Se eu colocar uma grande entrada (mais de 50%) para um empréstimo de carro, posso reduzir minha taxa de juros e é inteligente pagar esse valor?

Você pode reduzir sua taxa de juros? Fale com o credor. Talvez. Provavelmente não. A taxa reflete a percepção de quanto risco eles estão assumindo com o empréstimo.

Mas se tudo o que você está pedindo emprestado é $ 2.000, a economia que você pode obter com qualquer ajuste na taxa não será tão significativa. Claro, seria bom, mas não será o suficiente para fazer ou interromper sua decisão de comprar este carro. A grande economia será que você “estará pagando juros sobre um empréstimo muito menor, o que significa que você pode reduzir seus pagamentos e / ou pagá-lo mais rapidamente.

LEMBRETE: NUNCA FALE COM UM CONCESSIONÁRIO AUTOMÁTICO SOBRE FINANCIAMENTO ATÉ APÓS O PREÇO DO CARRO TIVER SIDO PREGADO – caso contrário, eles vão aumentar o preço de compra para cobrir o custo de lhe oferecer um empréstimo aparentemente barato. “>

Fale com seu banco primeiro, mas compre um pouco também com outros credores de renome em sua área.

Outra opção, se você estiver disposto a pagar ~ 84% do preço de compra, seria conversar com várias concessionárias ANTES de colocar os pés um único lote. Diga a eles que você está interessado em comprar um Versa e que está disposto a pagar à vista, mas não deseja pagar mais do que $ 10.200. Eles não vão concordar (acredite em mim), mas custarão US $ 13.000. Diga “Obrigado, ligo de volta para você”. e ligue para uma das outras concessionárias de sua lista e diga “Acabei de falar com esta concessionária e eles estão dispostos a me vender o carro por [qualquer número que eles lhe derem].” Uma das duas coisas vai acontecer, ou a concessionária vai voltar com um preço mais baixo ou eles dirão para você ir comprar o carro lá. Continue este processo até que você tenha uma concessionária restante.

Eu fiz isso com 3 concessionárias em 2011 e comprei um caminhão com um preço de etiqueta de $ 27.000 por pouco mais de $ 19.000. Demorou cerca de uma semana para fazer todas as ligações e acabei indo para uma concessionária a 3 horas de distância, mas valeu a pena $ 8.000.

Com essa classificação de crédito, você não deve ter problemas para obter uma taxa nessa faixa. Tenho uma pontuação de crédito semelhante e minha cooperativa de crédito me concedeu um empréstimo de carro a 1,59%. Não é necessário pechinchar.

Em relação à sua pergunta, acho que você entendeu ao contrário. É mais provável que eles forneçam uma boa taxa com um saldo alto do que com um saldo baixo. Pense nisso da perspectiva do banco …

“Se eu lhe der uma pequena venda, você me dará um desconto?”

Esta é a pergunta que você está fazendo. O lucro deles é um fator de quanto você toma emprestado e a taxa de juros. Taxa baixa = menos lucro, valor de financiamento baixo = menos lucro.

O negócio que você propôs é uma perda para eles.

I tive uma experiência estranha na compra de um carro novo. Eles estavam oferecendo um negócio de 0,9% de juros sobre o empréstimo, mas apenas se o empréstimo fosse superior a um determinado valor. Abaixo desse valor, a taxa de juros era algo em torno de 3%. Dado o valor que eu estava dispostos a pagar, era mais barato colocar menos e obter a taxa de juros mais baixa. Portanto, depois de concordar com o preço de compra, você precisa discutir quais opções de financiamento eles oferecem. Você também pode verificar com antecedência com outros fornecedores de empréstimo ( por exemplo, seu banco) para ver quais ofertas eles têm.

