저는 24 세의 젊은 IT 전문가입니다. 나는 술을 포함한 어떤 것에 중독되지 않았기 때문에 대부분 많은 것을 저축합니다 (세후 소득의 약 50 % (연 $ 15- $ 25ka)). 현재 저는 1991 년 모델 자동차를 운전하고 학교 대출에 1 천 달러 이상을 지불합니다. 나는 1 년 안에 대출을 마칠 것이다. 그러나 나는 내 꿈의 차를 사거나 내 집에서 살기 위해 30 “이나 $ 40″가 될 때까지 기다리고 싶지 않다. 어릴 때 열심히 일하면서 인생을 즐기고 싶기 때문입니다. 돈을 사용하는 것 중 하나는 당신을 행복하게하는 저렴한 물건 (비싸지 않은 물건)을 사는 것이라고 생각합니다. 맞죠?
저는 또한 향후 3-5 년 내에 IT 분야의 사업주가 될 것을 염두에두고 있으며, 5 년 후에 결혼 할 수도 있습니다. 앞으로 10 년 동안은 아이를 갖지 않을 것이라고 믿습니다.
내 지역에서 내가 찾고있는 새 차는 b / n $ 17k- $ 21k (신차 또는 중고차 마일리지가 20k 미만이면 상관 없음)이고 주택 비용은 약 $ 200,000입니다. 룸메이트와 함께 사는 것을 그렇게 즐긴다. 내가 집을 사면 내 여자 친구와 나만 살게 될 것이다. 그래서 침실 2 개면 충분합니다. 나는 또한 좋은 신용을 가지고있어서 원할 경우 신용 승인을받는 것이 어렵지 않을 것입니다.
경험을 바탕으로 나에게 제안하는 것은 무엇입니까? 앞으로 6 개월 안에 함께 차를 사려고했지만 집은 2 년 정도 기다려야합니다.
감사합니다
댓글
- 귀하의 질문 대신 다른 답변에 대해 댓글을 남겼다는 것을 깨달았습니다. 많은 재정 자문가가 최소 20 %를 권장하고 많은 미국인이 기껏해야 0 %를 관리한다는 점을 감안하면 50 %의 저축률은 경이 롭습니다. 주로 높은 저축률을 통해 많은 희생없이 조기 퇴직을 달성 한 Mr Money mrmoneymustache.com 의 블로그를 확인하실 수 있습니다 …
- 각자에게,하지만 특정 연도 범위로 매우 자세하게 계획하고있는 것 같습니다. ‘ 유동적 인 접근 방식에 대해 말할 내용이나 최소한 고려 사항이 있습니다. . 다양한 상황에 대해 여러 계획을 세우십시오. 기회 비용과 감정적 거리에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
- 문제를 나눌 수 있을까요? 나는 자동차 구입과 수리, 그리고 집 구입 여부 / 언제에 대해 다른 질문에 답했다고 믿습니다. 여기에서 정말 새로운 ‘ 모든 것이 ‘ 결합되었다는 것입니다. 이는 여기 Stack Exchange에서 나쁜 습관입니다 …
답변
할 수있을 때 집을 사십시오. 그러나 현재 차는 죽을 때까지 계속 운전하십시오. 10 년 후에는 집이 지불 한 것보다 더 가치가있는 반면 새 차는 거의 가치가 없을 것입니다. 연구에 따르면 자동차와 같은 소유물을 구매한다고 생각하더라도 실제로 더 행복해지지는 않습니다.
댓글
- 응답 해 주셔서 감사합니다. 그러나 나는 자동차 구입에 대한 귀하의 답변에 동의하지 않습니다. 내가 투자를 위해하는 일은 내 자신을 행복하게하기 위해하는 것과는 완전히 다릅니다. 내 친구 ‘의 2010 년 차에있을 때는 혼자있는 것보다 더 편안합니다. 5 년 후 케어 가치가 0이 되어도 ‘ 나는 신경 쓰지 않습니다. 5 년 동안 저를 섬기고 저를 행복하게 해주기 때문입니다. 집에 대해 나는 당신과 동의합니다. 감사합니다.
