Olen 24-vuotias nuori IT-ammattilainen. Koska minulla ei ole riippuvuutta mihinkään, mukaan lukien juominen, säästän enimmäkseen paljon (noin 50% verotuksen jälkeisistä tuloistani, kuten 15–25 dollaria vuodessa). Tällä hetkellä ajaen vuoden 1991 malliautoa, maksan enemmän kuin iso koululaina kuukaudessa. Lainan saan loppuun vuoden kuluttua. En kuitenkaan halua odottaa 30 tai 40 dollaria, kunnes ostan unelmani autoni tai asun omassa talossani. Se johtuu siitä, että haluan nauttia elämästäni nuorena samalla kun työskentelen kovasti. Uskon, että yksi rahan käyttötavoista on ostaa kohtuuhintaisia (ei kalliita) asioita, mikä tekee sinusta onnelliseksi. Eikö?
Minulla on myös mielessäni olla yrityksen omistaja IT-alalla seuraavien 3-5 vuoden aikana ja saatan mennä naimisiin myös viiden vuoden kuluttua. Uskon, että en aio saada lapsia seuraavien 10 vuoden aikana.
Alueellani uusi etsimäni auto maksaa b / n $ 17k – $ 21k (en välitä, jos uuden tai käytetyn auton mittarilukema on alle 20k) ja talot maksavat noin $ 200k. Koska en, ” nautin asumisesta huonetovereiden kanssa niin paljon, jos ostan talon, tyttöystäväni ja minä olemme ainoat, jotka asuvat. Joten 2 makuuhuoneen huone riittää minulle. Minulla on myös hyvä luottokortti, joten minun ei tule olemaan vaikeaa saada luottolupia, jos haluan.
Mitä ehdotat minulle kokemuksesi perusteella? Etsin auton ostamista seuraavien kuuden kuukauden aikana, mutta talo voi odottaa noin 2 vuotta.
Kiitos
Kommentit
- Tajusin, että kommentoin toista vastausta kysymyksesi sijaan. 50 prosentin säästöaste on ilmiömäinen, kun otetaan huomioon, että monet talousneuvojat suosittelevat vähintään 20 prosenttia ja että monet amerikkalaiset hoitavat parhaimmillaan 0 prosenttia. Haluat ehkä tutustua Mr Money -blogiin mrmoneymustache.com , joka pääosin korkean säästötason ansiosta saavutti varhaiseläkkeelle siirtymisen uhraamatta paljon …
- Jokaiselle omalle, mutta näytät suunnittelevasi hyvin yksityiskohtaisesti tietyillä vuosialueilla … siellä ’ on jotain sanottavaa sujuvista lähestymistavoista tai ainakin huomioista . Tee useita suunnitelmia eri mahdollisuuksille. Saat jonkinlaisen käsityksen vaihtoehtokustannuksista sekä jonkin verran emotionaalista etäisyyttä.
- Voisimmeko jakaa kysymyksen? Uskon, että sekä auton hankintaan että korjaamiseen että siihen, milloin / milloin ostaa talo, on vastattu muihin kysymyksiin; kaikki, mitä ’ todella täällä on, on se, että ne ’ on yhdistetty, mikä on huono käytäntö täällä Stack Exchangessa …
Vastaa
Osta talo, kun pystyt, mutta jatka nykyisen auton kuljettamista, kunnes se kuolee. Kymmenen vuoden kuluttua ”talon pitäisi olla arvokkaampi kuin sinä maksoit siitä, kun taas uusi auto on arvoltaan vain mitään. Ja tutkimukset osoittavat, että omaisuuden kuten autojen ostaminen ei todellakaan tee onnellisemmaksi, vaikka luulet sen tahtoisin.
Kommentit
- Arvostan vastaustasi. Olen kuitenkin eri mieltä vastauksestasi auton ostamisesta. Asiat, joita teen investoinneina, ovat täysin erilaisia kuin ne, joita teen itseni onnelliseksi. Kun olen ystäväni ’ 2010-autossani, tunnen oloni mukavammaksi kuin pysyä omassa. En ole ’ mielessä, vaikka hoitoarvoni menisi 0: een viiden vuoden kuluttua. Koska se palvelee minua viisi vuotta ja tekisi minut onnelliseksi. Talosta olen samaa mieltä kanssasi. Kiitos
- paljon on tapahtunut turvallisuuden kannalta törmäystilanteessa, polttoainetaloudessa ja uskallan sanoa melko hyviä ominaisuuksia autoissa viimeisen 20 vuoden aikana. Uudempi auto tarvitsee todennäköisesti vähemmän huoltoa kuin 20-vuotias. ’ en sano, että upouuden ostaminen on vastaus, mutta käytetyllä uudemmalla autolla voi hyvin olla järkevää jopa taloudellisesta näkökulmasta näkymä.
