401K에서 돈을 잃는 것이 정상입니까?

금액에 따라 다름 401k 내부 에 투자되지만 일반적으로 가격은 상승 방향으로 장기적으로 편향되어 상승 및 하락합니다.

이렇게 생각해보십시오. 펀드 주식 가격이 지금 낮아지면 계획에 들어갔을 때보 다 주식을 더 저렴하게 얻을 수 있습니다. 따라서 장기적인 관점을 신뢰하는 한 (그리고 40 만 달러가 들어가는 자금을 신뢰하는 한)이 하락은 실제로 귀하에게 유리합니다.

저를 믿으세요. 목표 은퇴 일이 가까워지고 10 % 하락은 6 자리가 될 수 있지만 실제로 돈을 인출하기 시작할 때까지는 이론적이며 일부 변동성을 수용하는 법을 배워야합니다. 채권보다 더 나은 수익을 얻기위한 트레이드 오프.

코멘트

• +1-… 딥에 매수. 벤, 당신이 투자 한 돈 in, 지금은 처음 시작할 때보 다 더 많이 구매합니다. 바로 지금 돈을 인출하는 것은해야 할 일과 정반대입니다. 돈을 인출하면 ' 용지 손실 '을 실제 손실로 전환합니다. 실제로는 고가로 매도하고 저가로 매도했을 것입니다.
• 포스터는 ' 그가 ' 더 많은 돈을 추가하는지 여부는 언급하지 않고 원래 있던 금액이 감소했습니다. 따라서 그는 ' 더 많은 돈을 추가하지 않으면 더 저렴한 주식을 얻지 못할 수 있습니다.
• 401k는 일반적으로 급여 공제를 통해 자금이 조달되므로 세전으로 갈 수 있습니다. Roth를 수행하지 않고 ' 그렇게하면 '가 제안되고 OP가 아직 사용 중지했다고 말하지 않았습니다 …. 거의 확실하게 돈이 들어오고 있습니다. 그렇지 않다면 그렇게해야합니다.
• 수정 할 수 있으면 좋겠습니다. b> 내 의견 … 투자자에게 Think Like Warren Buffet

투자가 때때로 감소하는 것은 절대적으로 정상입니다.

투자 가치가 감소 할 때마다 돈을 인출하면 손실을 멈출 수 있습니다. 약간의 조사를하고 투자를 관리 할 방법에 대한 일종의 전략을 세우는 것이 좋습니다. 그러한 전략 중 하나는 목표 자산 배분을 선택하고 (또는 “목표 날짜”펀드가 귀하를 위해 선택하게 함) 은퇴를위한 돈이 필요할 때까지 판매하지 않는 것입니다.일부는 시장 타이밍을 포함하는 다양한 다른 전략을 옹호합니다. 중요한 것은 당신이 함께 살 수 있고 무작위로 사고 팔지 않을 것이라는 충분한 자신감을 제공하는 전략을 찾는 것입니다. 당신이 불안하다고 느낄 때마다 직감에 따라 행동하고 파는 것은 더 나쁜 결과로 이어질 것입니다. 장기.

내 2 센트 : 저는 연금 계리사이며 매일 펀드 실적을 확인합니다. 예, 물론입니다. 그것은 포트폴리오가 투자되는 방식에 대한 방향성 편향의 함수입니다. 401 (k)의 경우 거의 항상 양의 방향성 편향 (긴 것)을 의미합니다. 이제 귀하의 경우에는 두 가지 문제가 있습니다.

1. 1 년 동안의 감소 금액입니다. 1 년이 조금 넘게 14 %의 손실이 발생하는 것은 일반적이지 않습니다. 시장 상황을 감안할 때 이는 SP500의 전체 하락 (당신의 포트폴리오가 높은 상관 관계가 있음)을 거의 경험했으며 하락으로부터 보호 할 수 없음을 의미합니다.

2. The 소위 “목표 날짜 자금”의 사용. 그들의 의미는 의미가 없습니다. 본질적으로, 그들은 은퇴 할 때까지 경과 된 시간 동안 특정 수익을 창출하려고합니다. 문제는 시장이 모든 통계 계정에 의해 긍정적 인 드리프트 (장기적으로 상승 할 것으로 예상 될 수 있음)로 무작위로 존재한다는 것입니다. 이 긍정적 인 드리프트는 사람들이 위험을 감수하기 위해 돈을 지불해야한다는 사실 때문입니다. 20 년 후 돈이 필요하다면 큰 문제는 무엇입니까? 글쎄요, 문제는 아무도 시장이 언제 하락세를 보일지 알지 못한다는 것입니다. 20 년 동안 돈이 괜찮은 규모로 성장합니다. 그러면 은퇴 직전에 시장이 투자 금액의 20 % 이상을 깎습니다. 이러한 손해를 회수 하시겠습니까? 대부분 그렇습니다.하지만 그 기간이 필요한 기간 내에 있습니까? 시장은 당신이 돈이 필요한지 아닌지 상관하지 않습니다.

