Förlorar jag pengar i min 401K normalt?

Beror på hur pengarna investeras inom 401k … men i allmänhet rör sig priserna både upp och ner med en långvarig förspänning uppåt.

Tänk på det här sättet: med fondandelar som är prissatta lägre nu får du aktier billigare än när du gick in i planen. Så detta dopp fungerar faktiskt till din fördel, så länge du är bekväm att lita på den långsiktiga uppfattningen (och litar på de medel som dina 401 000 pengar går in i).

Tro mig, det är ännu skrämmare när du är närmare ditt mål pensionsdatum och en 10% -sänkning kan vara sex siffror … men det är allt teoretiskt tills du faktiskt börjar dra tillbaka pengarna och du måste lära dig att acceptera viss volatilitet som en del av avvägning för att få bättre avkastning än obligationer.

Kommentarer

• +1 – … Köp på dips. Ben, pengarna du lägger i, nu, köper mer än vad du gjorde när du först började. Att ta ut pengar, just nu, är exakt motsatsen till vad du ska göra. Om du tar ut pengarna vänder du en ’ pappersförlust ’ till en faktisk förlust. Du (i själva verket) skulle ha köpt högt och sålt lågt.
• Affischen ’ t nämner om han ’ lägger till mer pengar, bara att beloppet som ursprungligen var där inne har minskat. Så han kanske inte får billigare aktier om han ’ inte lägger till mer pengar.
• 401k finansieras normalt genom löneavdrag så att det kan gå före skatt om du inte ’ inte gör Roth och så kan det få en arbetsgivarmatch om den ’ erbjuds, och OP har ’ t sa att de stängde av det ännu …. så nästan säkert går pengar in, och om inte så borde det vara.
• Önskar att jag kunde redigera min kommentar … Jag rekommenderar att investerare Think Like Warren Buffet

Det är helt normalt att dina investeringar sjunker ibland.

Om du drar ut pengar när dina investeringar minskar i värde låser du in förlusterna. Det är bättre att undersöka lite och komma med någon form av strategi för hur du ska hantera dina investeringar. En sådan strategi är att välja en måltilldelning (eller låta fonden ”måldatum” välja den åt dig) och aldrig sälja förrän du behöver pengarna för pension.Vissa skulle förespråka olika andra strategier som involverar tidtagning av marknaden. Det viktiga är att du hittar en strategi som du kan leva med och som ger dig tillräckligt självförtroende för att du inte kommer att köpa och sälja slumpmässigt. Att agera på tarmkänslor och sälja när du känner dig osannolik leder sannolikt till sämre resultat i lång sikt.

Mina två cent: Jag är pensionsaktuarie och ser dagliga resultat för fonder. Är det normalt att se ner år? Ja, absolut. Det är en funktion av riktningsförmågan för hur portföljen investeras. När det gäller en 401 (k) betyder det nästan alltid en positiv riktningsförspänning (är lång). Nu, i ditt fall ser jag två frågor:

1. Mängden uttag för ett år. Det är atypiskt att ha en förlust på 14% på drygt ett år. Med tanke på marknadsförhållandena betyder det att du nästan har upplevt hela uttaget av SP500 (som din portfölj är starkt korrelerad till) och att du inte har något skydd från nackdelen.

2. användning av så kallade ”måldatumfonder”. Deras implikation är ingen mening. I huvudsak försöker de generera en viss avkastning under den tid som gått fram till pension. Frågan är att marknaden enligt alla statistiska konton är slumpmässig med positiv drift (den kan förväntas röra sig uppåt på lång sikt). Denna positiva drift beror på att människor ska få betalt för att ta risker. Så om du behöver pengarna om 20 år framöver, vad är det så? Problemet är att ingen, och jag upprepar, ingen vet när marknaden kommer att uppleva långa rörelser. Så du upplever gärna positiv drift i 20 år och dina pengar växer till en anständig storlek. Sedan, strax innan du går i pension, rakar marknaden 20% + av dina investeringar. Kommer du att få tillbaka dessa skador? Troligtvis ja. Men kommer det att ligga inom den tidsram du behöver? marknaden bryr sig inte om du behöver pengar eller inte.

