Er det at miste penge i min 401K normalt?

Afhænger af, hvordan pengene investeres inden for 401k … men generelt bevæger priser sig både op og ned med en langvarig bias mod opad.

Tænk på det på denne måde: Med fondsaktier, der er prissat lavere nu, får du aktier billigere end da du kom ind i planen. Så denne dip fungerer faktisk til din fordel, så længe du har det godt med at stole på den langsigtede opfattelse (og stole på de midler, dine 401.000 penge går i).

Tro mig, det er endnu skræmmere når du er tættere på din målrettede pensioneringsdato, og en nedgang på 10% kan være seks tal … men det er alt sammen teoretisk, indtil du rent faktisk begynder at trække pengene tilbage, og du skal lære at acceptere en vis volatilitet som en del af kompromis for at få bedre afkast end obligationer.

Kommentarer

• +1 – … Køb på dips. Ben, de penge, du lægger i, nu, køber mere, end det gjorde, da du først startede. At tage penge ud lige nu er det nøjagtige modsatte af, hvad du skal gøre. Hvis du tager pengene ud, vender du en ‘ papirtab ‘ til et faktisk tab. Du (faktisk) ville have købt højt og solgt lavt.
• Plakaten ‘ t nævner, om han ‘ tilføjer flere penge, bare at det beløb, der oprindeligt var derinde, er faldet. Så han får muligvis ikke billigere aktier, hvis han ‘ ikke tilføjer flere penge.
• 401k finansieres normalt gennem lønfradrag, så det kan gå inden skat hvis du ikke ‘ ikke laver Roth og så kan det få arbejdsgivermatch, hvis det ‘ tilbydes, og OP ikke har ‘ t sagde, at de slukkede det endnu …. så der går næsten helt sikkert penge ind, og hvis ikke, skal det være.
• Ønsker jeg kunne redigere min kommentar … Jeg anbefaler investorer Think Like Warren Buffet

Det er helt normalt, at dine investeringer til tider falder.

Hvis du trækker penge ud, når dine investeringer falder i værdi, låser du tabene ind. Det er bedre at undersøge lidt og komme med en slags strategi for, hvordan du styrer dine investeringer. En sådan strategi er at vælge en målaktiveringsallokering (eller lade “måldato” -fonden vælge det for dig) og aldrig sælge, før du har brug for pengene til pension.Nogle vil gå ind for forskellige andre strategier, der involverer timing af markedet. Det vigtige er, at du finder en strategi, som du kan leve med, og som giver dig tilstrækkelig tillid til, at du ikke vil købe og sælge tilfældigt. At handle på tarmfølelser og sælge, når du føler dig uklar, vil sandsynligvis føre til dårligere resultater i på lang sigt.

Mine to cent: Jeg er pensionsaktuar og ser dagligt udbyttet af fonde. Er det normalt at se år ned? Ja, absolut. Det er en funktion af den retningsbestemte skævhed for, hvordan porteføljen investeres. I tilfælde af en 401 (k) betyder det næsten altid en positiv retningsforstyrrelse (er lang). Nu, i dit tilfælde ser jeg to problemer:

1. Mængden af udnyttelse over et år. Det er atypisk at have et tab på 14% på lidt over et år. I betragtning af markedsforholdene betyder det, at du næsten har oplevet hele udnyttelsen af SP500 (som din portefølje er stærkt korreleret med), og at du ikke har nogen beskyttelse mod nedadrettede.

2. brug af såkaldte “måldatofonde”. Selve deres implikation giver ingen mening. I det væsentlige forsøger de at generere et bestemt afkast over den forløbne tid indtil pensionering. Problemet er, at markedet efter alle statistiske konti er tilfældigt med positiv drift (det kan forventes at bevæge sig op på lang sigt). Denne positive drift skyldes, at folk skal betales for at tage risiko. Så hvis du har brug for pengene om 20 år fra nu, hvad er det så meget? Problemet er, at ingen, og jeg gentager, ingen, ved, hvornår markedet vil opleve lange bevægelser nedad. Så du oplever med glæde positiv drift i 20 år, og dine penge vokser til en anstændig størrelse. Derefter lige inden du går på pension, barberer markedet 20% + af dine investeringer. Vil du inddrive disse skader? Mest sandsynligt ja. Men vil det være inden for den tidsramme, du har brug for? markedet er ligeglad med, om du har brug for penge eller ej.

