Am un 401 (k) cu o companie gigantică, globală, cu sediul în SUA. Fondurile disponibile pentru mine includ o varietate de fonduri non-bifate – ceea ce înseamnă că nu există niciun simbol pe care să îl pot cerceta independent – cum ați fi găsit cu fondurile Vanguard sau Fidelity. Sunt mai familiar cu și sunt în mare parte marcate ca State Street.
Am observat că nu primesc dividende reinvestite la niciunul dintre cele 4 fonduri pe care le-am investit în care includ un S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 și International.
Într-un exemplu, S & P 500 este deținută de mine de câțiva ani și are un raport de cheltuieli mai mic de 0,1% și urmărește aproape identic S & P 500. O comparație din fondurile cumpărate de-a lungul timpului (conform evidențelor mele) cu numărul de acțiuni deținute (conform furnizorului) sunt aceleași – ceea ce sugerează că nu se returnează dividende.
Întrucât deținerile de top includ în mare parte dividende -acțiuni de plată (Apple, GE, J & J, etc) – ce s-ar putea întâmpla cu acele dividende? Cu o companie de această dimensiune, mi-e greu să cred că ar putea fi o eroare clericală. Există un scenariu în care un furnizor ar putea „consuma” dividendele și nu le va restitui proprietarilor?
Documentele planului includ o formulare similară cu
valoarea indicelui include reinvestirea dividendelor
și indici similari au dividende în intervalul de 2%. „Mă interesează cu adevărat ideile despre unde s-au dus aceste returnări.
Editați
Am contactat furnizorul solicitându-mi ceea ce am căutat aici. Sper că M.SE va fi mai rapid / mai precis.
Comentarii
- Care este compania 401 (k) custode / furnizor? ( nu angajatorul dvs., ci compania de investiții care furnizează 401 (k) angajatorului dvs.)
- Salut Ben – furnizorul este Aon Hewitt
- Există câteva răspunsuri interesante la un întrebare foarte similară pe forumul Bogleheads.
Răspuns
Investiția dvs. se află probabil într-un trust de investiții colective. Acestea nu sunt fonduri mutuale și nu sunt tranzacționate public. Adică sunt private pentru a planifica participanții la compania dvs.
Din acest motiv, nu sunt necesare * pentru a distribui dividende ca fonduri mutuale. În schimb, vor reinvesti dividende automat, crescând valoarea fondului, mai degrabă decât numărul de acțiuni, ca și în cazul reinvestirii dividendelor.
Sine menționați S & Fondul P 500 aveți piese apropiate de S & Index P, rețineți că există două indexuri pe care le-ați putea urmări:
- S & Index P 500. Nu include dividende și este cel mai des raportat în știri. În prezent în jurul valorii de 2500.
- S & P 500 Indexul total al rentabilității. Presupune reinvestirea dividendelor . În prezent în jurul anului 4850.
Fără contribuții noi, fondul dvs. ar trebui să urmărească îndeaproape versiunea de rentabilitate totală pentru perioade de 3 luni sau mai mult, minus raportul de cheltuieli. Dacă adăugați contribuții la fond , nu poți să te uiți doar la soldurile inițiale și finale. Comparația este mai dificilă și va trebui să utilizați rata internă de rentabilitate (consultați funcția XIRR în Excel / Foi de calcul Google).
* MF-urile nu sunt strict obligate să plătească dividende, dar sunt foarte impozite -incentivat să facă acest lucru și, în esență, toți fac.