Tengo un 401 (k) con una gigantesca empresa global con sede en EE. UU. Los fondos disponibles para mí incluyen una variedad de fondos sin boleto , lo que significa que no hay ningún símbolo que pueda investigar de manera independiente, como el que encontraría con los fondos de Vanguard o Fidelity. Estoy más familiarizado con y se denominan principalmente como State Street.
He notado que no estoy recibiendo dividendos reinvertidos en ninguno de los 4 fondos en los que he invertido, que incluyen un S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 e internacional.
En un ejemplo, el S & P 500 ha sido de mi propiedad durante varios años y tiene un índice de gastos inferior al 0,1% y realiza un seguimiento casi idéntico al S & P 500. Una comparación de los fondos comprados a lo largo del tiempo (según mis registros) con el número de acciones que posee (según el proveedor) son los mismos, lo que sugiere que no se devuelven dividendos.
Dado que las principales tenencias incluyen principalmente dividendos -pagar acciones (Apple, GE, J & J, etc.) – ¿qué podría estar pasando con esos dividendos? Con una empresa de este tamaño, me cuesta creer que pueda ser un error administrativo. ¿Existe un escenario en el que un proveedor podría «comerse» los dividendos y no devolverlos a los propietarios?
Los documentos del plan incluyen una redacción similar a
el valor del índice incluye la reinversión de dividendos
y los índices similares tienen dividendos en el rango del 2%. Estoy realmente interesado en ideas sobre dónde pueden haber ido estas devoluciones.
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Me comuniqué con el proveedor para solicitar lo que buscaba aquí. Espero que M.SE sea más rápido / más preciso.
Comentarios
- ¿Qué empresa es el custodio / proveedor 401 (k)? ( no su empleador, sino la compañía de inversiones que le proporciona el 401 (k) a su empleador)
- Hola Ben: el proveedor es Aon Hewitt
- Hay algunas respuestas interesantes a una pregunta muy similar en el foro de Bogleheads.
Respuesta
Su inversión probablemente sea en un Fideicomiso de Inversión Colectiva. Estos no son fondos mutuos y no cotizan en bolsa. Es decir, son privados para los participantes del plan en su empresa.
Por este motivo, no son obligatorios * para distribuir dividendos como fondos mutuos. En su lugar, reinvertirán los dividendos automáticamente, aumentando el valor del fondo, en lugar de la cantidad de acciones, como ocurre con la reinversión de dividendos.
Sin mencionar la S & Fondo P 500 tiene pistas cercanas al S & Índice P, tenga en cuenta que hay dos índices que podría estar buscando:
- S & Índice P 500. No incluye dividendos y es el que se informa con mayor frecuencia en las noticias. Actualmente, alrededor de 2500.
- S & P 500 Index Total Return. Supone la reinversión de dividendos . Actualmente alrededor de 4850.
Sin nuevas contribuciones, su fondo debe seguir de cerca la versión de Retorno total por períodos de 3 meses o más, menos el índice de gastos. Si está agregando contribuciones al fondo , no puede simplemente mirar los saldos inicial y final. La comparación es más complicada y necesitará utilizar la Tasa Interna de Retorno (consulte la función XIRR en Excel / Hojas de cálculo de Google).
* Los MF no están estrictamente obligados a pagar dividendos, pero están sujetos a fuertes impuestos -incentivados para hacerlo, y básicamente todos lo hacen.