Como os ricos garantem a segurança de seu dinheiro, quando as economias excedem o limite do FDIC?

Eles podem não precisar abrir contas em 12 bancos porque a cobertura permite várias contas em uma instituição se as contas forem contas conjuntas. Também trata as contas de aposentadoria como uma conta separada.

O maior problema é que a maioria dos milionários não tem todo o seu dinheiro depositado no banco. Eles investem em ações, títulos, títulos do governo, fundos internacionais e seus suas próprias empresas. A maioria delas traz riscos, mas são diversificadas. Eles também podem contratar consultores para ajudá-los a gerenciar e proteger seus ativos.

Comentários

• Concordo! O ‘ Dinheiro ‘ provavelmente estaria em títulos do tesouro de curto prazo, não em contas bancárias de $ 250.000.
• Se eles tinham US $ 3 milhões em uma conta corrente, eles precisam demitir seu consultor financeiro. Isso ‘ é um grande desperdício de ganhos potenciais.
• @JohnFx – não tão rápido, John, meus amigos que valem mais de US $ 1 bilhão, normalmente mantêm um mês ‘ s despesas na verificação. Isso ‘ não prático retirar $ 1 milhão do caixa eletrônico todas as semanas.
• I ‘ vou arquivar o em problemas de primeiro mundo. 🙂
• @pacoverflow Eu posso não ser um bom exemplo, mas estando longe de ser um milionário, tenho 6 contas bancárias (por vários motivos … Alguns apenas porque ‘ m com preguiça de consolidar). Francamente, não é uma grande coisa para gerenciar.

Pessoas ricas usam bancos “depositantes” da mesma forma forma como o resto de nós usa os bancos; para manter um estoque relativamente pequeno de riqueza para despesas mensais e uma conta poupança para um dia chuvoso.

A maior parte do dinheiro de uma pessoa rica está em investimentos. O dinheiro depositado em uma conta bancária não está fazendo você mais dinheiro e, de fato, como Kaushik corretamente aponta, estaria perdendo valor para a inflação.

Agora, todos os investimentos têm risco; é por isso que os juros existem. Se, em algum universo alternativo, a cobrança de juros fosse ilegal em toda a linha, ninguém emprestaria dinheiro, porque não há nada a ganhar e muito a perder. Você tem que fazer valer a pena para eu querer emprestar-lhe meu dinheiro, porque com certeza “você” vai usar meu empréstimo para se tornar mais rico.

Uma pessoa rica escolherá um conjunto de investimentos que representam um nível geral de risco com o qual ela se sente confortável, muito como você ou eu faríamos o mesmo com nossos fundos de aposentadoria. No início da vida, estamos dispostos a assumir muitos riscos, porque há muito dinheiro a ser ganho e tempo para se recuperar de quaisquer perdas. Mais perto da aposentadoria, somos muito mais avessos ao risco, porque se o mercado sofrer uma queda repentina, perdemos uma parte significativa do nosso pecúlio com pouca esperança de recuperá-lo antes de começar a retirar dinheiro.

O próprio ricos têm variações semelhantes de risco, com a diferença significativa de que normalmente já estão ganhando a vida com seus paramentos.Como tal, eles já têm alguma aversão ao risco, mas ao mesmo tempo precisam de bons retornos e, por isso, devem prestar mais atenção a esse equilíbrio entre risco e retorno. Gerenciar seus investimentos se torna seu novo trabalho, uma vez que eles não precisam mais trabalhar para ninguém. O dinheiro faz o “trabalho de verdade” e eles tomam as decisões executivas sobre onde melhor colocá-lo.

As ferramentas que eles usam para tomar essas decisões são as mesmas que temos; eles observam as tendências do mercado para identificar os estágios do ciclo econômico que indicam grandes movimentos de dinheiro para ou de “portos seguros” como ouro e dívidas do Tesouro. Eles diversificam seus investimentos para proteger a maior parte de sua riqueza de uma perda localizada repentina, eles contratam gestores de investimento para ter um segundo par de olhos e experiência adicional em navegar no mercado (você ou eu podemos fazer quase a mesma coisa comprando ações em fundos de investimento administrados ou simplesmente consultando um corretor; a diferença é que os ricos têm um toque mais pessoal).

Então, qual é a diferença entre os muito ricos e o resto de nós? Bem, primeiro é a escala simples. Quando uma pessoa com um patrimônio líquido de centenas de milhões faz uma ligação ou visita pessoal a instituições financeiras que lidam com seu dinheiro, há muito dinheiro em jogo para garantir que essa pessoa seja bem cuidada. Se conseguirmos torcido na janela do caixa e decidir fechar nossas contas, o caixa muitas vezes pode nos dar todo o saldo da conta em dinheiro sem pestanejar. Nosso multimilionário está no limite inferior de ser capaz de alterar sozinho as declarações de lucros / perdas de seus bancos por suas decisões, e assim seu banco lutará para manter seus negócios.

