Este normal să pierd bani în 401K?

Depinde de modul în care banii este investit în 401k … dar, în general, prețurile se deplasează atât în sus, cât și în jos, cu o tendință lungă spre sus.

Gândiți-vă în acest fel: cu acțiunile fondului la un preț mai mic acum, obțineți acțiuni mai ieftine decât atunci când ați intrat în plan. Așadar, această scădere funcționează în favoarea ta, atâta timp cât te simți confortabil să ai încredere în acea perspectivă pe termen lung (și să ai încredere în fondurile pe care le investești banii tăi de 401k).

Crede-mă, este și mai înspăimântător când vă „apropiați de data de pensionare țintă și o scădere de 10% poate fi de șase cifre … dar totul este teoretic până când începeți efectiv să extrageți banii înapoi și trebuie să învățați să acceptați o anumită volatilitate ca parte a compromis pentru obținerea de randamente mai bune decât obligațiunile.

Comentarii

• +1 – … Cumpărați pe scăderi. Ben, banii pe care i-ați pus acum cumpără mai mult decât a făcut când ați început. Scoaterea de bani, chiar acum, este exact opusul a ceea ce ar trebui să faceți. Dacă scoateți banii, întoarceți un ‘ pierderea hârtiei ‘ într-o pierdere reală. Tu (efectiv) ai fi cumpărat mare și vândut scăzut.
• Afișul nu ‘ nu menționează dacă ‘ adaugă mai mulți bani, doar că suma care era inițial acolo a scăzut. Așadar, este posibil să nu obțină acțiuni mai ieftine dacă ‘ nu adaugă mai mulți bani.
• 401k sunt în mod normal finanțate prin deducerea salarizării, astfel încât să poată merge înainte de impozitare dacă nu ‘ faceți Roth și astfel puteți obține potrivirea angajatorului dacă ‘ este oferit și OP nu are ‘ t a spus că au dezactivat-o încă … așa că aproape sigur intră banii și, dacă nu, ar trebui să fie.
• Doresc să pot edita comentariul meu … Recomand investitorilor Gândiți-vă ca Warren Buffet

Este absolut normal ca investițiile dvs. să scadă uneori.

Dacă scoateți bani de fiecare dată când investițiile dvs. scad în valoare, blocați pierderile. Este mai bine să faceți un pic de cercetare și să veniți cu un fel de strategie despre modul în care vă veți gestiona investițiile. O astfel de strategie este să alegeți o alocare a activelor țintă (sau să lăsați fondul „data țintă” să o aleagă pentru dvs.) și să nu vindeți niciodată până nu aveți nevoie de bani pentru pensionare.Unii ar susține diverse alte strategii care implică sincronizarea pieței. Important este să găsiți o strategie cu care să puteți trăi și care să vă ofere suficientă încredere că nu veți cumpăra și vinde la întâmplare. Acționând în funcție de sentimentele intestinale și vândând ori de câte ori vă simțiți agitat, probabil veți avea rezultate mai slabe în pe termen lung.

Cei doi cenți ai mei: sunt actuar de pensii și văd zilnic performanța fondurilor. Este normal să vedem anii în jos? Da, absolut. Este o funcție a tendinței direcționale a modului în care este investit portofoliul. În cazul unui 401 (k) care înseamnă aproape întotdeauna o tendință direcțională pozitivă (fiind lungă). Acum, în cazul dvs., văd două probleme:

1. Cantitatea de tragere pe un an. Este atipic să aveți o pierdere de 14% în puțin peste un an. Având în vedere condițiile pieței, acest lucru înseamnă că aproape ați experimentat întreaga retragere a SP500 (cu care portofoliul dvs. este foarte corelat) și nu aveți nicio protecție împotriva dezavantajului.

2. utilizarea așa-numitelor „fonduri-dată-țintă”. Însăși implicația lor nu are sens. În esență, ei încearcă să genereze o anumită rentabilitate în timpul scurs până la pensionare. Problema este că piața este, prin toate conturile statistice, aleatorii cu deriva pozitivă (se poate aștepta să crească pe termen lung). Această deriva pozitivă se datorează faptului că oamenii ar trebui să fie plătiți pentru a-și asuma riscuri. Deci, dacă aveți nevoie de bani peste 20 de ani, care este marea problemă? Ei bine, problema este că nimeni, și repet, nimeni nu știe când piața va experimenta mișcări lungi în jos. Deci, veți experimenta fericit deriva pozitivă timp de 20 de ani și banii dvs. cresc la o dimensiune decentă. Apoi, chiar înainte de a vă retrage, piața va rade cu 20% + din investițiile dvs. Veți recupera aceste daune? Cel mai probabil da. Dar va fi acesta în intervalul de timp de care aveți nevoie? piața nu îți pasă dacă ai nevoie sau nu de bani.

