Jeg havde tidligere en konto hos en lokal kreditforening. Jeg flyttede og lukkede derefter kontoen. Kreditunionen sendte mig en check for min resterende saldo og bekræftede, at kontoen var lukket. Dette var for 14 måneder siden.
I sidste uge forsøgte nogen at sende mig penge via popmoney til den konto. Kreditunionen åbnede kontoen igen og deponerede pengene. Hvis kreditunionen ikke var begyndt at sende en e-mail til mig salgsfremmende uønsket straks efter genåbning af kontoen, ville jeg aldrig have vidst, at jeg fik tilsendt penge, eller at kontoen blev åbnet igen. Faktisk lærte jeg kun så meget, fordi jeg forsøgte at logge ind på deres onlinebank for at fravælge skrotpost og bemærkede til min overraskelse, at jeg ikke kun kunne logge ind, men jeg havde en åben konto med en saldo. / p>
Jeg spurgte banken, hvorfor min konto var aktiv, og poppengene ikke blev afvist som jeg forventede, og de fortalte mig
Hver gang der er en indbetalingsanmodning for en konto, der er lukket, skal vi ved lov genåbne kontoen og indbetale midlerne.
Hvilken lov er de henviser til, og hvad er grunden til det?
I mit tilfælde, hvis det ikke var for uønsket mail, kunne jeg let aldrig have fundet ud af det. Hvad nytter det at lukke en konto, hvis en tredjepart kan åbne den igen ved at prøve at indbetale penge til den? Er der en bedre måde at fuldstændigt ødelægge en konto, som jeg skal bede om næste gang for at forhindre, at denne gentager sig?
Kommentarer
- Jeg ville indsende en klage til det amerikanske kontor for Comptroller eller, hvis det er relevant, det statslige reguleringsorgan.
Svar
Der er ingen føderal lov, der pålægger, at de skal åbne en lukket konto igen. De kan enten nægte overførsel / returnere pengene, eller de kan eventuelt åbne din konto igen, så de får penge (giver mere mening for dem). Det er dog i en af dine aftaler, at de forbeholder sig retten til at åbne en lukket konto igen for at modtage depositum. På hvilket tidspunkt bliver din konto aktiv, og saldoen kan være under den krævede minimumsbalancetærskel, så du kan have gebyrer for vedligeholdelse eller lav saldo på kontoen (kreditforeninger har mindre sandsynlighed for at have disse gebyrer).
Hvis du vil kalde dem ud på deres BS, kan du bede dem om at citere loven, der kræver genåbning af lukkede konti. De vil sandsynligvis falde tilbage på din medlemsaftale. Der kan være nogle statslove, der diskuterer dette, men jeg har ikke fundet noget.
Dette er blevet et sådant problem for nogle bankkunder (hvor de opkræves gebyrer for de penge, de ikke vidste, de havde), at der blev foreslået en lov i september 2013, kaldet Freedom and Mobility in Consumer Banking Act , som i det væsentlige kun tillader den eller de navngivne kontohavere at åbne en lukket konto igen.
OPDATERING: 20. juni 2014
Jeg fortsatte og kiggede op på NACHA-retningslinjerne for ACH-overførsler (jeg fik 2013-versionen) 2013-forretningsregler og -retningslinjer .
Disse linjereference “Artikel 4A”, som er Ensartet kommerciel kode, afsnit 4A – pengeoverførsel .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Dette betyder, at hvis din konto faktisk er lukket, har de en undtagelse fra standardtidsrammen for udstedelse af en returpost.
Dette betyder, at hvis du (skriftligt) giver dem besked om, at du nægter fremtidige kreditindgange på kontoen, SKAL de SKAL returnerer dem.
Jeg gik derefter på udkig efter årsagskoderne for retur
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Modtagende depot Finansiel institution
Fra det jeg indsamler, baseret på disse NACHA-retningslinjer, lukkede din CU faktisk ikke din konto. De sætter det på “hold” eller en lignende tilstand. Hvis de rent faktisk lukker din konto, skal de udstede en returpost med kode R02.
I dit tilfælde opkræver ikke din CU dig nogen vedligeholdelsesgebyrer, men for dem, der arbejder med banker, er det bedst at give dem skriftlig besked om, at du nægter fremtidige kreditter til kontoen eller gå ind i en filial og insisterer på at lukke kontoen fuldt ud.
Kommentarer
- Tak for dit svar. Jeg ' har bedt CU om at citere loven, men de ' har ikke reageret (eller lukket min konto igen) endnu. Jeg tænkte på de tidligere konti, jeg har haft, og mange af dem ville ikke have nogen måde at kontakte mig på, selvom de ville, fordi alle mine kontaktoplysninger, mens jeg havde kontoen, ikke længere er gyldige.Hvis dette kunne ske på en hvilken som helst konto, jeg ' har haft på et eller andet tidspunkt i min fortid, skal jeg holde mine kontaktoplysninger opdaterede med alle disse banker resten af mit liv? Ingen gør det faktisk.
- CU svarede: " Som en del af Automatiseret Clearing House-regulativ er finansielle institutioner forpligtet til at bogføre alle præsenterede poster, hvis muligt til den relevante konto. "
- Mand, de er så forkerte … lad mig redigere mit svar hurtigt