- @MichaelKj ö rling – Olen samaa mieltä sydämestäni. Jos aiot ’ ajaa vuoden 1991 malliautoa, sillä on vain 2–2-vuotiaille autoille varma taloudellinen etu (mikä antaa sinulle kaikki edut myöhäisen mallin suunnittelu maksamatta 1/4 – 1/3 tarrasta uusien autojen poistoista). Että ’ s sen lisäksi, että uusi auto (tai uusi sinulle auto) -tuntuma tekee moraalillesi; tunne, että tulosi ja suhteellinen säästösi vievät sinut jonnekin.
Vastaa
Talon ostaminen on usein enemmän emotionaalista kuin taloudellista. Mikä tekee tällaisesta neuvosta vaikeaa tarjota. Talouspuolella pysyminen –
- Aiotteko ostaa talon yksin vai tyttöystävänne kanssa, joten tarkastelemme yhdistettyjä tuloja?
- Mitkä ovat talo, jonka toivot ostavan, +/- 20%? (ts. ei aavistustakaan missä olet, ovatko haluamasi kokoiset talot 200 000, 400 000 dollaria jne.?)
- Onko sinulla ja tyttöystäväsi riittävä 20% käsiraha kohdetalolle?
- Riittävätkö tulosi kattamaan haluamasi talon asuntolainan? Muussa tapauksessa saatetaan tarvita suurempi käsiraha.
Kirjoitit ”2 makuuhuonetta on riittää minulle. ”Riittääkö tyttöystäväsi tai morsiameni? Onko hän samassa aikataulussa lapsille kuin sinäkin? 2 makuuhuonetta tarkoittaa, että vain yhden lapsen kanssa sinulla on vähemmän kykyä isännöidä vieras ja toisen lapsen on jaettava Ei mitään vikaa, vain varmista, että olet tietoinen näistä asioista. Jos pitkän aikavälin suunnitelmana on muuttaa uuteen taloon, toisen talon kymmenen vuoden horisontti kuulostaa hyvältä.
Annan yhden lyhyen kommentin vuokrasta vs ostosta – se on helppo ostaa liian suureksi ja huomaan maksavan huoneista, joita et käytä. Minulla on talo, josta olen iloinen päästäessäni eroon, kun tyttäremme lähtee yliopistoon. Ruokasali ja virallinen olohuone menevät käyttämättä 3–4 päiväksi vuodessa. Kuulostaa jo siltä, että sinä vältät tämän virheen.
Kysymyksesi – oikea aika – kun olet valmis, ennakkomaksulla, tuloilla ja halulla tehdä niin. Sinulla on ainakin oltava tunne, että aiot pysyä siellä jonkin aikaa, muuten osto- / myyntikustannukset ylittäisivät mahdolliset voitot.
Kommentit
- Säästöni on 2000–3000 dollaria kuukaudessa. Ja haluan vain omistaa talon itse. Ja minä, tämä talo tulee olemaan, kunnes saan lapsia noin 10 vuoden kuluttua. 200 000 dollaria on enimmäismäärä, jonka haluan laittaa 1-2 vuoden jälkeen. 2 makuuhuonetta tarpeeksi hyvin.
- Oikein vakuutetun asuntolainan sääntö on, että 28% tuloistasi voidaan käyttää asuntolainan maksuun, kiinteistöveroon ja vakuutuksiin. Nykyisin ’ n korkoilla, noin 4% 30 vuoden kiinteällä korolla, 1000 dollaria kuukaudessa saat noin 210 000 dollarin asuntolainan. Toisin sanoen pankit antavat sinulle lainaa lähes nelinkertaisesti vuotuisiin tuloihisi. Toivon, että se auttaa.
