今年の予算を立てました。IRAと401Kに最大額を寄付した後（2015年はそれぞれ5,500ドルと18,000ドル）、使えるお金がたくさんあることに気づきました。そのため、年末に5万ドル近く稼げるように、月に約4,000ドルを片付けたいと思いました。
1年間CDにお金を入れることができると思っていました。 CDでラダースキームを実行できることは知っていますが、基本的にはCDが成熟するまで毎月寄付したいと思います。これはCDでも可能ですか、それともロールオーバーしたときにのみCDに寄付できますか？
（注目すべきは、時間の経過とともにアカウントを拡大する方法が原因で、関心のあるメリットを享受できない可能性があることを認識しています。期間の終わりに最もメリットがあります。たった1か月で、最小残高が多いCDよりも利回りが低くなります。残念ながら、これを回避するには、前もって投資する必要がありますが、現時点ではできません。）
コメント
- 金利は後からではなく早く上がるはずなので、CDは今のところ最善の投資ではないかもしれません。
- 'が探している一般的な用語は"システマティックセーバーCD "
- インドでは定期預金として知られており、非常に人気があります。 6か月以上、毎月定額でご利用いただけます。
回答
「通常の」CDを使用すると、次のことができます。 「しかし、一部の銀行は可能な限りCDを提供しているようです。たとえば、 USAA の「変動金利CD」では継続的な預金が可能です。また、 United Bank “saver CD” では、毎月の自動預金を設定する必要があります。個々の銀行のCDオファリングをチェックして、そのようなものがあるかどうかを確認する必要があります。製品。
ただし、継続的に預金を行うと、CDと貯蓄口座の区別がつきにくくなります。特定の銀行が「預金可能な」CDを提供している場合でも、別の銀行（特に高い普通預金口座レートを提供するオンライン銀行）の普通預金口座でより高いレートを見つけることができる可能性があります。たとえば、前述のUSAA CDのAPYは0.46％ですが、このNerdWalletリストの高利回り普通預金口座のAPYはそれよりも高くなっています。したがって、説明する種類のCDが見つかったとしても、とにかく普通預金口座を使用する方がよい場合があります。
回答
しばらく見て回ったところ、ブロードウェイ連邦銀行で見つけました。昨年オープンしましたが、料金がかなり競争力を維持していれば、更新する可能性があります。
機能は次のとおりです。
- 18か月の期間
- 1.01％APY
- 最低$ 100の預金
- 引き出し時にペナルティが科せられます（1％の手数料がかかると思います） ）
- 最低入金額は$ 50または$ 100です（正確な金額はわかりません）
で引き出すことができるので、普通預金口座の優れた代替手段だと思います。いつでも「節約」の目的を破ります。このCDで撤退することで罰せられることで、撤退を思いとどまらせ、実際に節約することができます。
最大の欠点は、彼らがかなり小さなコミュニティバンクであり、ロサンゼルスに支店しかないことです。また、支店は全部で3つしかなく、支店外以外に預金できるATMはありません。ただし、オンラインで口座を開設して電子預金を行うことはできます。
これがお役に立てば幸いです。以下に彼らのウェブサイトを掲載しました。
www.broadwayfederalbank.com
回答
銀行が がこれを許可したくない理由はたくさんありますが、メモをとっても質問には答えられません。 、私は、従来のCD製品がそのような貢献を許可しない理由に注意することが重要だと思います。以下に2つの理由があります。
- 3％の関心を持っているCDがあるとします。そして来月、市場金利が上がり、5％の金利で新しいCDを購入することができます。ご希望に応じて、CDにお金を追加するか、新しいCDを購入するかを選択できます。新しい高い関心で、あなたはおそらく新しいCDを買うでしょう。ここで、金利が1％に下がる場合を考えてみましょう。その場合、現在のCDに3％で投資することを選択する可能性があります。言い換えると、提案では、自分にとって有益な場合にのみお金を追加することを選択するため、銀行は常に負けます。したがって、このCDが存在するためには、銀行にとって意味のあるものにするために、従来のCDよりもはるかに低い金利を獲得する必要があります。
- 短期CDは、長期CDよりも金利が低くなります。 1年間のCD。6か月後にお金を追加したい場合は、現在のCDの1年金利を取得するのではなく、6か月金利のようなものを取得する必要があります。これは、CDが成熟するまでにかかる時間だからです。 。
銀行がそのような商品を提供したい場合は、上記を説明するメカニズムを仮想的に作成できます。
- 金利を変動させ、固定されません。 、非常に効果的に、銀行はあなたと彼らの両方のインセンティブ構造に一致する方法で、時間の経過とともにCDの金利を調整することができます
- すべてに一定の金額を入れることを強制する契約上の合意月[これにより懸念1が解消されます]
- このCDを提供しますが、従来のCDよりもはるかに低い金利で
そしてこれらのタイプの口座が何であるかを推測します。 。これらは普通預金口座と呼ばれます。定期的な預金が可能ですが、多くの場合、変動金利があり、必要に応じて手数料がかかります。 u定期預金をしたり、通常のCDよりも低い金利を提示したりしないでください。 CDラダーとは何かを理解していると言っているが、なぜそれをしたくないのか説明していないことに注意してください。あなたが望むのは普通預金口座の便利さですが、CDのより高い金利であるように思えます。残念ながら、この便利さを望むなら、少しの関心をあきらめる必要があります。
コメント
- インドでは、これらを定期預金、金利と呼びます。 CDと同じです（定期預金と呼びます）。しかし、明らかに、あなたははるかに少ない収入を得ます。例は、36か月間月額3000インドルピーで、最初の3回の分割払いは12四半期すべての利息を取得し、最後の3回はそれらの3か月のみの利息を取得します。 36回の分割払いと利息はすべて36か月後に返済されます。
回答
「マネーマーケット」を試してください。彼らは日々支払います。 2019年のVanguardsの平均2.14％。レートは毎日変わる可能性があります。Vanguardの最低額はわかりませんが、「マネーマーケット」ファンドはたくさんあり、さまざまなルールがあると確信しています。