Minulla oli aiemmin tili paikallisessa luottoyhteisössä. Muutin ja suljin sitten tilin. Luotto-osuus lähetti minulle sekin jäljellä olevasta saldostani ja vahvisti tilin sulkemisen. Tämä oli 14 kuukautta sitten.
Viime viikolla joku yritti lähettää minulle rahaa popmoneyn kautta tälle tilille. Luottoyhteisö avasi tilin uudelleen ja talletti rahat. Jos luottoyhdistys ei olisi alkanut lähettää minulle mainoskampanjaa sähköpostitse heti tilin avaamisen jälkeen, en olisi koskaan tiennyt, että minulle on lähetetty rahaa tai että tili on avattu uudelleen. Itse asiassa opin vain niin paljon, koska yritin kirjautua heidän verkkopankkiinsa poistaaksesi roskapostin, ja huomasin yllätyksekseni, että en vain voinut vielä kirjautua sisään, mutta minulla oli avoin tili, jolla on saldo.
Kysyin pankilta, miksi tilini oli aktiivinen ja pop-rahaa ei hylätty odotukseni mukaan, ja he kertoivat minulle
Aina, kun tilille, joka on suljettu, on talletuspyyntö, meidän on lain mukaan avattava tili uudelleen ja talletettava varat.
Mitä lakia ne ovat viittaamalla siihen ja mikä on sen syy?
Minun tapauksessani, jos roskapostia ei olisi, en olisi voinut koskaan tietää siitä. Mitä hyötyä tilin sulkemisesta on, jos joku kolmas osapuoli voi avata sen uudelleen yrittämällä tallettaa rahaa siihen? Onko olemassa parempaa tapaa tuhota tili kokonaan, jota minun pitäisi pyytää seuraavan kerran, jotta estän sen toistumisen?
Kommentit
- Lähetän valitus Yhdysvaltain valvontavirastolle tai tarvittaessa valtion sääntelyvirastolle.
Vastaa
Siellä ei ole liittovaltion laki, joka määrää, että heidän on avattava suljettu tili uudelleen. He voivat joko kieltäytyä siirrosta / palauttaa rahat tai voivat halutessaan avata tilisi uudelleen, jotta he saavat rahaa (on järkevämpää heille). Yhdessä sopimuksestasi he kuitenkin pidättävät oikeuden avata suljettu tili uudelleen saadakseen talletuksen. Siinä vaiheessa tilisi aktivoituu, ja saldo voi olla alle vaaditun vähimmäissaldorajan, joten tililtäsi voidaan veloittaa ylläpito- tai matalan saldomaksuja (luotto-osuuskunnilla ei todennäköisesti ole näitä maksuja).
Jos haluat soittaa heille BS: ssä, voit pyytää heitä mainitsemaan lain, joka määrää suljettujen tilien avaamisen uudelleen. Ne todennäköisesti palaavat jäsensopimukseen. saattaa olla joitain osavaltiolakeja, joista keskustellaan, mutta en ole löytänyt mitään.
Tätä on tullut sellainen ongelma joillekin pankkiasiakkaille (joissa heiltä peritään maksuja rahoista, joita heillä ei ollut tiedossa), että syyskuussa 2013 ehdotettiin lakia nimeltä Vapaus ja liikkuvuus kuluttajapankkilaissa , joka antaisi vain nimetyille tilinhaltijoille mahdollisuuden avata suljettu tili uudelleen.
PÄIVITYS: 20. kesäkuuta 2014
Menin eteenpäin ja etsin NACHA-ohjeita ACH-siirroista (sain vuoden 2013 version) 2013 yrityksen säännöt ja ohjeet .
Nämä riviviittaus ”4A artiklaan”, joka on Yhtenäisen kauppalain 4A osasto – varojen siirto .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Tämä tarkoittaa sitä, että jos tilisi on tosiasiallisesti suljettu, heillä on poikkeus palautusmerkinnän antamisen tavalliseen aikatauluun.
Tämä tarkoittaa, että jos ilmoitat heille (kirjallisesti), että kieltäydyt tulevista luottotiedoista tilille, niiden PITÄÄ palauta ne.
Sitten etsin palautuksen syykoodeja
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Vastaanottava säilytys Rahoituslaitos
Näiden NACHA-ohjeiden perusteella keräämieni tietojen perusteella CU ei todellakaan sulje tiliäsi. He asettavat sen ”pitoon” tai muuhun vastaavaan tilaan. Jos he todella sulkevat tilisi, heidän on annettava palautuslomake koodilla R02.
Sinun tapauksessasi CU ei peri mitään ylläpitomaksuja, mutta pankkien kanssa työskenteleville paras veto on ilmoittaa heille kirjallisesti, että kieltäydyt tulevista hyvityksistä tilille tai menet sivuliikkeeseen ja vaadi tilin sulkemista kokonaan.
Kommentit
- Kiitos vastauksestasi. I ' ve on pyytänyt CU: ta mainitsemaan lain, mutta he ' eivät ole vielä vastanneet (tai sulkeneet tilini uudelleen). Ajattelin aikaisempia tilejäni, joita minulla on ollut, ja monet heistä ei olisi mitään tapaa ottaa minuun yhteyttä, vaikka he haluaisivatkin, koska kaikki yhteystietoni, kun minulla oli tili, eivät ole enää voimassa.Jos näin voi tapahtua jollekin tilille, jota olen ' pitänyt milloin tahansa menneisyydessäni, pitäisikö minun pitää yhteystietoni ajan tasalla kaikista näistä pankeista koko elämäni ajan? Kukaan ei todellakaan tee tätä.
- CU vastasi: " Rahoituslaitoksilla on velvollisuus lähettää kaikki esitetyt erät, jos automaattisen selvitysyhteisön asetuksia. "
- Mies, he ovat niin väärässä … anna minun muokata vastaustani nopeasti