私の401Kでお金を失うのは正常ですか？

金額によって異なりますは401kの内に投資されています…しかし、一般的に、価格は上昇と下降の両方に移動し、長期的には上昇に偏ります。

このように考えてください。現在、ファンドの株価が低くなっているため、プランを入力したときよりも株価が安くなっています。したがって、このディップは、その長期的な見方を信頼している（そして401kの資金が投入されている資金を信頼している）限り、実際にはあなたに有利に働いています。

信じてください、それはさらに恐ろしいことです。 「目標退職日に近づき、10％の落ち込みは、6桁になる可能性があります…しかし、実際にお金を引き出し始めるまではすべて理論的であり、その一部としてボラティリティを受け入れることを学ぶ必要があります。債券よりも良いリターンを得るためのトレードオフ。

コメント

• +1 -…ディップで購入します。ベン、あなたが入れたお金で、今、あなたが最初に始めたときよりも多くを購入します。今、お金を取り出すことはあなたがすべきことの正反対です。あなたがお金を取り出すならば、あなたは'紙の損失'を実際の損失に変換します。あなたは（事実上）高く買い、低く売ったでしょう。
• ポスターは' 'がさらにお金を追加しているかどうかについては、言及しないでください。元々そこにあった量が減ったこと。そのため、'が追加のお金を追加しない場合、彼はより安い株を取得できない可能性があります。
• 401kは通常、税控除前に支払うことができるように給与控除を通じて資金提供されます。 ' Rothを行っていない場合、'が提供され、OPがまだオフになっているとは言わなかったので、ほぼ確実にお金が入っています。そうでない場合は、そうする必要があります。
• 編集できたらいいのに b>私のコメント…投資家にウォーレンビュッフェのように考える

私の2セント：私は年金アクチュアリーであり、日々の資金のパフォーマンスを確認しています。年を見下ろすのは正常ですか？はい、絶対に。それは、ポートフォリオの投資方法の方向性バイアスの関数です。 401（k）の場合、ほとんどの場合、正の方向バイアス（長い）を意味します。さて、あなたの場合、2つの問題があります。

1. 1年間のドローダウンの量。 1年強で14％の損失が発生するのは異例です。市場の状況を考えると、これは、SP500のドローダウン全体（ポートフォリオとの相関が高い）をほぼ経験し、マイナス面からの保護がないことを意味します。

2. いわゆる「目標日ファンド」の使用。それらの意味はまったく意味がありません。基本的に、彼らは退職までの経過時間にわたって特定のリターンを生み出そうとします。問題は、すべての統計勘定が正のドリフトでランダムであるということです（長期的には上昇すると予想されます）。この前向きなドリフトは、人々がリスクを負うために支払われるべきであるという事実によるものです。それで、20年後にお金が必要な場合、大したことは何ですか？問題は、誰も、繰り返しますが、市場がいつ長い下落を経験するかを知らないということです。だから、あなたは幸せに前向きなドリフトを経験します20年間、あなたのお金はまともなサイズに成長します。そして、あなたが引退する直前に、市場はあなたの投資の20％以上を削ります。あなたはこれらの損害を取り戻しますか？おそらくそうです。しかしそれはあなたが必要とする時間枠にありますか？市場はあなたがお金を必要とするかどうかを気にしません。

それで、あなたがあなたのお金をコントロールすることに慣れているなら、ここに私のアドバイスがあります。あなたがIRAにあなたのお金を転がすことができるかどうかを見てください（いくつかの401（k）プランはこれを許可します）、またはあなたが作る401（k）の寄付限度額より少ない寄付をする場合はIRAに寄付したいだけです（毎年のことに注意してください制限）。この場合、自主アカウントを設定できます。ここでは、多様化し、必要に応じて行動を起こす柔軟性があります。そして、多様化するということは、「さまざまなものをたくさん買う」という意味ではなく、無相関の資産に焦点を当てることを意味します。少数のETF（SPY、TLT、QQQなど）を利用できます。これらはすべて流動的です。利用可能なオプション。ベースを構築したら、これらのポジションに対してカバードコールを書くことでベースを下げることができます。これはほとんどすべてのIRAアカウントで許可されています。