- 충돌, 연비 등 보안 측면에서 많은 일이 발생했습니다. 감히 지난 20 년 동안 자동차에서 상당히 멋진 기능을 제공했습니다. 신형 자동차는 20 년 된 자동차보다 정비가 덜 필요할 것입니다. 저는 ‘ 신품을 사는 것이 답이라고 말하는 것이 아닙니다.하지만 중고차는 금전적 측면에서도 매우 잘 이해할 수 있습니다 보기.
- @MichaelKj ö rling-전심으로 동의합니다. 1991 년 모델 자동차를 ‘ 운전하는 경우 1 ~ 2 년 된 자동차에 거래하는 것이 재정적으로 확실한 이점이 있습니다. 신차 감가 상각시 스티커의 1 / 4 ~ 1 / 3을 지불하지 않고 후기 모델 엔지니어링). ‘ 신차 (또는 신차) 느낌이 사기에 영향을 미칠 것입니다. 당신의 수입과 상대적인 검소함이 당신을 어딘가로 이끌고 있다는 느낌입니다.
답변
집을 사는 것은 종종 재정적보다는 감정적입니다. 그런 종류의 조언을 제공하기가 어렵습니다. 재정적 인 측면을 유지하기-
- 집을 혼자서 사시겠습니까, 아니면 여자 친구와 함께 합산 소득을 살펴 보시겠습니까?
- 구매하고자하는 집, +/- 20 %? (즉, 당신이 어디에 있는지 모름, 당신이 원하는 크기의 주택이 $ 200K, $ 400K 등입니까?)
- 당신과 여자 친구가 목표 주택에 대해 충분한 20 %의 계약금을 가지고 있습니까?
- 수입이 원하는 주택 담보 대출을 충당하기에 충분합니까? 그렇지 않으면 더 높은 계약금이 필요할 수 있습니다.
“침실 2 개는 당신의 여자 친구 / 약혼녀에게 충분합니까? 그녀는 당신과 같은 아이들과 같은 일정을 가지고 있습니까? 침실 2 개는 단 한 명의 자녀와 함께 게스트를 호스트 할 수 없다는 것을 의미하고 두 번째 자녀는 공유해야합니다. 문제는 없습니다. 이러한 사항을 알고 있는지 확인하는 것뿐입니다. 장기 계획이 새 집으로 이사하는 것이라면 두 번째 집의 10 년 기간이 제게 좋은 것 같습니다.
임대와 구입에 대한 간단한 설명을 하나하겠습니다. 너무 많이 구입하고 사용하지 않는 방에 대해 비용을 지불하고 있다는 사실을 발견하기 쉽습니다. 우리 딸이 대학에 가면 기뻐할 집이 있어요. 식당과 격식있는 거실은 1 년에 3 ~ 4 일을 제외하고는 사용하지 않습니다. 이미이 실수를 피할 수있을 것 같네요.
당신의 질문-적시-다운 페이먼트, 수입 및 그렇게하고자하는 욕구와 함께 준비가되었을 때. 적어도 한동안 그곳에 머물 계획이 있다는 느낌이 있어야합니다. 그렇지 않으면 구매 / 판매 비용이 잠재적 이득을 초과 할 것입니다.
댓글
- 저축 비용은 월 $ 2000- $ 3000입니다. 그리고 나는 집을 직접 소유하고 싶습니다. 그리고이 집은 10 년 정도 후에 아이를 가질 때까지 될 것입니다. $ 200k는 내가 1-2 년 후에 내고 싶은 최대 금액입니다. 2 개의 침실이 충분합니다.
- 적절하게 인수 된 모기지의 규칙은 소득의 28 %가 모기지 지불, 재산세 및 보험에 사용될 수 있다는 것입니다. 오늘 ‘의 이자율로 30 년 고정 이율의 약 4 %, 월 $ 1000로 약 $ 210K에 해당하는 모기지를받을 수 있습니다. 즉, 은행은 연간 소득의 거의 4 배를 빌릴 수있는 자격을 부여합니다. 도움이 되었기를 바랍니다.