Deci, iată sfatul meu dacă te simți confortabil să controlezi banii. Vedeți dacă puteți rula banii într-un IRA (unele planuri 401 (k) vor permite acest lucru) sau, dacă contribuiți mai puțin decât limita de contribuție 401 (k) pe care doriți să o contribuiți doar la un IRA (aveți în vedere limite). În acest caz, puteți configura un cont autodirigat. Aici veți avea flexibilitatea de a vă diversifica și de a lua măsuri după cum este necesar. Și prin diversificare, nu vreau să spun că „cumpărați o mulțime de gunoaie diferite”, mă refer la concentrarea pe active necorelate. Puteți obține o mână de ETF-uri (SPY, TLT, QQQ, etc.). opțiuni disponibile. Odată ce creați o bază, puteți reduce baza scriind apeluri acoperite împotriva acestor poziții. Acest lucru este permis în aproape toate conturile IRA.

În opinia mea, și văd acest lucru mult prea des, potențialul și impulsul de a prelua controlul asupra activelor dvs. sunt mult superioare așa-numiților „profesioniști sau consilieri”. Acestea vă vor păstra 99% din timp într-un fond de date țintă și speră că își vor face punctele de bază pe banii dvs. și se vor retrage înainte Nu spui că toată lumea este lipsită de etică, dar este greu să îți pese de banii tăi mai mult decât vei face.

Comentarii

• Unele planuri 401k permit destul de mult un pic de flexibilitate în alegerile investiționale, ceea ce face ca avantajul trecerii la un IRA să fie îndoielnic în cel mai bun caz. Și ‘ re-caracterizează greșit un pr rulează operativ fondul de date țintă destul de prost, ceea ce pentru mine îi face pe ceilalți să suspecteze.
• TOȚI 401 (k) sunt obligați să ofere opțiuni, de ce să nu întrebi mai întâi OP care sunt acele alegeri. ‘ nu mă surprinde că un fond țintă foarte îndepărtat ar fi atât de puternic investit în acțiuni încât vede aproape întregul S & P scădere% pentru această perioadă.

În timp ce performanța istorică nu este neapărat indicativă a performanței viitoare, eu dorim să analizăm performanța istorică a piețelor pentru context. Vanguard „s modele de alocare a portofoliului este o sursă pentru aceste date.

Douăzeci de ani este o cronologie pe termen lung. Dacă sunteți bine diversificat în fondurile indexate gestionate pasiv, ar trebui să fiți poziționat bine pentru viitor.

Nu ați pierdut nimic până când nu ați realizat sau nu ați vândut. Între timp, dețineți în continuare un activ care are valoare. După cum spune Warren Buffet, cumpărați scăzut și vindeți scump.

Concluzia este că sistemul nostru este defect. Timp de trei ani consecutivi, am un randament de 0% cu peste 600.000 de inci. Cu toate acestea, instituția administrativă 401k ne percepe toate taxele enorme pe care majoritatea nici măcar nu le conștientizează. Un sfat util este să verificați și rapoartele dvs. de cheltuieli și să aflați cum funcționează acestea la fel ca să știi cât plătești în taxe ascunse.

Comentarii

• S & P este în creștere cu 30% în acest timp, cei 3 ani ai dvs. Cu venitul fix atât de scăzut în acest moment, o combinație de acțiuni / obligațiuni ar putea fi în mod rezonabil la un randament de 15%.0% și ‘ i-aș pune managerului de planuri câteva întrebări dificile. Și nu aș fi ‘ investit mai mult decât ceea ce a egalat compania. 401 (k) este un exemplu pentru care atât de mulți scriu despre acest subiect, un plan clasic rău.
• Din păcate, acest lucru rămâne adevărat chiar și după 20 de ani. Toți ceilalți sunt plătiți mai întâi – administratorii de fonduri, furnizorul de plan 401k, consilierii financiari etc. Doar dacă la sfârșit există un plus, vei face și un pic. Când investiți în piață, jucați și în jocuri de noroc, unii oameni câștigă mare, dar majoritatea pierd. Sistemul nostru de pensionare a fost conceput pentru a alimenta sectorul financiar într-un mod mare, nu pentru a ne ajuta cu pensionarea. Încet, mulți oameni încep să-și dea seama de acest lucru, dar sistemul se luptă înapoi și se luptă cu greu. Este clar că zilele pensionării autogestionate sunt însă numerotate.

Sau, tu vă puteți rula peste 401k până la un 401k „direcționat”, oferindu-vă un control total al „cecului” asupra investițiilor dvs. Puteți investi în același gunoi care pierde (urmărind mulțimea) sau investiți în bunuri imobiliare, valută străină sau chiar metale prețioase ca o acoperire. Sau, pe măsură ce roller coaster-ul crește viteza (ca acum), îl puteți parca doar în economii (mergeți lichid) și sperați că USD nu se va prăbuși (așa cum indică circumstanțele globale până în 2020). Monedele de rezervă nu sunt pentru totdeauna, oamenii și economiile se prăbușesc (ca Roma). Dacă este timpul nostru în curând, atunci toate pariurile monitizate sunt dezactivate. Investițiile în active „dure” (terenuri, drepturi la apă, metale, ferme) vor fi tot ceea ce contează.

Comentarii

• DV-ul meu este pentru faptul că nu se poate trece pur și simplu peste activele lor 401 (k) într-un cont auto-direcționat în timp ce este încă angajat. Chiar dacă viziunea voastră veselă asupra viitorului este corectă, acest sfat nu poate ajuta OP.