私の意見では、これはあまりにも頻繁に見られます。あなたの資産を管理する可能性と意欲は、いわゆる「専門家またはアドバイザー」よりもはるかに優れています。彼らは99％の確率であなたを目標日ファンドに留め、あなたのお金の基礎を作り、前に退職することを望んでいます。誰もが非倫理的だと言っているわけではありませんが、あなたよりもあなたのお金を気にするのは難しいです。

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• 401kプランの中にはかなり許可されているものがあります投資の選択に少し柔軟性があり、IRAへの切り替えの利点はせいぜい疑わしいものになります。'あなたはPRの特徴を誤解しています目標日ファンドをかなりひどく運営しているので、残りは疑わしいです。
• オプションを提供するにはすべての401（k）が必要です。まず、OPにそれらの選択肢を尋ねてみませんか。 '非常に遠いターゲットファンドが株式に多額の投資をしているため、S &のほぼ全体が表示されることは驚きではありません。この期間のPドロップ％。

過去のパフォーマンスは必ずしも将来のパフォーマンスを示すものではありませんが、私はコンテキストのために市場の過去のパフォーマンスを見るのが好きです。ヴァンガードのポートフォリオ配分モデルはこのデータの1つのソースです。

20年は長期的なタイムラインです。パッシブ運用のインデックスファンドでは、将来に備えて適切な位置にいる必要があります。

それが実現するか、売るまで、あなたは何も失っていません。その間、あなたはまだ価値のある資産を所有しています。ウォーレンバフェットが言うように、安く買って高く売る。

要点は、私たちのシステムが壊れているということです。 3年間、私は60万ドル以上で0％の収益を上げています。それでも、401kの管理機関は、ほとんどの人が存在すら知らない莫大な料金をすべて請求しています。また、経費率を確認して、それらがどのように機能するかを学ぶことも役立ちます。また、隠れた料金でいくら払っているのかがわかります。

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• S & Pは、この期間、つまり3年間で30％上昇します。現在、固定収入が非常に低いため、株式と債券の組み合わせは、15％のリターンとかなり低くなる可能性があります。0％、そして私は'プランマネージャーにいくつかの難しい質問をします。そして、私は'会社が一致した以上の投資をすることはありません。あなたの401（k）は、多くの人がこのトピックについて書いている理由の例です。これは古典的な悪い計画です。
• 残念ながら、これは20年経っても当てはまります。ファンドマネージャー、401kプランプロバイダー、ファイナンシャルアドバイザーなど、他のすべての人が最初に支払いを受けます。最後にプラスがある場合にのみ、あなたも少し作るでしょう。あなたが市場に投資するとき、あなたはギャンブルをします、そしてギャンブルでは、何人かの人々は大きく勝ちますが、ほとんどは負けます。私たちの退職制度は、私たちの退職を助けるためではなく、金融セクターに大きな影響を与えるように設計されました。ゆっくりと、多くの人がこれに気づき始めますが、システムは反撃し、激しく反撃します。ただし、自己管理型の退職の日数が数えられていることは明らかです。

または、あなた401kを「指示された」401kにロールオーバーして、投資を完全に「チェックブック」で制御できます。あなたは（群衆に続いて）同じ失われたゴミに投資するか、ヘッジとして不動産、外貨、あるいは貴金属にさえ投資するかもしれません。または、ジェットコースターが（今のように）速度を上げたら、貯金に駐車して（流動化）、米ドルが崩壊しないことを期待できます（世界的な状況が示すように、2020年までに発生します）。準備通貨は永遠ではなく、人々と経済は崩壊します（ローマのように）。もうすぐ私たちの時間になると、すべての監視された賭けはオフになります。 「ハード」アセット（土地、水利権、金属、農場）への投資が重要になります。

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• 私のDVはまだ雇用されている間は、401（k）資産を自主口座に単純にロールオーバーすることはできないという事実。あなたの明るい未来観が正しいとしても、このアドバイスはOPを助けることはできません。