Så här är mitt råd om du är bekväm att ta kontroll över dina pengar. Se om du kan rulla in dina pengar till en IRA (några 401 (k) planer tillåter detta) eller, om du bidrar mindre än 401 (k) avgiftsgränsen du vill bara bidra till en IRA (var uppmärksam på den årliga gränser). I det här fallet kan du skapa ett självstyrt konto. Här har du flexibiliteten att diversifiera och vidta åtgärder efter behov. Och med diversifiering menar jag inte att ”köpa massor av olika saker” sopor, jag menar fokus på okorrelerade tillgångar. Du kan klara dig med en handfull ETF (SPY, TLT, QQQ, etc.). Dessa har alla flytande tillgängliga alternativ. När du väl har byggt en bas kan du sänka basen genom att skriva täckta samtal mot dessa positioner. Detta är tillåtet i nästan alla IRA-konton.

Enligt min åsikt, och jag ser det alldeles för ofta, potential och drivkraft för att ta kontroll över dina tillgångar är mycket överlägsen än de så kallade ”proffs eller rådgivare”. De kommer 99% av tiden att hålla dig i en måldatumfond och hoppas att de gör sina poäng på dina pengar och går i pension du gör. Att inte säga att alla är oetiska, men det är svårt att bry sig om dina pengar mer än du kommer att göra.

Kommentarer

• Vissa 401 000 planer tillåter ganska lite flexibilitet i investeringsval, vilket gör fördelen med att byta till en IRA i bästa fall tveksam. Och du ’ ompräglar en pr operativt köra måldatafonden ganska dåligt, vilket för mig gör resten misstänkt.
• ALLA 401 (k) s krävs för att erbjuda alternativ, varför inte först fråga OP vad dessa val är. Det ’ förvånar mig inte att en mycket långt ut målfond skulle vara så kraftigt placerad i aktier att den ser nästan hela S & P släpp% för denna period.

Även om historiska resultat inte nödvändigtvis är en indikation på framtida resultat, jag gillar att titta på marknadernas historiska resultat för sammanhang. Vanguard ”s portföljallokeringsmodeller är en källa för dessa data.

Tjugo år är en långsiktig tidslinje. Om du är väl diversifierad i passivt förvaltade indexfonder ska du vara väl placerad för framtiden.

Du har inte tappat någonting förrän den har insett eller du säljer. Under tiden äger du fortfarande en tillgång som har värde. Som Warren Buffet säger, köp lågt och sälj högt.

Slutsatsen är att vårt system är trasigt. Under tre år i rad har jag 0% avkastning med över 600 000 in. Ändå tar 401 000 administrationsinstitut oss alla enorma avgifter som de flesta inte ens är medvetna om. Ett användbart tips är att också kolla in dina utgiftskvoter och lära dig hur de fungerar så att du vet hur mycket du betalar i dolda avgifter.

Kommentarer

• S & P ökar med 30% under den här tiden, dina 3 år. Med ränteinkomsten så låg just nu kan en blandning av aktier / obligationer rimligen vara så låg som 15% avkastning.0%, och jag ’ ställer min planchef några tuffa frågor. Och jag skulle inte ’ inte investera mer än vad företaget matchade. Din 401 (k) är ett exempel på varför så många skriver om det här ämnet, en klassisk dålig plan.
• Tyvärr förblir detta sant även efter 20 år. Alla andra får betalt först – fondförvaltarna, 401k-planleverantören, finansiella rådgivare osv. Endast om det finns ett plus i slutet, kommer du också att göra lite. När du investerar på marknaden spelar du och i spelande vinner vissa människor stort, men de flesta förlorar. Vårt pensionssystem var utformat för att mata finanssektorn på ett stort sätt, inte för att hjälpa oss med pension. Långsamt börjar många människor inse detta, men systemet kämpar tillbaka och det kämpar hårt. Det är dock klart att dagarna för självstyrd pensionering är räknade.

Eller, du kan rulla över dina 401k till en ”riktad” 401k som ger dig total ”checkhäfte” kontroll över dina investeringar. Du kan investera i samma förlorande sopor (följa publiken) eller investera i fastigheter, utländsk valuta eller till och med ädla metaller som en säkring. Eller när berg-och dalbanan tar fart (som nu) kan du bara parkera den i besparingar (gå flytande) och hoppas att USD inte kollapsar (som globala förhållanden indikerar kommer att ske 2020). Reservvalutor är inte för alltid, folk och ekonomier kollapsar (som Rom). Om det snart är vår tid är alla övervakade insatser avstängda. Investeringar i ”hårda” tillgångar (mark, vattenrättigheter, metaller, gårdar) är allt som betyder något.

Kommentarer

• Min DV är för faktum att man inte bara kan rulla över sina 401 (k) tillgångar till ett självstyrt konto medan de fortfarande är anställda. Även om din glada syn på framtiden är korrekt kan detta råd inte hjälpa OP.