Si hago un gran pago inicial (más del 50%) para un préstamo de automóvil, ¿puedo reducir mi tasa de interés? ¿Es inteligente incluso poner esa cantidad?

Hable primero con su banco pero compre un poco también con otros prestamistas de renombre en su área.

Otra opción, si está dispuesto a pagar un 84% del precio de compra, sería hablar con varios concesionarios ANTES de poner un pie en un solo lote. Dígales que está interesado en comprar un Versa y que está dispuesto a pagar en efectivo, pero no está dispuesto a pagar más de $ 10,200. Ellos no estarán de acuerdo (créanme en eso) pero bajarán de $ 13,000. Diga «Gracias, te llamo». y llame a uno de los otros concesionarios de su lista y dígales «Acabo de hablar con este concesionario y están dispuestos a venderme el automóvil por [el número que le hayan dado]». Sucederá una de dos cosas, o el concesionario volverá con un precio más bajo o te dirán que vayas a comprar el coche allí. Continúe con este proceso hasta que le quede un concesionario.

Hice esto con 3 concesionarios en 2011 y compré una camioneta con un precio de etiqueta de $ 27,000 por poco más de $ 19,000. Me tomó alrededor de una semana hacer todas las llamadas y terminé yendo a un concesionario a 3 horas de distancia, pero valió la pena por $ 8,000.

Con esa calificación crediticia, no debería tener problemas para obtener una tasa en ese rango. Tengo un puntaje crediticio similar y mi cooperativa de crédito me otorgó un préstamo para automóvil al 1.59%. No es necesario regatear.

Con respecto a su pregunta, creo que la tiene al revés. Es más probable que le den una buena tasa con un saldo alto que con uno bajo. Piense en ello desde la perspectiva del banco …

«Si le doy una pequeña venta, ¿me dará un descuento?»

Esta es la pregunta que está haciendo. Su beneficio es un factor de cuánto pide prestado y la tasa de interés. Tasa baja = menos ganancias, monto de financiamiento bajo = menos ganancias.

El trato que propuso es una pérdida para ellos.

I Tuve una experiencia extraña comprando un auto nuevo. Ofrecían una oferta de 0.9% de interés sobre el préstamo, pero solo si el préstamo estaba por encima de una cierta cantidad. Por debajo de esa cantidad, la tasa de interés era algo así como el 3%. Dado el monto que tenía dispuesto a pagar, era más barato pagar menos y obtener una tasa de interés más baja. Por lo tanto, una vez que esté de acuerdo con el precio de compra, debe analizar las opciones de financiamiento que ofrecen. También puede verificar con anticipación con otros proveedores de préstamos ( por ejemplo, su banco) para ver qué ofertas tienen.

Comentarios

• Eso es extraño, pero tendría que ejecutar los números. Si ese es mi caso, entonces todavía sería más barato tomar el 3% (se supone que el mínimo del préstamo es del 20%).
• Por lo general, los préstamos por debajo del 1% (a veces 0%) se pagan tomando ganancias adicionales de la venta del automóvil … a menos que primero se fije DIFÍCILMENTE el precio del automóvil. Además, como siempre, asegúrese de comprender si ‘ son préstamos de tasa variable (por lo general), cuánto pueden aumentar por año y cuál es el máximo ‘ se le permite subir a. Especialmente ahora, cuando las tasas son históricamente bajas, generalmente puede apostar que la tasa inicial de un préstamo de tasa variable ganó ‘ t al final.
• @keshlam El El precio del automóvil se negoció antes de discutir el financiamiento. Fue después de la hora de cierre del último día para que la venta cuente durante el mes, así que sospecho que tenían prisa por cerrar el trato. El encargado de las finanzas era bueno calculando cuánto interés pagaría yo con diferentes pagos iniciales y tasas de interés resultantes.
• @keshlam, aunque su consejo es válido en general. En mi caso, planeo obtener un préstamo con tasa fija de mi cooperativa de crédito y obtener la aprobación previa incluso antes de ir al concesionario. En el concesionario, ‘ estoy allí para probar y pagar. Ya sé cuál debería ser el precio de salida (un amigo compró exactamente el mismo automóvil allí hace unos meses).
• Esas tarifas no son inverosímiles. La compañía de préstamos podría calcular que el 1% de $ 20,000 es más del 3% de $ 5,000. Gran parte del costo de un préstamo es el papeleo, que es lo mismo para un préstamo grande que para un préstamo pequeño. Esa ‘ es la razón por la que los » préstamos de día de pago » tienen tasas tan altas: claro, si cobrarle $ 20 por prestarle $ 500 por 2 semanas, como un porcentaje que ‘ s 96% de interés anual. ¡Indignante! Pero … tienen que pagarle a alguien para que haga el papeleo. Eso probablemente arruina la mayor parte de los 20 dólares que hay allí. (Además del hecho de que alguien que necesita pedir dinero prestado para pagar el alquiler probablemente no sea el mejor riesgo).

