É normal perder dinheiro no meu 401K?

Depende de como está o dinheiro é investido dentro dos 401k … mas, em geral, os preços sobem e descem com uma tendência de longo prazo para cima.

Pense desta forma: com cotas de fundos com preços mais baixos agora, você está recebendo cotas mais baratas do que quando entrou no plano. Portanto, esta queda está realmente trabalhando a seu favor, contanto que você se sinta confortável em confiar nessa visão de longo prazo (e nos fundos para os quais seu dinheiro de 401k está indo).

Acredite em mim, é ainda mais assustador quando você está mais perto de sua data de aposentadoria desejada e uma queda de 10% pode ser de seis dígitos … mas é tudo teórico até que você realmente comece a sacar o dinheiro de volta, e você tem que aprender a aceitar alguma volatilidade como parte do compensação para obter retornos melhores do que títulos.

Comentários

• +1 – … Compre na baixa. Ben, o dinheiro que você colocou A in, agora, compra mais do que quando você começou. Tirar dinheiro, agora, é exatamente o oposto do que você deve fazer. Se você tirar o dinheiro, gire um ‘ perda de papel ‘ em uma perda real. Você (na verdade) teria comprado na alta e vendido na baixa.
• O cartaz não ‘ não mencione se ele ‘ está adicionando mais dinheiro, apenas que o valor que estava originalmente diminuiu. Portanto, ele pode não obter ações mais baratas se ‘ não adicionar mais dinheiro.
• 401k normalmente é financiado por meio de dedução na folha de pagamento para que possa ir antes dos impostos se você não ‘ não estiver fazendo Roth, ele poderá obter correspondência do empregador se ‘ for oferecido e OP hasn ‘ t disse que já desligou …. então quase certamente o dinheiro está entrando, se não, deveria estar.
• Gostaria de poder editar meu comentário … Recomendo que os investidores Pensem como Warren Buffet

É absolutamente normal que seus investimentos caiam às vezes.

Se você retirar dinheiro sempre que seus investimentos diminuem de valor, você bloqueia as perdas. É melhor fazer um pouco de pesquisa e chegar a algum tipo de estratégia sobre como você vai gerenciar seus investimentos. Uma dessas estratégias é escolher uma alocação de ativos alvo (ou deixar que o fundo de “data alvo” escolha para você) e nunca vender até que você precise do dinheiro para a aposentadoria.Alguns defendem várias outras estratégias que envolvem o timing do mercado. O importante é que você encontre uma estratégia com a qual possa viver e que lhe forneça confiança suficiente para que você não compre e venda aleatoriamente. Agir com base nos instintos e vender sempre que se sentir enjoado provavelmente levará a resultados piores no longo prazo.

Meus dois centavos: Sou atuário de pensões e vejo o desempenho dos fundos diariamente. É normal ver anos baixos? Sim, absolutamente. É uma função do viés direcional de como a carteira é investida. No caso de um 401 (k), isso quase sempre significa uma polarização direcional positiva (sendo longo). Agora, no seu caso, vejo dois problemas:

1. A quantidade de saque em um ano. É atípico ter uma perda de 14% em pouco mais de um ano. Dadas as condições do mercado, isso significa que você quase experimentou todo o rebaixamento do SP500 (ao qual seu portfólio está altamente relacionado) e não tem proteção contra o lado negativo.

2. O utilização dos chamados “fundos com datas-alvo”. Sua própria implicação não faz sentido. Essencialmente, eles tentam gerar um determinado retorno ao longo do tempo decorrido até a aposentadoria. A questão é que o mercado é, segundo todas as contas estatísticas, aleatório com desvio positivo (pode-se esperar que suba no longo prazo). Essa tendência positiva se deve ao fato de que as pessoas devem ser pagas para assumir riscos. Então, se você precisa de dinheiro daqui a 20 anos, qual é o problema? Bem, o problema é que ninguém, e repito, ninguém, sabe quando o mercado experimentará longos movimentos de baixa. Portanto, você felizmente experimentará uma tendência positiva por 20 anos e seu dinheiro crescerá para um tamanho decente. Então, pouco antes de você se aposentar, o mercado reduz 20% ou mais de seus investimentos. Você recuperará esses danos? Provavelmente sim. Mas será no prazo de que você precisa? o mercado não se importa se você precisa de dinheiro ou não.

