以前は地元の信用組合の口座を持っていました。引っ越してからアカウントを閉鎖しました。信用組合は私に残りの残高の小切手を郵送し、口座が閉鎖されたことを確認しました。これは14か月前のことです。
先週、誰かがポップマネーでその口座に送金しようとしました。信用組合は口座を再開し、お金を預けました。アカウントを再開した直後に信用組合からプロモーション用の迷惑メールが届かなかったとしたら、送金されたことやアカウントが再開されたことを知りませんでした。実際、私は彼らのオンラインバンキングにログインして迷惑メールをオプトアウトしようとしたので、多くのことを学びました。驚いたことに、まだログインできるだけでなく、残高のある口座を開設していました。
口座が有効で、ポップマネーが期待どおりに拒否されなかった理由を銀行に尋ねたところ、
閉鎖されたアカウントの入金リクエストがある場合は、法律によりアカウントを再開し、資金を入金する必要があります。
どのような法律ですか参照し、その理由は何ですか？
私の場合、ジャンクメールがなければ、簡単にそれを知ることはできませんでした。第三者が口座にお金を預けようとして口座を再開できる場合、口座を閉鎖するとどのようなメリットがありますか？アカウントを完全に破棄して、これが再発しないようにするために次回要求する必要があるより良い方法はありますか？
コメント
- 会計監査役の米国事務所、または該当する場合は州の規制当局への苦情。
回答
あり閉鎖された口座を再開しなければならないことを義務付ける連邦法ではありません。彼らは送金を拒否するか、お金を返すか、オプションであなたのアカウントを再開してお金を稼ぐことができます（彼らにとってより理にかなっています）。ただし、お客様の契約の1つでは、デポジットを受け取るために閉鎖されたアカウントを再開する権利を留保します。その時点で、アカウントがアクティブになり、残高が必要な最小残高しきい値を下回っている可能性があるため、アカウントに対してメンテナンス料金または低残高料金が請求される可能性があります（信用組合がこれらの料金を請求する可能性は低くなります）。
BSで彼らに声をかけたい場合は、閉鎖された口座の再開を義務付ける法律を引用するように依頼することができます。彼らはおそらくあなたの会員契約に頼るでしょう。 がこれについて議論している州法があるかもしれませんが、私は何も見つかりませんでした。
これ2013年9月にと呼ばれる法律が提案されたため、一部の銀行の顧客（自分が持っていることに気づかなかったお金に対して料金が請求される）にとってはこのような問題になっています。消費者銀行法における自由と流動性。これは基本的に、指定された口座保有者のみが閉鎖された口座を再開することを許可します。
更新：2014年6月20日
先に進んで、ACH転送に関するNACHAガイドラインを調べました（2013バージョンを入手しました） 2013企業ルールとガイドライン。
これら行は「Article4A」を参照しています。これは統一商事法典セクション4A-資金移動です。
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] これは、アカウントが実際に閉鎖された場合、返品エントリを発行するための標準の時間枠に例外があることを意味します。
これは、アカウントへの今後のクレジットエントリを拒否することを（書面で）通知する場合、必須返品します。
次に返品理由コードを探しに行きました
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Receiving Depository金融機関
私が収集したところによると、これらのNACHAガイドラインに基づいて、CUは実際にはアカウントを閉鎖しませんでした。彼らはそれを「保留」または同様の状態にしました。実際にアカウントを閉鎖する場合は、コードR02の返品エントリを発行する必要があります。
あなたの場合、CUはメンテナンス料金を請求しませんが、銀行で働く人にとっては、アカウントへの今後のクレジットを拒否することを書面で通知するか、行くのが最善の策です。支店に行き、アカウントを完全に閉鎖することを主張します。
コメント
- ご回答ありがとうございます。I' CUに法律を引用するように依頼しましたが、'まだ応答していません（またはアカウントを再び閉鎖しました）。私は過去のアカウントについて考えていました。私がアカウントを持っていた間の私の連絡先情報はすべてもはや有効ではないので、彼らの中には彼らが望むとしても私に連絡する方法がありませんでした。'過去のいずれかの時点で保持しているアカウントでこれが発生する可能性がある場合、残りの人生の間、これらすべての銀行の連絡先情報を最新の状態に保つ必要がありますか？ 確かに、実際にこれを行う人は誰もいません。
- CUは次のように回答しました："自動決済機関の規制の一環として、金融機関は、提示されたすべてのアイテムを投稿する義務があります。 適切なアカウントで可能です。"
- 男、彼らはとても間違っています…私の答えをすばやく編集させてください