- Lisähuomautus 2 makuuhuoneen kommenttiin. Jos aiot ostaa 2 hengen talon, varmista, että se on tyypillistä alueelle. Alueella, jolla olen, on erittäin helppo myydä 4 makuuhuoneen talo, mutta keskisuuri vaikeus myydä 3 vuodetta ja vaikea nähdä 2 vuodetta. Tämä ei ehkä näytä olevan liian iso juttu, koska et aio myydä pian, mutta se on iso juttu, kun sinulla on yli 100 000 dollaria sijoitettu taloon, joka sinun on myydä muuttaaksesi taloon, joka sopii perheellesi.
- @Kellenjb – heti. Todelliset 2 makuuhuoneen talot ovat erittäin harvinaisia, ei siksi, että ne ’ kysyttäisivät, vaan siksi, että ne eivät ole ’. Kiinteistöjen alaosassa on paljon ” aloitusasuntoja ”, jotka ilmeisesti olivat ennen 2 makuuhuoneita, mutta joilla oli koska jokaisesta varaosasta, joka oli suljettavissa ja lämmitettävissä, oli tullut ylimääräisiä makuuhuoneita, koska se oli helpompaa kuin seurata alkuperäistä ” yhtä lasta ja sitten siirrymme ” suunnitelma. Jopa uusi taloni, 140 000 dollaria ja kunnollisen neliömetrin koko alueelle, suunniteltiin kahden makuuhuoneen parvekkeeksi, ja sitten se remontoitiin parveksi ja ” Teksasin kellariksi ” asumiskelpoisiin huoneisiin.
- @Kellenjb – No, en todellakaan keksi ’. Niille, jotka eivät ole tiedossa, ” Teksasin kellari ” on valmis tai ainakin kerrostettu ullakkohuone, mieluiten ilmastointilaitteella ja pääsy portaikon tai käytävän kautta, jota käytetään varastointiin tai luolana. Meillä
meillä ei ole todellisia kellareita Texasissa, koska useimmilla alueilla vesipöytä on vain muutaman metrin päässä (ja tietyillä alueilla, kuten vanhempieni asuinpaikassa, kellarin kaivaminen edellyttäisi useita kuukautta kivisahalla).
Vastaa
On selvää, että taloudellisesti parasta olisi jatkaa nykyinen auto, ellei se vaikuta sinuun taloudellisesti säännöllisesti. Esimerkiksi huolto tai viat, jotka vaikuttavat kykyynsi työskennellä. Epäluotettava auto vaikuttaa myös vapauteesi, esimerkiksi estäen sinua tekemästä matkoja, joita haluat ehkä suorittaa, tai viettämällä vapaa-aikaa huollon kanssa. Ajattele, mistä pidät nykyisessä autossasi, niin että voit määrittää uudesta autosta saamasi arvon ja sen, mikä on sinulle tärkeintä.
Menetät yleensä aina, kun ostat auton. tuhannet dollarit yksinkertaisesti ajavat sen erästä. Tämä on voitto, joka menee jälleenmyyjille, myyjille jne. … eikä osa auton todellista arvoa. Autot myös laskevat ajan myötä, ja suurin osa poistoista tapahtuu Euroopassa. muutaman ensimmäisen toimintavuoden aikana. Monilla uudemman mallin autoista on lisäkustannuksia. (Esimerkiksi 200 dollarin korvaavat avaimet tai elektroniset järjestelmät, joita voidaan korjata vain erityisissä tiloissa.)
Lisäksi, jos sinulla on vakuutus (muu kuin laissa vaadittu kolmannen osapuolen vähimmäismäärä), harkitse koronkorotuksia ja lisää yhteen niiden pitkäaikaiset vaikutukset.Kuvittele, että olisit sijoittanut tuon rahan sen sijaan 8 prosentin korolla auton eliniän aikana. Jos sinulla ei ole vakuutusta, harkitse, mitä tekisit valitettavassa tilanteessa, jossa olit syyllinen törmäyksessä. Voisitko varaa menettää sijoituksesi? Jopa turvallisella vastuullisella ajamisella on aina mahdollisuus tie- / sääolosuhteisiin tai mekaaniset viat.