Em segundo lugar está o nível de controle. Os muito ricos, o 1% superior, têm propriedade e controle mais ou menos diretos sobre muitos dos principais meios de produção neste país; as fábricas, minas, fazendas de madeira, software houses, usinas de energia, estúdios de gravação, etc. que geram coisas de valor e, portanto, novas riquezas. Embora o Joe médio possa comprar ações dessas coisas por meio do mercado aberto, seu investimento é normalmente uma gota no oceano e sua voz nas decisões da empresa é igualmente pequena. Nossa decisão, portanto, é em grande parte investir ou não investir. O 1% superior, por outro lado, tem o controle dos seus investimentos, muitas vezes participações majoritárias que lhes permitem muito mais controle sobre os negócios em que investem, quem os dirige e o que fazem.

Comentários

• ” Se, em algum universo alternativo, a cobrança de juros fosse ilegal em todos os setores, ninguém emprestaria dinheiro , porque não há ‘ nada a ganhar e muito a perder. ” Observe que, recentemente, vários títulos soberanos (Acho que a Suíça, a Alemanha e a Dinamarca) rendem ou têm taxas de juros negativas. Em outras palavras, às vezes uma pequena perda conhecida é preferível a um sentimento de insegurança sobre se alguém receberia o principal de volta. (E, em princípio, isso faz sentido; você está efetivamente pagando uma pequena taxa para que alguém guarde seu dinheiro. )
• @MichaelKj ö rling – Este é verdadeiro, no entanto, este exemplo é um ” melhor cavalo da fábrica de cola ” situação de tipo; rendimentos negativos só são tolerados pelo mercado quando há ‘ s um nível de risco inaceitável em qualquer outro lugar. Porém, sua comparação com uma ” taxa de custódia ” é válida; se o seu dinheiro estava na forma de barras de ouro, você ‘ precisaria construir seu próprio cofre e contratar pessoas de sua confiança para protegê-lo (o que em parte significa pagar aos guardas o suficiente para mantê-lo eles são honestos).
• Eu concordo, rendimentos negativos ” deveriam ‘ t ” acontecem em uma situação normal, mas mostra que a declaração geral de ilegalidade de cobrança de juros que leva ninguém a emprestar dinheiro não é ‘ necessariamente verdadeira.

Descobri que existe algo chamado CDARS que permite a uma pessoa abrir uma conta de certificado de depósito multimilionária em uma única instituição financeira, que fornece cobertura FDIC para toda a conta. Esta instituição financeira distribui o dinheiro da pessoa por vários bancos, de modo que cada banco detém menos de US $ 250.000 e pode fornecer a cobertura FDIC padrão. O titular da conta não precisa se preocupar com nenhum desses detalhes, pois a principal instituição financeira trata tudo. Do ponto de vista do correntista, ele possui apenas uma conta na instituição financeira principal.

1. A maioria das pessoas que tem mais de $ 250.000 em economias líquidas não gostaria de começar a colocar seus dinheiro em contas de poupança regulares em diferentes bancos, especialmente com taxas de juros tão ridiculamente baixas como estão agora em 2014-15. Pessoas com dinheiro vão querer diversificar seus investimentos de maneiras que potencialmente lhes rendam mais dinheiro, e também podem se dar ao luxo de buscar o conselho de planejadores financeiros que podem ajudá-las a fazer isso com sabedoria.

2. Mesmo se você decidir colocar $ 250.000 em várias contas em bancos diferentes, não acredito necessariamente que o FDIC será capaz de ajudá-lo a recuperar seu dinheiro no caso de seus bancos quebrarem. A quantidade de dinheiro disponível para o FDIC para cobrir tais perdas é insignificante em comparação com a quantidade real de dinheiro que os americanos têm em suas contas bancárias.

Mesmo assumindo hipoteticamente que você seja capaz de dividir o dinheiro em contas bancárias diferentes para obter cobertura total e tudo suas contas estão em instituições financeiras de primeira linha nos EUA, você não pode confiar no FDIC se todos ou a maioria desses bancos quebrarem. Porque a FDIC tem apenas 25 bilhões de dólares para cobrir todas as contas bancárias nos EUA. E você sabe que a quantidade de depósitos bancários nos EUA gira em pelo menos um trilhão de dólares.

Depósitos nos EUA & Dados do seguro FDIC

Comentários

• O seguro FDIC está realmente lá, caso um número limitado de bancos menores realmente saia o negócio e os ativos não são ‘ t capazes de cobrir os depositantes. No caso de falências de vários bancos, ou mesmo de um grande banco, provavelmente o próprio Fed intervém – como vimos há vários anos.

O FDIC tem sido muito bom na recuperação de dinheiro perdido de bancos falidos. O problema é a perda temporária de necessidades imediatas. O melhor a se fazer é diversificar em investimentos e bancos com seguros cobertos adequados para todas as contas. O acesso imediato ao dinheiro disponível é sempre uma prioridade que deve ser controlada pelo gerente de dinheiro neste caso.