Hvis jeg lægger en stor udbetaling (over 50%) over på et billån, kan jeg så sænke min rente, og er det klogt at lægge så meget ned?

Tal med din bank først, men køb omkring lige så godt med andre velrenommerede långivere i dit område.

En anden mulighed, hvis du er villig til at lægge ned ~ 84% af købsprisen, ville være at tale med flere forhandlere, FØR du satte foden på et enkelt parti. Fortæl dem, at du er interesseret i at købe en Versa, og at du er villig til at betale kontant, men at du ikke er villig til at betale mere end $ 10.200. De er ikke enige (stol på det), men de kommer ned fra $ 13.000. Sig “Tak, jeg ringer tilbage.” og ring til en af de andre forhandlere på din liste og fortæl dem “Jeg talte lige med denne forhandler, og de er villige til at sælge mig bilen til [uanset hvilket nummer de har givet dig].” En af to ting vil ske, enten kommer forhandleren tilbage med en lavere pris, eller de vil fortælle dig at købe bilen der. Fortsæt denne proces, indtil du har et forhandler tilbage.

Jeg gjorde dette med 3 forhandlere i 2011 og købte en lastbil med en pris på $ 27.000 klistermærke til lidt over $ 19.000. Det tog cirka en uge at foretage alle opkaldene, og jeg endte med at gå til en forhandler 3 timer væk, men det var det værd for $ 8.000.

Med den kreditvurdering skal du ikke have problemer med at få en sats inden for dette interval. Jeg har en lignende kredit score, og min kreditforening gav mig et billån på 1,59%. Det kræves ikke noget prægtigt.

Med hensyn til dit spørgsmål tror jeg, du har det baglæns. De er mere tilbøjelige til at give dig en god rente på en høj balance end en lav saldo. Tænk over det fra bankens perspektiv …

“Hvis jeg giver dig et lille salg, vil du give mig en rabat?”

Dette er det spørgsmål du stiller. Deres overskud er en faktor for hvor meget du låner og renten. Lav rente = mindre overskud, lavt finansieringsbeløb = mindre fortjeneste.

Den tilbudte aftale er en tab-tab for dem.

I havde en underlig oplevelse af at købe en ny bil. De tilbød en aftale på 0,9% rente på lånet, men kun hvis lånet var over et bestemt beløb. Under dette beløb var renten omtrent 3%. I betragtning af det beløb, jeg var villig til at lægge ned, var det billigere at lægge mindre ned og få den lavere rente. Så når du er enig i købsprisen, skal du diskutere, hvilke finansieringsmuligheder de tilbyder. Du kan også tjekke på forhånd med andre udbydere af lån ( f.eks. din bank) for at se, hvilke tilbud de har.

Kommentarer

• Det er underligt, men jeg bliver nødt til at køre tallene. Hvis det er tilfældet for mig, ville det stadig være billigere at tage 3% (antagelse om, at min ned på lån er 20%).
• Normalt betales lån under 1% (undertiden 0%) ved at tage yderligere fortjeneste ud af salget af bilen .. medmindre du først får prisen på bilen spikret hårdt. Som altid skal du være sikker på at du forstår, om de ‘ er lån med variabel rente (de normalt er), hvor meget de kan gå op om året, og hvilket maksimum de ‘ får lov til at stige til. Især lige nu, når renterne er historisk lave, kan du generelt satse på, at den oprindelige rente på et lån med variabel rente vandt ‘ t sidste.
• @keshlam The prisen på bilen blev forhandlet inden diskussion af finansiering. Det var efter lukketid den sidste dag at få salget til at tælle for måneden, så jeg formoder, at de bare havde travlt med at få aftalen færdig. Finans fyren var god til at køre tallene for, hvor mange renter jeg ville betale med forskellige udbetalinger og deraf følgende renter.
• @keshlam, mens dit råd generelt gælder. I mit tilfælde planlægger jeg at få et fastforrentet lån fra min kreditforening og have det godkendt, før jeg endda går til forhandleren. Hos forhandleren er jeg ‘ lige der for at prøvekøre og betale. Jeg ved allerede, hvad prisen uden for døren skal være (en ven købte nøjagtigt den samme bil der for et par måneder siden).
• Disse priser er ikke usandsynlige. Låneselskabet kan udgøre 1% af $ 20.000 er mere end 3% af $ 5.000. Meget af omkostningerne ved et lån laver papirarbejdet, hvilket er det samme for et stort lån som for et lille lån. At ‘ hvorfor ” lønningsdagslån ” har så høje satser: Sikker på, hvis de opkræve dig $ 20 for at låne dig $ 500 i 2 uger, som en procentdel, der ‘ er 96% årlig rente! Uhyrlig! Men … de er nødt til at betale nogen for at lave papirarbejdet. Det blæser sandsynligvis de fleste af de 20 dollars lige der. (Plus det faktum, at nogen, der har brug for at låne penge til at betale lejen, sandsynligvis ikke er den bedste risiko.)

Det virkelige svar er at tale med banken.

I tilfælde af det sidste billån, jeg fik, er svaret “nej”. Da jeg spurgte dem om satser, gav de mig et trykt ark, der angav de lånesatser, de tilbød, baseret på hvor gammel bilen var, periode. Jeg glemmer de nøjagtige tal, men det var som: Ny bil: 4%, 1 år: 4,5%, 2-3 år 5% osv.

Jeg formoder, at det i de fleste banker i disse dage “er ikke op til låneansvarlige at komme med, hvad han anser for rimelige vilkår for et lån baseret på hvilke faktorer du måtte opføre, og han er enig i, at det er relevant. Banken vil have en fast politik under disse betingelser, dette er satsen, og det er hvad du får. Så hvis banken inkluderer størrelsen på udbetalingen i deres beregninger, så ja, det vil være relevant. Hvis de ikke gør det, vinder det ikke. Ting at gøre ville være at spørge din bank.

Hvis du kun låner $ 2000, og du har formået at spare op til $ 11.000, vil jeg gætte, at du kan betale $ 2.000 temmelig hurtigt. som Keshlam siger, er renten sandsynligvis ikke så vigtig. Hvis du kan betale det om et år, er forskellen mellem 5% og 1% kun $ 80. Hvis du køber en bil på $ 13.000, kan jeg ikke forestille mig, at du vil plage mere end $ 80.

BTW Jeg har købt to biler i de sidste par år med ca. halvdelen af prisen kontant og lægge resten på mit kreditkort. (En til mig og en til min datter.) Så betalte jeg kreditkortet om et par måneder. Visst, renten på et kreditkort er meget højere end et billån, men da det kun var i et par måneder, gjorde det meget lidt reel forskel, og det krævede nul indsats for at arrangere lånet og gav mig total fleksibilitet i tilbagebetalingsplan. Kreditkortselskaber tilbyder ofte bekvemmelighedskontrol, hvor du betaler 3% eller derover transaktionsgebyr og derefter 0% renter i et år eller mere, så det koster bare gebyret på 3% forud.

Som andre allerede har påpeget, får banken ikke dine penge på forhånd – kontanterne går til forhandleren, og banken finansierer dig en meget mindre De har virkelig ikke noget incitament til at give dig en bedre rente, men det gør aldrig ondt at stille.

Det vigtigere (og ubesvarede) spørgsmål er, hvis du gør dette? Husk, at et lån med god kredit kan være inden for 1,8%. Gennemsnitlige langsigtede afkast på markedet er over 3x det, så ved at betale på forhånd handler du muligheden for 6% + afkast for muligheden for at spare -2% gebyrer.