- 침실 2 개 댓글에 대한 추가 메모입니다. 2 인용 주택을 구매할 계획이라면 해당 지역의 전형적인 주택인지 확인하십시오. 내가있는 지역에서는 침실 4 개짜리 집을 팔기가 매우 쉽지만 3 개의 침대를 팔기에는 중간 난이도이고 2 개의 침대는보기 어렵습니다. 곧 판매 할 계획이 없기 때문에 ‘ 너무 큰 거래처럼 보이지 않을 수도 있지만, 집에 10 만 달러 이상을 투자해야하는 경우 큰 거래가 될 것입니다. 가족에게 맞는 집으로 이사하기 위해 매각됩니다.
- @Kellenjb-좋습니다. 진정한 2 베드룸 주택은 수요가 많기 때문이 아니라 ‘ 아니라 ‘ 극히 드뭅니다. 부동산의 하단에는 2 개의 침실이있는 것이 분명한 ” 스타터 홈 “이 많이 있습니다. 밀폐하고 난방 할 수있는 모든 여분의 공간이 여분의 침실로 바뀌었기 때문에 원래 ” 한 아이를 따라가는 것보다 쉬웠 기 때문에 ” 계획. 내 새 집도 1 억 4 천 달러이고 해당 지역에 알맞은 면적을 가진 2 베드룸으로 로프트 공간이있는 2 베드룸으로 디자인 된 다음 개조하여 로프트와 ” 텍사스 지하실 ” 살기 좋은 방으로.
- @Kellenjb-글쎄요. ‘ 확실히 생각해 내지 못했습니다. 잘 모르는 사람들을 위해 ” 텍사스 지하실 “이 완성되거나 적어도 바닥이있는 다락방 공간, 가급적이면 실내 온도 조절 및 계단이나 복도를 통한 접근, 보관 또는 굴 / 사람 동굴로 사용. 텍사스에는 ‘ 실제 지하실이 없습니다. 대부분의 지역에서 지하 수면이 몇 피트 아래에 있기 때문입니다 (부모님이 살고있는 특정 지역에서는 지하실을 파려면 여러 돌톱으로 몇 달간 사용).
답변
분명히 재정적으로 가장 좋은 방법은 정기적으로 귀하에게 재정적으로 영향을 미치지 않는 한 현재 자동차. 예를 들어, 작업 능력에 영향을 미치는 유지 보수 또는 고장. 신뢰할 수없는 자동차는 또한 자유에 영향을 미칩니다. 예를 들어 원하는 도로 여행을하지 못하거나 유지 보수를 위해 자유 시간을 차지합니다. 새 차에서 얻을 수있는 가치와 자신에게 가장 중요한 것이 무엇인지 결정하기 위해 현재 차에서 싫어하는 것이 무엇인지 생각해보십시오.
자동차를 구입할 때마다 일반적으로 잃게됩니다. 수천 달러는 단순히 많은 것을 몰아냅니다. 이것은 자동차의 실제 가치의 일부가 아니라 딜러, 영업 사원 등에가는 이익입니다. 자동차는 또한 시간이 지남에 따라 감가 상각이 발생하며 대부분의 감가 상각이 운영 첫 몇 년. 대부분의 신형 자동차에는 추가 비용이 있습니다 (예 : 교체 용 $ 200 키 또는 특수 시설에서만 수리 할 수있는 전자 시스템).
또한 보험이있는 경우 (법에서 요구하는 최소한의 제 3 자 외에), 요금 인상을 고려하고 그에 따른 장기적인 영향을 합산하십시오.그 돈을 자동차 수명 동안 8 %의이자로 대신 투자했다고 상상해보십시오. 보험에 가입하지 않은 경우 충돌 사고로 인한 불행한 상황에서 무엇을 할 것인지 고려하십시오. 투자 손실을 감당할 수 있습니까? 안전 책임 운전을하더라도 항상 도로 / 날씨 조건에 대한 가능성이 있습니다. 또는 기계적 고장.
