저는 올해 예산을 책정했습니다. 최대 금액을 IRA와 401K (2015 년에 각각 $ 5,500 및 $ 18,000)에 기부 한 후 제가 사용할 수있는 돈이 많다는 것을 깨달았습니다. 그래서 저는 한 달에 약 $ 4,000를 저축하여 연말에 $ 50,000에 근접 할 수 있도록하기로 결정했습니다.
내 돈을 1 년 동안 CD에 넣을 수 있다고 생각했습니다. CD로 래더 스킴을 할 수 있다는 것을 알고 있지만 기본적으로 CD가 성숙 될 때까지 매달 기부하고 싶습니다. CD로 가능합니까? 아니면 CD가 롤오버 될 때만 기부 할 수 있습니까?
(참고로, 시간이 지남에 따라 계정을 확장하는 방식으로 인해이자의 이익을 얻지 못할 수도 있음을 알고 있습니다. 임기 말에 가장 많은 이익을 얻을 수 있습니다. 최소 잔액이 더 높은 CD보다 한 달만 더 낮은 수익률로 제공됩니다. 안타깝게도 선불로 투자 할 경우에만이 문제를 피할 수 있었지만 지금은 할 수 없습니다.)
댓글
- 금리가 조만간 인상 될 것이기 때문에 CD는 현재 최고의 투자가 아닐 수 있습니다.
- 일반적인 용어는 ' " Systematic Saver CD "
- 인도에서는 정기 예금으로 알려져 있으며 매우 인기가 있습니다. 6 개월 이상 사용 가능하며 매월 고정 금액입니다.
답변
“일반”CD를 사용하면 “t,하지만 일부 은행에서는 가능한 곳에서 CD를 제공하는 것 같습니다. 예를 들어 USAA 의”가변 율 CD “는 지속적인 입금을 허용합니다. United Bank “saver CD”는 자동 월별 예금을 설정해야합니다. 각 은행의 CD 제공 여부를 확인해야합니다. 제품입니다.
그러나 지속적으로 입금하면 CD는 저축 계좌와 구별하기 어렵습니다. 특정 은행에서 “예금 가능한”CD를 제공하더라도 다른 은행 (특히 높은 저축 계좌 이율을 제공하는 온라인 은행)의 일반 저축 계좌에서 더 높은 이율을 찾을 수있을 것입니다. 예를 들어 위에서 언급 한 USAA CD의 APY는 0.46 %이지만 이 NerdWallet 목록 의 고수익 저축 계좌는 APY가 그보다 높습니다. 따라서 설명하는 CD의 종류를 찾을 수 있더라도 어쨌든 저축 계좌를 사용하는 것이 더 나을 수 있습니다.
답변
한동안 주위를 둘러 보면서 Broadway Federal Bank에서 하나를 찾았습니다. 작년에 하나를 열었고 금리가 상당히 경쟁력있는 경우 갱신 할 가능성이 높습니다.
다음은 기능입니다.
- 18 개월 기간
- 1.01 % APY
- 최소 $ 100 입금
- 인출시 벌금 (1 % 수수료) )
- 최소 개설 금액은 $ 50 또는 $ 100입니다 (정확한 금액은 확실하지 않음).
저축 계좌를 인출 할 수있는 능력이 뛰어나 언제든지 “저축”의 목적을 훼손합니다. 이 CD로 인출하는 것에 대한 불이익을 받으면 인출하는 것이 낙담하므로 실제로 저축합니다.
가장 큰 단점은 상당히 작은 커뮤니티 은행이고 로스 앤젤레스에만 지점이 있다는 것입니다. 또한 총 3 개의 지점 만 있고 지점 외부에 입금 할 수있는 ATM이 없습니다.하지만 온라인으로 계좌를 개설하고 전자 입금을 할 수 있습니다.
도움이 되었기를 바랍니다. 아래에 웹 사이트를 포함했습니다.
www.broadwayfederalbank.com
답변
은행에서이를 허용하지 원하지 않는 재정적 인 이유가 많이 있습니다. 메모를 작성해도 질문에 대한 답변은 없습니다. , 나는 왜 전통적인 CD 제품이 그러한 기여를 허용하지 않는지 주목하는 것이 중요하다고 생각합니다. 다음은 두 가지 이유입니다.
- CD 이어링에 3 % 관심이 있다고 가정 해 보겠습니다. 그리고 다음 달에는 시장 금리가 올라가서 5 % 이자율로 새 CD를 살 수 있습니다. 원하는대로 CD에 돈을 추가하거나 새 CD를 구입할 수 있습니다. 새로운 더 높은 관심으로 당신은 아마 새 CD를 살 것입니다. 이제 이자율이 1 %로 감소하는 경우를 고려하십시오. 이 경우 현재 CD에 3 %를 투자하기로 선택했을 것입니다. 즉, 제안에 따라 은행은 항상 손해를 입습니다. 왜냐하면 당신이 이익이 될 때만 돈을 추가하는 것을 선택하기 때문입니다. 따라서이 CD가 존재하기 위해서는 확실히 전통적인 CD보다 훨씬 낮은 이자율을 얻어야합니다.
- 단기 CD는 장기 CD보다 금리가 낮습니다. 1 년 CD.6 개월 후에 돈을 더하고 싶다고하면, “현재 CD의 1 년 이자율을 가져서는 안됩니다. 6 개월 이율과 비슷한 것을 얻어야합니다. CD가 성숙하는 데 걸리는 시간이기 때문입니다. .
은행이 그러한 상품을 제공하고자한다면 위의 사항을 설명하는 메커니즘을 가상으로 만들 수 있습니다.
- 금리를 고정하지 않고 변수로 만들 수 있습니다. , 그래서 은행은 당신과 그들 모두를위한 인센티브 구조와 일치하는 방식으로 시간이 지남에 따라 CD의 이자율을 효과적으로 조정할 수 있습니다.
- 모든 금액에 고정 된 금액을 투자하도록 강제하는 계약 계약 월 [이렇게하면 우려 사항 1이 제거됩니다.]
- 이 CD를 제공하지만 기존 CD보다 훨씬 낮은 이자율로 제공됩니다.
그리고 이러한 유형의 계정이 무엇인지 추측 해보십시오. . 저축 계좌 라고합니다. 정기적으로 입금 할 수 있지만 종종 다양한 이자율이 적용되며 수수료가 부과됩니다. 정기적으로 예금을하거나 일반 CD보다 낮은 이자율을 제공하지 마십시오. 당신은 CD 래더가 무엇인지 이해한다고 말했지만 왜 그것을 원하지 않는지 설명하지 않았습니다. 원하는 것은 저축 계좌의 편리함이지만 CD의 이자율이 더 높은 것 같습니다. 안타깝게도 이러한 편의를 원하면 약간의이자를 포기해야합니다.
댓글
- 인도에서는이를 정기 예금, 이자율이라고합니다. CD와 동일합니다 (고정 예금이라고합니다). 그러나 당신은 분명히 덜 벌어들입니다. 예를 들어 36 개월 동안 매월 3000 INR, 처음 3 회 분할은 12 분기 모두에 대해이자를 받고 마지막 3 회는 해당 3 개월 동안 만이자를받습니다. 36 개월 할부와이자는 모두 36 개월 후에 상환됩니다.
답변
머니 마켓시도, 그들은 매일 지불합니다. 2019 년 Vanguards “는 평균 2.14 %였으며 이율은 매일 바뀔 수 있습니다. Vanguard의 최소 금액은 알지 못하지만 많은”머니 마켓 “펀드가 있으며 다양한 규칙이 있다고 확신합니다.