera de sus sucursales. Sin embargo, puede abrir una cuenta en línea y realizar depósitos electrónicos.

Espero que esto ayude. Incluí su sitio web a continuación.

www.broadwayfederalbank.com

Hay muchas razones financieras por las que un banco no querría permitir esto. Si bien tomar nota de ellas, no responde a su pregunta Creo que es importante señalar por qué los productos de CD tradicionales no permiten tales contribuciones. A continuación se presentan dos razones.

1. Supongamos que tiene un CD que genera un interés del 3%. Y luego, el próximo mes, la tasa de interés del mercado aumenta y puede comprar un nuevo CD con un interés del 5%. Si lo desea, puede optar por agregar dinero a su CD o comprar un nuevo CD. Con el nuevo interés más alto, probablemente comprará el nuevo CD. Ahora considere el caso en el que las tasas de interés disminuyen al 1%. En ese caso, probablemente optaría por invertir en su CD actual al 3%. En otras palabras, según su propuesta, el banco siempre pierde, porque solo elige agregar dinero cuando es beneficioso para usted. Por lo tanto, si este CD fuera para existir, seguramente tendría que ganar una tasa de interés mucho más baja que un CD tradicional para que tenga sentido para el banco.
2. Los CD a corto plazo tienen tasas de interés más bajas que los CD a largo plazo. un CD de 1 año.Si dice que quiere agregarle dinero dentro de 6 meses, no debería obtener la tasa de interés de 1 año que tiene su CD actual, debería obtener algo más parecido a la tasa de 6 meses, porque ese es el tiempo que tarda el CD en vencer .

Si un banco quisiera ofrecer un producto de este tipo, hipotéticamente podría crear mecanismos para dar cuenta de lo anterior

• haciendo que la tasa de interés sea variable, no bloqueada , por lo que efectivamente el banco puede ajustar la tasa de interés en su CD a través del tiempo de alguna manera que coincida con las estructuras de incentivos tanto para usted como para ellos
• un acuerdo contractual que lo obliga a poner una cantidad fija de dinero en cada mes [esto eliminaría la preocupación 1]
• ofrezca este CD pero a una tasa de interés mucho más baja que un CD tradicional

Y adivine qué tipos de cuentas existen .. .se llaman cuentas de ahorro . Permiten depósitos regulares, pero a menudo tienen tasas de interés variables, cobran tarifas si No realice depósitos regulares ni ofrezca tasas de interés inferiores a las de un CD típico. Tenga en cuenta que dice que entiende lo que es una escalera de CD, pero no ha explicado por qué no quiere hacerlo. Parece que lo que desea es la comodidad de una cuenta de ahorros pero con la tasa de interés más alta de un CD. Lamentablemente, debe renunciar a un poco de interés si desea esta comodidad.

Comentarios

• En India, los denominamos depósitos recurrentes, tasa de interés igual que el CD (lo llamamos depósito fijo). Pero obviamente ganas mucho menos. El ejemplo es 3000 INR por mes durante 36 meses, las primeras 3 cuotas obtienen intereses por los 12 trimestres, las últimas 3 obtienen intereses solo por esos tres meses. Las 36 cuotas más los intereses se reembolsan después de 36 meses.

Pruebe un «mercado monetario», pagan día a día. Para 2019, Vanguards «promedió 2.14%; la tasa puede cambiar todos los días. No conozco ningún mínimo en Vanguard, pero hay muchos fondos del» mercado monetario «y estoy seguro de que tienen varias reglas.