Verificação de depósito em dinheiro em caixas eletrônicos

Os caixas eletrônicos são bons em identificar um pouco que os pedaços de papel que você coloca são parecidos com a moeda local. Não acredito que eles tenham tecnologia para identificar 100% as falsificações (algumas das falsificações atuais até enganam os especialistas).

Em qualquer caso, o caixa eletrônico não toma a decisão final. Quando o seu depósito é processado (talvez no dia seguinte ou em alguns dias), é um caixa que vai olhar o dinheiro e identificar qualquer falsificação.

As regras nos EUA são que se você depositar falsificações, a perda é sua, não dos bancos. Portanto, ele seria deduzido de sua conta e você TERÁ uma conversa com as autoridades policiais sobre o recebimento desse dinheiro.

Lembre-se de que o dinheiro falsificado é extremamente raro (pelo menos nos EUA). Fui banqueiro durante 10 anos e nunca ouvi falar de ninguém que tenha descoberto uma contrafação. E, pessoalmente, não tenho amigos ou conhecidos que alegaram ter obtido uma nota falsificada.

Além disso, se você entrasse no banco e tentasse depositar uma nota falsificada, teria o mesmo problema. A conta será retirada de você e você terá um bate-papo com as autoridades. Portanto, não há nenhuma desvantagem real em usar o ATM.

Comentários

• OK, parece razoável. No caso de um caixa desonesto, seria melhor para mim assisti-los pessoalmente (por exemplo, para evitar que trocassem uma de minhas notas por outra falsificada), então me sinto como se estivesse ‘ é uma vantagem eu fazer um depósito no banco … não ‘ você concorda?
• @bobuhito ” Acho que ‘ s alguma vantagem em fazer um depósito no banco … não ‘ t você concorda? ” Não. Você ‘ está sendo um pouco paranóico.
• por exemplo, para prevenir eles mudem uma das minhas contas … isso não vai acontecer. Pense da seguinte maneira: se você quisesse roubar uma caneta, poderia trabalhar no Serviço Secreto e, em seguida, durante o serviço na Casa Branca, invadir o Salão Oval e tirar uma do Presidente ‘ s mesa? Provavelmente não. Você ‘ d simplesmente pular toda aquela bobagem e roubar uma caneta de alguma pessoa aleatória. Da mesma forma, uma pessoa que deseja passar moeda falsificada tem muitas opções que são muito mais propensas a ter sucesso do que se tornar um caixa e trocar notas quando um cliente faz um depósito.

Você perguntou,

Se eu depositar dinheiro com um ATM que lê as notas uma de cada vez, no entanto, é mais provável que a transação seja alterada posteriormente?

Em última análise, por uma série de razões, a resposta para isso é não. Não há uma diferença estatisticamente significativa na detecção de falsificação entre depósitos em caixas eletrônicos e depósitos bancários em agências . Estou dizendo isso com base no acesso a um grande conjunto de dados de benchmarking de instituições financeiras sediadas nos Estados Unidos, incluindo dados sobre detecção de fraude.

Em outras palavras, se sua preocupação for puramente sobre ser pego ao depositar dinheiro falso, não há diferença entre as chances de você ser pego ao depositar em uma agência e em um caixa eletrônico.

Na verdade, para dar um passo adiante, se sua preocupação principal for “Não quero ser pego tentando depositar moeda falsificada”, então seu melhor foco é garantir que você nunca receberá moeda falsificada em primeiro lugar. Em outras palavras, não se preocupe com as chances de ser pego ao tentar depositar as contas – em vez disso, concentre-se em rastrear qualquer moeda que for entregue a você quando você receber as contas.

E, nessa nota, para continuar a referência aos dados reais reais, mais notas falsas são capturadas na origem (ou seja, a pessoa que primeiro tenta inseri-las em circulação é capturada) do que outras pessoas que lidam com as notas na linha (ou seja, um inocente terceiro sendo pego tentando depositar US $ 20 falsificados que eles não sabiam que era falsificado). A exceção notável são os falsificadores que visam transações de pessoa para pessoa como uma forma de circular as contas (ou seja, eles pagam $ 100 em falsos vinte anos para comprar uma TV listada no Craigslist). A maneira mais fácil de se proteger disso é conduzir todas as transações pessoais com partes desconhecidas diretamente em um banco, para que você possa imediatamente, na presença do comprador, depositar o dinheiro. Se um comprador não concordar com isso, então – você precisa encontrar um novo comprador.

A moeda falsa é uma pequena fração da fraude, então, se sua maior preocupação é ser pego em uma fraude, é isso. provavelmente não é o melhor lugar para se concentrar.

Comentários

• Eu ‘ não tenho conhecimento de nenhum falsificações, então ” ser pego ” não é minha preocupação. É ‘ mais sobre eu estar presente durante a contagem e poder falar com uma pessoa (apenas no caso de um erro ser cometido pelo caixa ou caixa eletrônico). Eu ‘ já admiti em minha pergunta que isso é principalmente paranóia. Mas, acredite que a maioria das pessoas tem a mesma paranóia. Por exemplo, eu ‘ gostaria de fazer um experimento onde um banco tem uma longa fila de 10 minutos e os clientes são informados de que os caixas eletrônicos podem aceitar dinheiro imediatamente … quantos depositantes de dinheiro ainda escolheria esperar na fila?
• @bobuhito uma parte do meu trabalho é usar dados para prever o comportamento dos clientes do Banco exatamente nesse tipo de situação – meu empregador usa os resultados da minha equipe para determinar coisas como quando para promover o uso de caixas eletrônicos para pessoas que esperam na fila. Se você ‘ estiver interessado, ‘ ficaria feliz em aprofundar no bate-papo.

Encontrei várias instâncias no último ano em que um valor depositado com um funcionário humano, bem como com um caixa eletrônico, foi corrigido posteriormente , para o benefício do cliente.
Isso parece mostrar que há uma recontagem em andamento e que o banco não “guarda o extra em silêncio”. Claro, isso provavelmente também aconteceria na outra direção, mas isso é justo.