차량 변경으로 얻을 수있는 충분한 가치가 있다고 판단되면 개인적으로 누군가로부터 이력이있는 차량을 구입하고 적절한 신원 조사를 수행하고 알고있는 친구 나 가족과상의하는 것이 좋습니다. 관심이있는 모델을 미리 조사하고 온라인 리뷰를 읽어보십시오. 모든 차량에는 일반적으로 발견하는 데 몇 년이 걸릴 수있는 장점과 단점이 있으므로 오래된 차량을 구입하면 무엇을 알 수있는 이점이 있습니다. 예상 할 수 있습니다.
당신이 싫어하는 (당신만큼 오래된 것) 1991 년 차량을 사용하는 것과 상대적으로 새로운 모델을 얻는 것 사이에는 합리적인 중간 지점이있을 것입니다. Lo 차량에서 당신이 중요하게 생각하는 것을 확인하고, 모든 비용을 고려하고, 당신에게 가장 적합한 균형을 찾으십시오. 2000 년에서 2005 년 사이의 차량은 상당히 저렴하고 여전히 귀하의 차량보다 10-15 년 더 새롭습니다.
답변
제 권장 사항은 가능한 한 빨리 학자금 대출을 갚으십시오. 당신이 이미 이것을하고있는 것처럼 들리지만 당신이 이것을 처리 할 때까지 다른 큰 빚을 들이지 마십시오.
나는 또한 신용이나리스로 자동차, 특히 비싼 자동차를 사지 않는 것이 좋습니다. 닷컴 붐이 닥쳤을 때 저와 많은 친구들은 값 비싼 자동차를 잃어 버리거나 돈을 벌기 위해 고가의 자동차를 사거나리스했습니다. 자동차는 즉시 가치가 떨어지고 다시 가치를 얻는 것은 매우 드뭅니다. 현금으로 구입할 수있는 신뢰할 수 있고 오래된 중고차를 고수하십시오. 차를 빌리는 경우, 최상의 거래를 위해 주변을 둘러보고 가능하면 3 년 이상의 기간을 피하십시오. 분명한 재정적 이점을 제공 할 수있는 사업 구조가 없다면 임대하지 마십시오.
모기지가있는 주택을 구입할 계획이라면 신용 카드를 최대한 피하십시오. 신용 기록을 유지하십시오. 잔액을 작게 유지하고 지불해야하는 징계가있는 경우 신용 카드를 사용하여 신용 기록을 작성할 수 있습니다. 그러나 이러한 것들은 금방 손을 뗄 수 있으며 갑자기 $ 10K, $ 20K 또는 그 이상을 빚진 이유가 궁금 할 것이므로 매우 조심해야합니다.
집에 관해서는 여기 미국 시장), 가능하면 계약금 20 % 이상을 저축하십시오. 귀하가 말한 바에 따르면 약 $ 20 ~ 25,000이 될 것입니다. 이렇게하면 귀하에게 올 수있는 거래를 활용할 수있는 훨씬 더 많은 유연성을 얻을 수 있습니다. 모든 것을 집에 넣지 않더라도 말입니다. “너무 비싼 집을 사기 위해”스트레칭 “하면 금방 재정적 파산으로 이어질 수 있습니다.
집 크기에 관해서는 아이를 당장 계획하지 않더라도 침실 4 개짜리 집을 구입하는 것이 좋습니다. 재판매가 더 좋을 것이고 “수납 공간, 홈 오피스, 취미 등을위한 여분의 공간이 있다는 것에 감사하게 될 것입니다. 또한 인생은 자녀를 갖기위한 계획을 변경하는 방법이 있습니다.
댓글
- 일반적으로 학자금 대출을 없애는 것이 좋지만 ‘ 신용 카드를 피할 이유가 없습니다. 신용 카드를 사용하지 않는 문제입니다. 특히 영업 이익이 신차에 관심이있는 경우 현재 시장에서 자동차를 빌리는 것이 좋은 생각 일 수 있습니다. 현재 금리는 1 % -2 %로 인플레이션보다 낮습니다. 요율이 3 ~ 4 % (인플레이션 율) 이상인 경우 피해야합니다. 구매에 대한 조언은 ” 스트레칭 “입니다. 집이지만 ” 필요하지 않은 침실 4 개 구입 ‘ “은 모순됩니다.
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