Jos huomaat, että ajoneuvojen vaihdolla on riittävästi lisäarvoa, suosittelen, että ostat ajoneuvon, jolla on historiaa, yksityiseltä henkilöltä tekemällä asianmukaiset taustatarkistukset ja kuulemalla ystäviä tai perheenjäseniä, jotka tietävät ajoneuvoista ja voi antaa palautetta. Tutki kiinnostavia malleja etukäteen, lue online-arvosteluja. Jokaisella ajoneuvolla on yleensä tunnettuja etuja ja haittoja, joiden löytäminen voi viedä vuosia, joten vanhemman ajoneuvon ostaminen antaa sinulle edun tietää, mitä odottaa.
Sanoisin, että luultavasti on kohtuullinen keskitie sen välillä, että käytät vuoden 1991 ajoneuvoa, jota et pidä (joka on niin vanha kuin sinä olet) ja hankit suhteellisen uuden mallin. ok, mitä autossa arvostat, ota huomioon kaikki kustannukset ja löydä sinulle parhaiten sopiva tasapaino. Vuosien 2000-2005 ajoneuvot ovat melko edullisia ja silti 10-15 vuotta uudempia kuin autosi.
Vastaa
Suositteluni on maksaa opintolainasi mahdollisimman nopeasti. Kuulostaa siltä, että olet jo tekemässä tätä, mutta sinulla ei ole muita suuria velkoja, ennen kuin olet hoitanut tämän.
Auto heikkenee välittömästi, ja on melko harvinaista, että he koskaan saavat lisäarvoa. Pidä kiinni luotettavista, vanhemmista, käytetyistä autoista, jotka voit ostaa käteisellä. Jos lainat autoa, tee ostoksia parhaalla mahdollisella tavalla ja vältä yli 3-vuotisia ehtoja, jos mahdollista. Älä vuokraa, ellei sinulla ole liiketoimintarakennetta, jossa tämä voi luoda selkeän taloudellisen edun.
Vältä luottokortteja niin paljon kuin mahdollista, vaikka jos aiot ostaa asunnon asuntolainalla, sinun on ylläpitää jonkin verran luottohistoriaa. Jos sinulla on kurinalaisuutta pitää saldosi pieni ja maksettu, voit käyttää luottokorttia luottohistorian luomiseen. Nämä asiat voivat kuitenkin nopeasti päästä käsistä ja ihmettelet, miksi olet yhtäkkiä velkaa 10 000 dollaria, 20 000 dollaria tai jopa enemmän, joten ole varovainen heidän kanssaan.
Mitä tulee taloon (puhuen Yhdysvaltain markkinat täällä), säästä vähintään 20% käsirahalla, jos mahdollista. Sanomanne perusteella tämä olisi noin 20–25 000 dollaria. Tämä antaa sinulle paljon enemmän joustavuutta hyödyntääsi sopimuksia, jotka saattavat tulla sinun tavalla, vaikka et laittaisi kaikkea taloon. ”Venyttely” ostaa liian kalliita taloja voi johtaa nopeasti taloudelliseen pilaan.
Talon koon suhteen suosittelen 4 makuuhuoneen talon ostamista, vaikka et suunnitellakaan lapsia heti. Se myy jälleen paremmin ja arvostat, että sinulla on ylimääräistä tilaa säilytykseen, kotitoimistoon, harrastuksiin jne. Elämällä on myös tapa muuttaa suunnitelmiasi lasten saamiseksi ja vastaavia.
Kommentit
- Vaikka opintolainoista on yleensä hyvä päästä eroon, ’ ei ole syytä välttää luottokortteja. Taseen loppusumma on ongelma, luottokorttien käyttämättä jättäminen. Autolainaaminen voi olla hyvä idea nykyisillä markkinoilla, varsinkin jos OP on kiinnostunut uudemmasta autosta. Nykyiset hinnat ovat 1–2%, mikä on vähemmän kuin inflaatio. Jos korko on missä tahansa yli 3-4% (inflaatioaste) – sitä tulisi välttää. Neuvoit re ” venyttämällä ” ostamaan talon, mutta sitten sanomalla ” osta 4 makuuhuonetta, joita et ’ tarvitse ” ovat ristiriitaisia.
- Tämä sivusto on yhteisön sivusto. Äänestämme sitä, mihin olemme sopineet, ja aliarvostamme sitä, mitä t hink ei ole hyödyllinen. Kommentoimme kertoaksemme sinulle, mistä pidämme tai mistä ’ pidämme, ja sinä ’ olet tervetullut hyväksymään tai ohita kommenttimme.