Jag hade tidigare ett konto hos en lokal kreditförening. Jag flyttade och stängde sedan kontot. Kreditföreningen skickade en check för mitt återstående saldo till mig och bekräftade att kontot var stängt. Det här var för 14 månader sedan.
Förra veckan försökte någon skicka mig pengar via popmoney till det kontot. Kreditföreningen öppnade kontot igen och satte in pengarna. Om kreditföreningen inte hade börjat skicka e-post till mig reklamskräp omedelbart efter att kontot hade öppnats igen, skulle jag aldrig ha vetat att jag fick några pengar eller att kontot öppnades igen. Jag lärde mig faktiskt bara så mycket för att jag försökte logga in på deras nätbank för att välja bort skräppost och märkte till min förvåning att jag inte bara kunde logga in, men jag hade ett öppet konto med ett saldo. / p>
Jag frågade banken varför mitt konto var aktivt och popmoney inte avvisades som jag förväntade mig att det skulle vara, och de sa till mig
Varje gång det finns en insättningsbegäran för ett konto som har stängts måste vi enligt lag öppna kontot igen och sätta in pengarna.
Vilken lag är de med hänvisning till och vad är anledningen till det?
I mitt fall, om det inte var för skräppost, kunde jag lätt aldrig ha fått reda på det. Vad nyttar det att stänga ett konto om någon tredje part kan öppna det igen genom att försöka sätta in pengar på det? Finns det ett bättre sätt att helt förstöra ett konto som jag borde be om nästa gång för att förhindra att detta återkommer?
Kommentarer
- Jag skulle skicka in en klagomål till US Controllers kontor, eller i förekommande fall, den statliga myndigheten.
Svar
Där finns ingen federal lag som föreskriver att de måste öppna ett stängt konto igen. De kan antingen vägra överföringen / returnera pengarna, eller så kan de eventuellt öppna ditt konto igen så att de får pengar (är mer vettigt för dem). Det är dock i ett av dina avtal som de förbehåller sig rätten att öppna ett stängt konto igen för att få insättningen. Vid den tidpunkten kommer ditt konto att bli aktivt och saldot kan ligga under det lägsta tröskelvärdet för saldon, så du kan ha avgifter för underhåll eller låga saldon på kontot (kreditföreningar har mindre sannolikhet att ha dessa avgifter). p>
Om du vill ringa ut dem på deras BS kan du be dem att citera lagen som föreskriver återöppning av stängda konton. De kommer sannolikt att falla tillbaka på ditt medlemsavtal. Det kan finnas några statliga lagar som diskuterar detta, men jag har inte hittat någonting.
Detta har blivit ett sådant problem för vissa bankkunder (där de debiteras avgifter för de pengar de inte visste att de hade) att en lag föreslogs i september 2013, kallad Freedom and Mobility in Consumer Banking Act , som i huvudsak endast tillåter de namngivna kontoinnehavarna att öppna ett stängt konto igen.
UPPDATERING: 20 juni 2014
Jag fortsatte och letade upp NACHA-riktlinjerna för ACH-överföringar (jag fick 2013-versionen) 2013 Företagsregler och riktlinjer .
Dessa rader hänvisar till ”Artikel 4A”, som är Uniform Commercial Code Avsnitt 4A – Överföring av pengar .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Det betyder att om ditt konto faktiskt stängs har de ett undantag från standardtidsramen för utfärdande av en returpost.
Detta innebär att om du (skriftligen) meddelar att du vägrar alla framtida kreditposter till kontot, MÅSTE de ”c8e13877c2″>
returnera dem.
Jag letade sedan efter orsakskoderna för retur
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Mottagande depå Finansinstitut
Från vad jag samlar, baserat på dessa NACHA-riktlinjer, stängde din CU faktiskt inte ditt konto. De satte den på ”håll” eller något liknande tillstånd. Om de faktiskt stänger ditt konto måste de utfärda en returpost med kod R02.
I ditt fall tar din CU inte ut några underhållsavgifter, men för dem som arbetar med banker är det bästa sättet att meddela dem skriftligen att du vägrar framtida krediter till kontot eller gå in i en filial och insistera på att stänga kontot helt.
Kommentarer
- Tack för ditt svar. Jag ' har bett CU att citera lagen men de ' har inte svarat (eller stängt mitt konto igen) än. Jag tänkte på de tidigare kontona jag har haft och många av dem skulle inte ha något sätt att kontakta mig även om de ville, för all min kontaktinformation medan jag hade kontot är inte längre giltig.Om detta skulle kunna hända med något konto som jag ' har haft någon gång i mitt förflutna, borde jag hålla min kontaktinformation aktuell med alla dessa banker under resten av mitt liv? Visst gör ingen det faktiskt.
- CU svarade: " Som en del av Automated Clearing House-reglerna är finansinstitut skyldiga att lägga upp alla poster som presenteras om möjligt till lämpligt konto. "
- Man, de har så fel … låt mig redigera mitt svar snabbt