그러니, 당신이 당신의 돈을 통제 할 수 있다면 여기 제 조언이 있습니다. 돈을 IRA로 이체 할 수 있는지 확인하십시오 (일부 401 (k) 계획이이를 허용 함) 또는 귀하가 설정 한 401 (k) 기부 한도 미만으로 기부하는 경우 IRA에 기부하고 싶은 경우 (연간 제한). 이 경우 자기 주도적 계정을 설정할 수 있습니다. 여기에서 필요에 따라 다양 화하고 조치를 취할 수있는 유연성을 갖게됩니다. 그리고 다각화 란 “다른 물건을 많이 사라”는 뜻이 아니라 상관 관계가없는 자산에 집중한다는 뜻입니다. 소수의 ETF (SPY, TLT, QQQ 등)를 통해 얻을 수 있습니다. 옵션을 사용할 수 있습니다. 일단베이스를 구축하면 이러한 포지션에 대해 커버 된 콜을 작성하여 베이시스를 낮출 수 있습니다. 이는 거의 모든 IRA 계정에서 허용됩니다.

제 생각에는 이것이 너무 자주 발생합니다. 자산을 통제하려는 잠재력과 추진력은 소위 “전문가 또는 고문”보다 훨씬 우수합니다. 99 %의 시간 동안 목표 날짜 펀드에 당신을 고정시키고 그들이 당신의 돈에 기초 포인트를두고 은퇴하기를 희망합니다. 모든 사람이 비 윤리적이라고 말하는 것은 아니지만 귀하가 원하는 것보다 귀하의 돈을 더 신경 쓰는 것은 어렵습니다.

댓글

• 일부 401k 계획은 투자 선택에 약간의 유연성이있어 IRA로 전환하는 이점이 기껏해야 의심 스럽습니다. ' 목표 날짜 기금을 운영하는 것이 오히려 나쁘기 때문에 나머지는 의심 스럽습니다.
• 옵션을 제공하려면 모든 401 (k)가 필요합니다. 먼저 OP에 이러한 선택이 무엇인지 물어 보는 것이 어떻습니까? ' 매우 멀리 떨어진 타겟 펀드가 주식에 너무 많이 투자되어 거의 전체 S &를 볼 수 있다는 사실에 놀랍지 않습니다. 이 기간 동안 P drop %.

과거 실적이 반드시 미래 실적을 나타내는 것은 아니지만, 저는 맥락을 위해 시장의 역사적 성과를 보는 것을 좋아합니다. Vanguard의 포트폴리오 할당 모델 은이 데이터의 한 소스입니다.

20 년은 장기적인 일정입니다. 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드에서는 미래에 대비해야합니다.

실현하거나 판매 할 때까지 아무것도 잃지 않았습니다. 한편, 당신은 여전히 가치가있는 자산을 소유하고 있습니다. Warren Buffet이 말했듯이 낮은 가격으로 사고 높은 가격으로 판매하세요.

요점은 우리 시스템이 망가 졌다는 것입니다. 3 년 동안 저는 6 만 달러가 넘는 수익률이 0 %입니다. 그러나 40 만 관리 기관은 대부분의 사람들이 존재하지도 않는 막대한 비용을 부과합니다. 비용 비율을 확인하고 이러한 비용이 어떻게 작동하는지 알아 보는 것도 유용한 팁입니다. 숨겨진 수수료로 얼마를 지불하고 있는지 알 수 있습니다.

댓글

• The S & P는 3 년 동안 30 % 상승했습니다. 현재 고정 수입이 너무 낮아 주식 / 채권 혼합 수익률은 15 %만큼 낮을 수 있습니다.0 %이고 ' 계획 관리자에게 어려운 질문을 할 것입니다. 그리고 저는 ' 회사가 일치하는 것보다 더 많이 투자하지 않을 것입니다. 귀하의 401 (k)는 왜 그렇게 많은 사람들이이 주제에 대해 글을 쓰는지 보여주는 예입니다. 고전적인 나쁜 계획입니다.
• 슬프게도 20 년이 지난 후에도 여전히 사실입니다. 펀드 매니저, 401k 플랜 제공자, 재정 고문 등 다른 모든 사람들이 먼저 급여를받습니다. 끝에 플러스가있는 경우에만 조금도 만들 수 있습니다. 시장에 투자하고 도박을하고 도박에 참여하면 어떤 사람들은 큰 승리를 거두지 만 대부분은집니다. 우리의 퇴직 시스템은 퇴직을 돕는 것이 아니라 금융 부문에 큰 도움이되도록 설계되었습니다. 천천히 많은 사람들이 이것을 깨닫기 시작하지만 시스템은 반격하고 열심히 반격합니다. 하지만 스스로 관리하는 은퇴의 날이 번호가 매겨진 것은 분명합니다.

또는 401k를 “지시 된”401k로 롤오버하여 투자에 대한 전체 “수표”를 제어 할 수 있습니다. 잃어버린 쓰레기에 투자하거나 (인파를 따라) 부동산, 외화 또는 귀금속에 헤지로 투자 할 수 있습니다. 또는 롤러 코스터가 속도를 높이면 (지금과 같이) 저축 (유동화)에 주차하고 USD가 붕괴되지 않기를 바랍니다 (전 세계 상황에서 2020 년까지 발생할 것임). 예비 통화는 영원하지 않습니다. 사람들과 경제는 붕괴됩니다 (로마처럼). 곧 우리 시대가되면 모든 수익 창출 베팅이 해제됩니다. “하드”자산 (토지, 수자원, 금속, 농장)에 대한 투자가 중요합니다.

댓글

• 내 DV는 여전히 고용되어있는 동안 401 (k) 자산을 자기 주도적 계정으로 롤오버 할 수 없다는 사실. 미래에 대한 쾌활한 견해가 맞더라도이 조언은 OP에 도움이되지 않습니다.