Jag har en 401 (k) med ett gigantiskt, globalt, USA-baserat företag. De tillgängliga medlen inkluderar en mängd icke-tickade fonder – vilket innebär att det inte finns någon symbol som jag självständigt kan undersöka – som du skulle hitta med Vanguard- eller Fidelity-fonderna som jag är mer bekant med och är mestadels märkta som State Street.
Jag har märkt att jag inte får någon återinvesterad utdelning på någon av de 4 fonder jag investerat i, inklusive en S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 och International.
I ett exempel är S & P 500 har ägs av mig i flera år och har ett kostnadsförhållande mindre än 0,1% och spårar nästan identiskt S & P 500. En jämförelse av de medel som köpts över tiden (enligt mina uppgifter) med antalet aktier som ägs (enligt leverantören) är desamma – vilket tyder på att ingen utdelning returneras.
Eftersom toppinnehaven mestadels inkluderar utdelning -betala lager (Apple, GE, J & J, etc) – vad kan hända med dessa utdelningar? Med ett företag av den här storleken har jag svårt att tro att det kan vara ett skrivfel. Finns det ett scenario där en leverantör kan ”äta” utdelningen och inte returnera dem till ägarna?
Plandokumenten innehåller formuleringar som liknar
indexets värde inkluderar återinvestering av utdelningar
och liknande index har utdelning inom 2% -intervallet. Jag är verkligen intresserad av idéer för vart dessa avkastningar kan ha gått.
Redigera
Jag har kontaktat leverantören för att begära vad jag har sökt här. Jag hoppas att M.SE blir snabbare / mer exakt.
Kommentarer
- Vilket företag är vårdnadshavare / leverantör 401 (k)? ( inte din arbetsgivare utan investeringsbolaget som tillhandahåller 401 (k) till din arbetsgivare)
- Hej Ben – leverantören är Aon Hewitt
- Det finns några intressanta svar på ett mycket liknande fråga på Bogleheads-forumet.
Svar
Din investering är förmodligen i ett kollektivt investeringsföretag. Dessa är inte fonder och handlas inte offentligt. Det vill säga de är privata för att planera deltagare i ditt företag.
På grund av detta krävs de inte * att dela ut utdelningar som fonder. I stället kommer de att återinvestera utdelningar automatiskt, vilket ökar värdet på fonden snarare än antalet aktier, som med återutdelning.
Sine du nämner S & P 500-fond har du spår nära S & P-index, kom ihåg att det finns två index du kan titta på:
- S & P 500 Index. Inkluderar inte utdelning och är den som oftast rapporteras i nyheterna. För närvarande cirka 2500.
- S & P 500 Index Totalavkastning. Antar återinvestering av utdelning För närvarande omkring 4850.
Utan några nya bidrag bör din fond noggrant följa den totala avkastningsversionen under perioder 3 månader eller längre, minus kostnadskvoten. Om du lägger till bidrag till fonden kan du inte bara titta på start- och slutbalansen. Jämförelsen är svårare och du måste använda den interna avkastningen (se XIRR-funktionen i Excel / Google Sheets).
* MF: er är inte strikt skyldiga att betala utdelning, men är starkt skatt uppmuntras att göra det, och i princip alla gör det.