Portanto, aqui está meu conselho se você se sentir confortável em assumir o controle de seu dinheiro. Veja se você pode depositar seu dinheiro em um IRA (alguns planos 401 (k) permitirão isso) ou, se você contribuir com menos do que o limite de contribuição 401 (k) que você faz, queira apenas contribuir para um IRA (esteja atento ao anual limites). Nesse caso, você pode configurar uma conta autodirigida. Aqui você terá a flexibilidade para diversificar e agir conforme necessário. E por diversificar, não quero dizer que “compre muitas coisas diferentes” lixo, quero dizer focar em ativos não correlacionados. Você pode sobreviver com um punhado de ETFs (SPY, TLT, QQQ, ect.). Todos eles têm líquido opções disponíveis. Depois de construir uma base, você pode diminuir a base escrevendo chamadas cobertas contra essas posições. Isso é permitido em quase todas as contas IRA.

Na minha opinião, e vejo isso com muita frequência, seu potencial e impulso para assumir o controle de seus ativos é muito superior do que os chamados “profissionais ou consultores”. Eles irão 99% das vezes colocá-lo em um fundo de data-alvo e esperam que eles façam seus pontos-base com seu dinheiro e se aposentem antes você faz. Não estou dizendo que todo mundo é antiético, mas é difícil preocupar-se mais com seu dinheiro do que você.

Comentários

• Alguns planos de 401k permitem bastante um pouco de flexibilidade nas escolhas de investimento, tornando a vantagem de mudar para um IRA questionável, na melhor das hipóteses. E você ‘ descaracteriza um pr operando mal o fundo de data alvo, o que para mim torna o resto suspeito.
• TODOS os 401 (k) s são obrigados a oferecer opções, por que não perguntar primeiro ao OP quais são essas opções. Não ‘ não me surpreende que um fundo-alvo muito distante estivesse tão fortemente investido em ações que vê quase todo o S & P drop% para este período.

Embora o desempenho histórico não seja necessariamente indicativo de desempenho futuro, eu gostaria de olhar para o desempenho histórico dos mercados para contextualizar. Vanguard “s modelos de alocação de portfólio é uma fonte para esses dados.

Vinte anos é um cronograma de longo prazo. Se você for bem diversificado em fundos de índice gerenciados passivamente, você deve estar bem posicionado para o futuro.

Você não perdeu nada até que seja realizado ou você venda. Enquanto isso, você ainda possui um ativo que tem valor. Como diz Warren Buffet, compre na baixa e venda na alta.

O ponto principal é que nosso sistema está quebrado. Por três anos consecutivos, tenho 0% de retorno com mais de 600k in. No entanto, a instituição administrativa 401k cobra de todos nós taxas enormes que a maioria nem sabe que existe. Uma dica útil é verificar também suas taxas de despesas e aprender como elas funcionam também para saber quanto está pagando em taxas ocultas.

Comentários

• The S & P aumentou 30% durante este período, seus 3 anos. Com a renda fixa tão baixa agora, uma combinação de ações / títulos pode ser razoavelmente baixa, como 15% de retorno.0%, e eu ‘ estaria fazendo algumas perguntas difíceis ao meu gerente de planos. E eu não ‘ não estaria investindo mais do que a empresa concedeu. Seu 401 (k) é um exemplo de por que tantos estão escrevendo sobre esse assunto, um plano ruim clássico.
• Infelizmente, isso continua verdadeiro mesmo depois de 20 anos. Todos os outros são pagos primeiro – os gerentes de fundos, o provedor do plano 401k, os consultores financeiros, etc. Só se no final houver um plus, você também ganhará um pouquinho. Quando você investe no mercado, você aposta, e no jogo, algumas pessoas ganham muito, mas a maioria perde. Nosso sistema de aposentadoria foi projetado para alimentar o setor financeiro em grande escala, não para nos ajudar na aposentadoria. Lentamente, muitas pessoas começam a perceber isso, mas o sistema reage e reage com força. É claro que os dias de aposentadoria autogerida estão contados.

Ou você pode transferir seu 401k para um 401k “direcionado”, dando a si mesmo total controle de “talão de cheques” sobre seus investimentos. Você pode investir no mesmo lixo perdedor (seguindo a multidão) ou investir em imóveis, moeda estrangeira ou mesmo metais preciosos como hedge. Ou, conforme a montanha-russa ganha velocidade (como agora), você pode apenas estacioná-la na poupança (ficar líquida) e esperar que o dólar americano não entre em colapso (como as circunstâncias globais indicam que acontecerá em 2020). As moedas de reserva não são para sempre, as pessoas e as economias entram em colapso (como Roma). Se chegar a nossa hora em breve, todas as apostas monitoradas serão canceladas. Os investimentos em ativos “duros” (terra, direitos de água, metais, fazendas) serão tudo o que importa.

Comentários

• Meu DV é para o fato de que não se pode simplesmente transferir seus ativos 401 (k) para uma conta autodirigida enquanto ainda estiver empregado. Mesmo que a sua visão alegre do futuro esteja correta, este conselho não pode ajudar o OP.