Jeg har en 401 (k) med en gigantisk, global, USA-baseret virksomhed. De disponible midler inkluderer en række ikke-tickede fonde – hvilket betyder, at der ikke er noget symbol, som jeg selvstændigt kan undersøge – som du ville finde hos Vanguard- eller Fidelity-fondene, jeg er mere fortrolig med med og er for det meste mærket som State Street.
Jeg har bemærket, at jeg ikke modtager nogen geninvesteret udbytte på nogen af de 4 fonde, jeg har investeret i, som inkluderer et S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 og International.
I et eksempel er S & P 500 har været ejet af mig i flere år og har et omkostningsforhold på mindre end 0,1% og sporer næsten identisk S & P 500. En sammenligning af de købte midler over tid (ifølge mine optegnelser) med antallet af ejede aktier (ifølge udbyderen) er de samme – hvilket tyder på, at der ikke returneres noget udbytte.
Da de øverste beholdninger for det meste inkluderer udbytte -betaling af lagre (Apple, GE, J & J osv.) – hvad kunne der ske med disse udbytter? Med et firma af denne størrelse har jeg svært ved at tro, at det kunne være en skrivefejl. Er der et scenarie, hvor en udbyder kunne “spise” udbyttet og ikke returnere dem til ejerne?
Plandokumenterne inkluderer formulering svarende til
indeksets værdi inkluderer geninvestering af udbytte
og lignende indeks har udbytte i området 2%. Jeg er virkelig interesseret i ideer til, hvor disse returneringer kan være gået.
Rediger
Jeg har nået ud til udbyderen med anmodning om, hvad jeg har søgt her. Jeg håber, at M.SE vil være hurtigere / mere præcis.
Kommentarer
- Hvilket firma er 401 (k) depot / udbyder? ( ikke din arbejdsgiver, men investeringsselskabet, der leverer 401 (k) til din arbejdsgiver)
- Hej Ben – udbyderen er Aon Hewitt
- Der er nogle interessante svar på et meget lignende spørgsmål i Bogleheads Forum.
Svar
Din investering er sandsynligvis i en kollektiv investeringsforening. Disse er ikke gensidige fonde og handles ikke offentligt. Dvs. de er private til at planlægge deltagere i din virksomhed.
På grund af dette er de ikke påkrævet * at uddele udbytte som gensidige fonde. I stedet geninvesterer de udbytte automatisk, hvilket øger værdien af fonden snarere end antallet af aktier, som ved genudbytte af udbytte.
Sinus du nævner S & P 500-fond, du har spor tæt på S & P-indeks, husk at der er to indekser, du kan se på:
- S & P 500-indeks. Inkluderer ikke udbytte og er den, der hyppigst rapporteres i nyhederne. I øjeblikket omkring 2500.
- S & P 500 Indeks Samlet afkast. Antager geninvestering af udbytte I øjeblikket omkring 4850.
Uden nye bidrag skal din fond nøje spore Total Return-versionen i perioder 3 måneder eller længere minus omkostningsforholdet. Hvis du tilføjer bidrag til fonden , kan du ikke bare se på start- og slutbalancerne. Sammenligningen er vanskeligere, og du bliver nødt til at bruge den interne afkast (se XIRR-funktionen i Excel / Google Sheets).
* MFer er ikke strengt forpligtet til at betale udbytte, men er stærkt skattepligtige -tilskyndet til at gøre det, og stort set alle gør det.