La verdadera respuesta es hablar con el banco.

En el caso del último préstamo de automóvil que obtuve, la respuesta es «no». Cuando les pregunté sobre las tasas, me dieron una hoja impresa que enumeraba las tasas de préstamo que ofrecían en función de la antigüedad del automóvil, punto. Olvidé los números exactos, pero era como: Coche nuevo: 4%, 1 año de antigüedad: 4,5%, 2-3 años 5%, etc.

Sospecho que en la mayoría de los bancos en estos días, «No le corresponde al oficial de préstamos llegar a lo que él considera términos razonables para un préstamo en función de los factores que usted pueda mencionar y él acepta que son relevantes. El banco va a tener una política establecida, bajo estas condiciones, esto es la tasa, y eso es lo que obtienes. Entonces, si el banco incluye el tamaño del pago inicial en sus cálculos, entonces sí, será relevante. Si no lo hacen, entonces no lo harán. Lo que debe hacer sería preguntarle a su banco.

Si solo está pidiendo prestados $ 2000 y ha logrado ahorrar $ 11,000, supongo que puede pagar los $ 2,000 con bastante rapidez. como dice Keshlam, la tasa de interés probablemente no sea tan importante. Si puede pagarlo en un año, entonces la diferencia entre el 5% y el 1% es de solo $ 80. Si está comprando un automóvil de $ 13,000, no puedo imaginar que vaya a sufrir más de $ 80.

Por cierto, he comprado dos automóviles en los últimos años con aproximadamente la mitad del costo en efectivo y poniendo el resto en mi tarjeta de crédito. (Uno para mí y otro para mi hija). Luego pagué la tarjeta de crédito en un par de meses. Claro, la tasa de interés de una tarjeta de crédito es mucho más alta que la de un préstamo de automóvil, pero como fue solo por unos pocos meses, hizo muy poca diferencia real, y no me costó ningún esfuerzo concertar el préstamo y me dio total flexibilidad en el proceso. calendario de amortización. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo ofrecen cheques de conveniencia en los que paga aproximadamente un 3% de la tarifa de transacción y luego un 0% de interés durante un año o más, por lo que solo costaría el 3% de la tarifa inicial.

Como ya han señalado otros, el banco no recibe su dinero por adelantado: el efectivo va al distribuidor y el banco le financiará una cantidad mucho menor. Realmente no tienen ningún incentivo para ofrecerle una mejor tasa de interés, pero nunca está de más preguntar.

La pregunta más importante (y no formulada) es ¿debería hacer esto? Teniendo en cuenta que un préstamo con buen crédito podría estar en el rango del 1.8%. Los rendimientos promedio a largo plazo en el mercado superan el triple, por lo que, al pagar por adelantado, «está negociando la oportunidad de obtener rendimientos superiores al 6% por la posibilidad de ahorrar un -2% en tarifas».