Så her er mit råd, hvis du har det godt med at tage kontrol over dine penge. Se om du kan rulle dine penge ind i en IRA (nogle 401 (k) planer tillader dette), eller hvis du bidrager mindre end den 401 (k) bidragsgrænse, du ønsker, bare vil bidrage til en IRA (vær opmærksom på den årlige grænser). I dette tilfælde kan du oprette en selvstyret konto. Her har du fleksibiliteten til at diversificere og handle efter behov. Og ved at diversificere betyder jeg ikke, at “købe masser af forskellige ting” skrald, jeg mener fokus på ikke-korrelerede aktiver. Du kan klare dig med en håndfuld ETFer (SPY, TLT, QQQ, ect.). Disse har alle væske tilgængelige muligheder. Når du først har opbygget en base, kan du sænke basis ved at skrive dækkede opkald mod disse positioner. Dette er tilladt i næsten alle IRA-konti.

Efter min mening og det ser jeg alt for ofte, potentiale og drivkraft til at tage kontrol over dine aktiver er langt bedre end de såkaldte “fagfolk eller rådgivere”. De vil 99% af tiden holde dig i en måldatofond og håber, at de lægger deres basispoint på dine penge og går på pension før Det gør du. At ikke sige, at alle er uetiske, men det er svært at bekymre sig om dine penge mere end du vil.

Kommentarer

• Nogle 401.000 planer tillader ganske lidt fleksibilitet i investeringsvalg, hvilket gør fordelen ved at skifte til en IRA i bedste fald tvivlsom. Og du ‘ misforståer en pr operativt kørt måldatofond temmelig dårligt, hvilket for mig gør resten mistænkt.
• ALLE 401 (k) s kræves for at tilbyde optioner, hvorfor ikke først spørge OP, hvad disse valg er. ‘ overrasker mig ikke, at en meget langt ude målfond ville være så stærkt investeret i aktier, at den ser næsten hele S & P fald% i denne periode.

Selvom historisk præstation ikke nødvendigvis er en indikation af fremtidig præstation, jeg gerne se på den historiske præstation af markederne for kontekst. Vanguard “s porteføljetildelingsmodeller er en kilde til disse data.

Tyve år er en langsigtet tidslinje. Hvis du er godt diversificeret i passivt forvaltede indeksfonde skal du være placeret godt for fremtiden.

Du har intet mistet, før det er klar, eller du sælger. I mellemtiden ejer du stadig et aktiv, der har værdi. Som Warren Buffet siger, køb lavt og sælg højt.

Bundlinjen er, at vores system er brudt. I tre år i træk har jeg 0% afkast med over 600.000 tommer. Alligevel opkræver 401k admin-institutionen os alle enorme gebyrer, som de fleste ikke engang er klar over. Et nyttigt tip er også at tjekke dine omkostningsforhold og lære, hvordan de fungerer så godt, så du ved, hvor meget du betaler i skjulte gebyrer.

Kommentarer

• S & P er steget med 30% i løbet af denne periode, dit 3 år. Med fast indkomst så lav lige nu kan en blanding af aktie / obligation med rimelighed være så lav som 15% afkast.0%, og jeg ‘ stiller min planchef nogle hårde spørgsmål. Og jeg ville ikke ‘ ikke investere mere, end hvad virksomheden matchede. Din 401 (k) er et eksempel på, hvorfor så mange skriver om dette emne, en klassisk dårlig plan.
• Desværre forbliver dette sandt selv efter 20 år. Alle andre får først løn – fondsforvalterne, 401k-planudbyderen, de økonomiske rådgivere osv. Kun hvis der i slutningen er et plus, vil du også tjene en lille smule. Når du investerer i markedet, spiller du og i spil, nogle mennesker vinder stort, men de fleste taber. Vores pensionssystem var designet til at fodre den finansielle sektor på en stor måde, ikke for at hjælpe os med pensionering. Langsomt begynder mange mennesker at indse dette, men systemet kæmper tilbage, og det kæmper hårdt tilbage. Det er dog klart, at dagene med selvstyret pensionering er nummereret.

Eller du kan rulle over din 401k til en “rettet” 401k, der giver dig selv en total “checkhæfte” kontrol over dine investeringer. Du kan investere i det samme tabte affald (følge mængden) eller investere i fast ejendom, fremmed valuta eller endda ædle metaller som en hæk. Eller når rutsjebanen tager fart (som nu), kan du bare parkere den i besparelser (gå flydende) og håbe, at USD ikke kollapser (som de globale omstændigheder indikerer, vil ske inden 2020). Reservevalutaer er ikke for evigt, folk og økonomier kollapser (som Rom). Hvis det snart er vores tid, er alle monitiserede væddemål slået fra. Investeringer i “hårde” aktiver (jord, vandrettigheder, metaller, gårde) er alt, hvad der betyder noget.

Kommentarer

• Min DV er til det faktum, at man ikke bare kan overføre deres 401 (k) aktiver til en selvstyret konto, mens man stadig er ansat. Selvom dit muntre syn på fremtiden er korrekt, kan dette råd ikke hjælpe OP.