Solía tener una cuenta en una cooperativa de crédito local. Me mudé, luego cerré la cuenta. La cooperativa de crédito me envió por correo un cheque por el saldo restante y confirmó que la cuenta estaba cerrada. Esto fue hace 14 meses.
La semana pasada, alguien intentó enviarme dinero a través de popmoney a esa cuenta. La cooperativa de crédito reabrió la cuenta y depositó el dinero. Si la cooperativa de crédito no hubiera comenzado a enviarme correo electrónico basura promocional inmediatamente después de reabrir la cuenta, nunca hubiera sabido que me enviaron dinero o que la cuenta fue reabierta. De hecho, solo aprendí eso porque traté de iniciar sesión en su banca en línea para optar por no recibir correo basura y, para mi sorpresa, me di cuenta de que no solo podía iniciar sesión, sino que tenía una cuenta abierta con saldo.
Le pregunté al banco por qué mi cuenta estaba activa y el popmoney no fue rechazado como esperaba, y me dijeron
Cada vez que haya una solicitud de depósito para una cuenta que ha sido cerrada, por ley debemos volver a abrir la cuenta y depositar los fondos.
¿Qué ley son? ¿Se refiere y cuál es el motivo?
En mi caso, si no fuera por el correo basura, fácilmente podría no haberme enterado nunca. ¿De qué sirve cerrar una cuenta si un tercero puede volver a abrirla intentando depositar dinero en ella? ¿Existe una mejor manera de destruir completamente una cuenta que debería solicitar la próxima vez para evitar que esto vuelva a ocurrir?
Comentarios
- Presentaría una queja ante la Oficina del Contralor de EE. UU. o, si corresponde, la agencia reguladora estatal.
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No No hay ninguna ley federal que obligue a reabrir una cuenta cerrada. Pueden rechazar la transferencia / devolver el dinero o, opcionalmente, pueden volver a abrir su cuenta para obtener dinero (tiene más sentido para ellos). Sin embargo, es en uno de sus acuerdos que se reservan el derecho de volver a abrir una cuenta cerrada para recibir el depósito. En ese momento, su cuenta se activará y el saldo puede estar por debajo del umbral de saldo mínimo requerido, por lo que es posible que se le cobren tarifas de mantenimiento o de saldo bajo contra la cuenta (es menos probable que las cooperativas de crédito tengan estas tarifas).
Si desea llamarlos por su BS, puede pedirles que citen la ley que ordena la reapertura de cuentas cerradas. Es probable que recurran a su acuerdo de miembro. Puede que haya algunas leyes estatales que discutan esto, pero no he encontrado nada.
Esto Se ha convertido en un problema para algunos clientes bancarios (donde se les cobran tarifas por el dinero que no sabían que tenían) que se propuso una ley en septiembre de 2013, llamada Ley de Libertad y Movilidad en la Banca del Consumidor , que básicamente solo permitiría a los titulares de la cuenta nombrados volver a abrir una cuenta cerrada.
ACTUALIZACIÓN: 20 de junio de 2014
Seguí adelante y busqué las pautas de NACHA para transferencias ACH (obtuve la versión 2013) Reglas y pautas corporativas de 2013 .
Estas las líneas hacen referencia al «Artículo 4A», que es Sección 4A del Código Comercial Uniforme – Transferencia de fondos .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Esto significa que si su cuenta está realmente cerrada, tienen una excepción al plazo estándar para emitir una Entrada de devolución.
Esto significa que si les notifica (por escrito) que rechaza futuras Entradas de crédito a la cuenta, DEBEN devuélvalos.
Luego fui a buscar los códigos de motivo de devolución
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Depositario receptor Institución financiera
Por lo que he recopilado, según estas pautas de la NACHA, su CU no cerró su cuenta en realidad. Lo pusieron en «espera» o en algún estado similar. Si realmente cierran su cuenta, deben emitir una Entrada de devolución con el código R02.
En su caso, su CU no le cobra ninguna tarifa de mantenimiento, pero para quienes trabajan con bancos, la mejor opción es notificarles por escrito que rechaza cualquier crédito futuro a la cuenta, o ir en una rama e insiste en cerrar completamente la cuenta.
Comentarios
- Gracias por tu respuesta. Yo ' he pedido a la UC que cite la ley, pero ' todavía no han respondido (o han cerrado mi cuenta de nuevo). Estaba pensando en las cuentas anteriores que he tenido, y muchas de ellos no tendrían forma de contactarme aunque quisieran, porque toda mi información de contacto mientras tenía la cuenta ya no es válida.Si esto le pudiera pasar a cualquier cuenta que ' haya tenido en algún momento de mi pasado, ¿debería mantener actualizada mi información de contacto con todos estos bancos por el resto de mi vida? Seguramente nadie hace esto.
- La CU respondió: " Como parte de las regulaciones de la Cámara de Compensación Automatizada, las instituciones financieras tienen la obligación de publicar todos los elementos presentados si posible a la cuenta apropiada. "
- Hombre, están tan equivocados … déjame editar mi respuesta rápidamente