Comentários

• Isso é estranho, mas eu teria que calcular os números. Se for esse o meu caso, então ainda seria mais barato pegar os 3% (supondo que o mínimo para empréstimo é de 20%).
• Normalmente, os empréstimos abaixo de 1% (às vezes 0%) são pagos obtendo lucro adicional com a venda do carro … a menos que você obtenha o preço do carro DIFICULDADE primeiro. Além disso, como sempre, certifique-se de entender se eles ‘ são empréstimos de taxa variável (geralmente são), quanto eles podem subir por ano e que máximo eles ‘ re permitido aumentar para. Especialmente agora, quando as taxas são historicamente baixas, geralmente você pode apostar que a taxa inicial de um empréstimo de taxa variável ganhou ‘ o último.
• @keshlam O o preço do carro foi negociado antes de discutir o financiamento. Foi depois do horário de fechamento no último dia para fazer a venda valer para o mês, então eu suspeito que eles estavam apenas com pressa para fechar o negócio. O cara de finanças era bom em calcular quantos juros eu pagaria com diferentes adiantamentos e taxas de juros resultantes.
• @keshlam, embora seu conselho seja verdadeiro em geral. No meu caso, pretendo obter um empréstimo com taxa fixa de minha cooperativa de crédito e pré-aprová-lo antes mesmo de ir ao distribuidor. No revendedor, eu ‘ estou lá apenas para fazer um test drive e pagar. Já sei qual deve ser o preço fora da porta (um amigo comprou exatamente o mesmo carro lá há alguns meses).
• Essas taxas não são implausíveis. A empresa de empréstimo pode calcular que 1% de $ 20.000 é mais do que 3% de $ 5.000. Grande parte do custo de um empréstimo envolve a papelada, que é o mesmo para um empréstimo grande e um empréstimo pequeno. É por isso ‘ por que ” empréstimos salariais ” têm taxas tão altas: Claro, se eles cobra $ 20 para emprestar $ 500 por 2 semanas, como uma porcentagem de ‘ s 96% de juros anuais! Ultrajante, ultrajoso! Mas … eles têm que pagar alguém para fazer a papelada. Isso provavelmente explode a maior parte dos 20 dólares ali mesmo. (Além disso, o fato de que alguém que precisa de dinheiro emprestado para pagar o aluguel provavelmente não é o melhor risco.)

A verdadeira resposta é falar com o banco.

No caso do último empréstimo para carro que fiz, a resposta é “não”. Quando perguntei sobre as taxas, eles me deram uma folha impressa que listava as taxas de empréstimo que ofereciam com base na idade do carro, ponto final. Eu esqueci os números exatos, mas eram como: Carro novo: 4%, 1 ano: 4,5%, 2 a 3 anos 5%, etc.

Eu suspeito que na maioria dos bancos hoje em dia, “não cabe ao oficial de crédito propor o que ele considera termos razoáveis para um empréstimo com base em quaisquer fatores que você possa apresentar e ele concorda que são relevantes. O banco vai ter uma política definida, nessas condições, a taxa, e é isso que você obtém. Portanto, se o banco incluir o valor da entrada em seus cálculos, sim, será relevante. Se eles não fizerem isso, então não vai. A única coisa a fazer seria perguntar ao seu banco.

Se você está apenas emprestando $ 2.000 e conseguiu economizar $ 11.000, acho que pode pagar os $ 2.000 muito rapidamente. como diz Keshlam, a taxa de juros provavelmente não é tão importante. Se você puder pagar em um ano, a diferença entre 5% e 1% é de apenas $ 80. Se você está comprando um carro de $ 13.000, não consigo imaginar que vá agonizar mais de $ 80.

A propósito, comprei dois carros nos últimos anos com cerca de metade do custo em dinheiro e colocando o resto no meu cartão de crédito. (Um para mim e outro para minha filha.) Então, paguei o cartão de crédito em alguns meses. Claro, a taxa de juros de um cartão de crédito é muito mais alta do que de um empréstimo de carro, mas como era apenas por alguns meses, fez muito pouca diferença real e não custou nenhum esforço para conseguir o empréstimo e me deu total flexibilidade no cronograma de reembolso. As empresas de cartão de crédito costumam oferecer cheques de conveniência em que você paga cerca de 3% da taxa de transação e 0% de juros por um ano ou mais, então custaria apenas 3% da taxa inicial.

Como outros já observaram, o banco não está recebendo seu dinheiro adiantado – o dinheiro vai para o revendedor e o banco irá financiar você um dinheiro muito menor valor. Eles realmente não têm nenhum incentivo para oferecer uma taxa de juros melhor, mas nunca é demais perguntar.

A pergunta mais importante (e não feita) é: você deve fazer isso? Lembrando que um empréstimo com bom crédito pode ficar na faixa de 1,8%. Os retornos médios de longo prazo no mercado são mais de 3x, então, pagando adiantado, você está trocando a oportunidade por 6% + retornos pela capacidade de economizar -2% em taxas.