전에는 지역 신용 조합에 계좌가있었습니다. 이사를 한 다음 계정을 해지했습니다. 신용 조합에서 남은 잔액에 대한 수표를 우송하고 계좌가 폐쇄되었음을 확인했습니다. 14 개월 전의 일입니다.
지난주 누군가가 저에게 팝 머니를 통해 해당 계좌로 송금을 시도했습니다. 신용 조합은 계좌를 다시 개설하고 돈을 예치했습니다. 신용 조합이 계정을 재 개설 한 직후에 홍보용 정크 메일을 보내기 시작하지 않았다면 내가 송금을 받았거나 계정이 다시 개설되었다는 사실을 결코 알지 못했을 것입니다. 사실 나는 그들의 온라인 뱅킹에 로그인하여 정크 메일을 수신하지 않으려 고했기 때문에 많은 것을 배웠고, 여전히 로그인 할 수있을뿐만 아니라 잔액이있는 개설 된 계좌가 있다는 사실에 놀랐습니다.
은행에 내 계좌가 활성화 된 이유를 물었고 팝 머니가 예상대로 거부되지 않았는지 물어 봤더니
해지 된 계정에 대한 입금 요청이있을 때마다 법률에 따라 계정을 다시 열고 자금을 입금해야합니다.
어떤 법이 적용 되나요? 참조하고 그 이유는 무엇입니까?
제 경우에는 정크 메일이 아니었다면 쉽게 알 수 없었을 것입니다. 제 3자가 돈을 입금하여 다시 개설 할 수 있다면 계정을 폐쇄하면 어떤 이점이 있습니까? 이 문제가 반복되지 않도록 다음에 요청해야하는 계정을 완전히 파기하는 더 좋은 방법이 있나요?
댓글
- 미국 감사관 사무소 또는 해당되는 경우 주 규제 기관에 불만을 제기합니다.
답변
저기 폐쇄 된 계정을 재 개설하도록 요구하는 연방법이 아닙니다. 그들은 송금을 거부하거나 돈을 반환하거나 선택적으로 귀하의 계정을 다시 열어 돈을받을 수 있습니다 (더 이해하기 쉽습니다). 그러나 귀하의 계약 중 하나에 따르면 입금을 받기 위해 폐쇄 된 계정을 다시 개설 할 권리가 있습니다. 이 시점에서 귀하의 계정이 활성화되고 잔액이 필요한 최소 잔액 한도 미만일 수 있으므로 계정에 대해 유지 보수 또는 잔액 부족 수수료가 부과 될 수 있습니다 (신용 조합은 이러한 수수료를받을 가능성이 적습니다).
BS에서 그들을 부르고 싶다면, 폐쇄 된 계정의 재 개설을 의무화하는 법을 인용하도록 요청할 수 있습니다. 그들은 귀하의 회원 계약으로 돌아갈 것입니다. 이에 대해 논의하는 일부 주법이 있을 수 있지만 있지만 저는 아무것도 찾지 못했습니다.
이것은 2013 년 9 월에 라는 법률이 제안되어 일부 은행 고객 (가는 돈에 대해 수수료가 부과되는 경우)에게 문제가되었습니다. 소비자 은행법의 자유 및 이동성 , 이는 본질적으로 기명 계정 소유자 만 폐쇄 된 계정을 다시 개설 할 수 있도록 허용합니다.
업데이트 : 2014 년 6 월 20 일
계속해서 ACH 전송에 대한 NACHA 가이드 라인을 찾아 봤습니다 (2013 년 버전을 받았습니다) 2013 기업 규칙 및 가이드 라인 .
다음 행은 “Article 4A”( Uniform Commercial Code Section 4A-Funds Transfer )를 참조합니다.
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] 즉, 귀하의 계정이 실제로 해지 된 경우 반품 응모를위한 표준 기간에 예외가 있습니다.
즉, 계정에 대한 향후 크레딧 입력을 거부한다고 서면으로 통지하면 반드시 반환합니다.
그런 다음 반환 이유 코드를 찾아 보았습니다.
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Receiving Depository 금융 기관
이 NACHA 지침에 따라 수집 한 내용에서 CU는 실제로 귀하의 계정을 폐쇄하지 않았습니다. 그들은 그것을 “보류”또는 유사한 상태에 둡니다. 실제로 귀하의 계정을 해지하는 경우 코드 R02로 반품 항목을 발행해야합니다.
귀하의 경우 CU는 유지 보수 비용을 부과하지 않지만 은행과 일하는 사람들의 경우 가장 좋은 방법은 계정에 대한 향후 크레딧을 거부한다는 사실을 서면으로 통지하는 것입니다. 계정을 완전히 폐쇄해야합니다.
댓글
- 답변 해 주셔서 감사합니다. I ' CU에 법을 인용하도록 요청했지만 ' 아직 응답하지 않았습니다 (또는 계정을 다시 폐쇄). 나는 과거에 가지고있는 계정에 대해 생각하고있었습니다. 내가 계정을 가지고있는 동안의 모든 연락처 정보가 더 이상 유효하지 않기 때문에 그들 중 그들 중에는 그들이 원하더라도 나에게 연락 할 방법이 없을 것입니다.내가 과거에 보유한 계정에 '이 발생할 수 있다면 평생 동안이 모든 은행에 연락처 정보를 최신 상태로 유지해야합니까? 실제로 아무도 그렇게하지 않습니다.
- CU는 다음과 같이 응답했습니다. " 자동 결제 소 규정의 일부로 금융 기관은 다음과 같은 경우 제시된 모든 항목을 게시 할 의무가 있습니다. 해당 계정에 가능합니다. "
- 이봐, 너무 틀렸어 … 내 답변을 빨리 수정하겠습니다.