Minulla oli noin 10,5 000 dollaria Fidelity 401K -tililläni sijoittanut heidän kohderahastoonsa. Aloitin sen vuosi sitten. Tämä on ensimmäinen kerta, kun sijoittan osakemarkkinoille.
Viimeisten 2–3 kuukauden ajan se laskee jatkuvasti. Nyt se on 9 000 dollaria. Menetti 1,5 tuhatta dollaria.
En tarvitse tätä rahaa seuraavien 20 vuoden ajan. Kysymys kuuluu, onko tämä normaalia? Pitäisikö minun vetää rahat ulos? Olin nähnyt vaihtelut viime vuonna, mutta se oli kuin menettäisi 200-300 dollaria ja palasin takaisin. Mutta viime kuukausina se jatkuu.
Mitä neuvoa olet?
Kommentit
- Vihje ikäsi? 20 vuotta siihen asti, kun tarvitset sitä, tarkoittaa 40 ’ s? Silti ei koskaan sijoittaminen merkitsee varhaisia 20 ’ s? Oletko 40 ’ s, mutta vasta uusi sijoittamisessa?
- @JoeTaxpayer: Vihje voisi olla säästö muiden suurten, mutta ei eläkkeelle jäävien virstanpylväiden talolle, eikö? (Enkä ’ aloita sijoittaminen vakavasti vasta kauan sen jälkeen, kun minun pitäisi olla. Olen samaa mieltä siitä, että kaikkien pitäisi päästä 401 000: een mahdollisimman pian, mutta jotkut eivät ’ t .)
- Oletko nähnyt osakemarkkinoita äskettäin? Se ’ on mennyt alas, alas, alas ja alas enemmän :(. 401k oletettavasti sijoittaa varastot. Se ’ palautuu lopulta tai ainakin se ’ d paremmin tai sinä ’ ll: llä on paljon suurempia ongelmia kuin 401k: n rahahäviö, kuten
talousjärjestelmän täydellinen romahdus ”: s. Olen ” menettänyt ” kuin 15 grandia 401k: ssäni parin viime kuukauden aikana … se tekee minut surulliseksi nähdä (lähinnä siksi, että olen ’ d sai bonuksen juuri ennen kaatumista), mutta en ’ en ole liian huolissani siitä, kuinka kauan ’ on ennen kuin voin silti koskettaa sitä rahaa.
vastaus
Riippuu siitä, kuinka rahat sijoitetaan 401k: n sisällä … mutta yleensä hinnat liikkuvat sekä ylös että alas pitkällä aikavälillä suuntautuneina ylöspäin.
Ajattele sitä tällä tavalla: kun rahastosakkeet ovat nyt halvempia, saat osakkeita halvemmalla kuin suunnitelmasi. Joten tämä pulahdus toimii todella sinun eduksesi, kunhan sinulla on mukava luottaa siihen pitkän aikavälin näkemykseen (ja luottaa varoihin, joihin 401 tuhatta rahaa menee).
Uskokaa minua, se on vielä pelottavampaa kun olet lähempänä tavoiteltavaa eläkkeelle siirtymispäivääsi ja 10 prosentin pudotus voi olla kuusi numeroa … mutta se on kaikki teoreettista, kunnes aloitat rahan takaisin nostamisen, ja sinun on opittava hyväksymään jonkin verran volatiliteettia osana kompromissi, jotta saat parempia tuottoja kuin joukkovelkakirjat.
Kommentit
- +1 – … Osta laskuilta. Ben, panostamasi raha sisään, nyt, ostaa enemmän kuin se oli silloin, kun aloitit. Rahan nostaminen on juuri päinvastoin kuin mitä sinun pitäisi tehdä. Jos otat rahat pois, käännät ’ paperin menetys ’ todelliseksi häviöksi. Sinä (itse asiassa) olisit ostanut korkeaa ja myynyt matalalla.
- Juliste ei ole ’ t mainitse, lisääkö hän ’ enemmän rahaa, vain että siellä alun perin ollut määrä on vähentynyt. Joten hän ei välttämättä saa halvempia osakkeita, jos hän ’ ei lisää rahaa.
- 401k rahoitetaan normaalisti palkanlaskennan kautta, jotta se voidaan maksaa ennen veroja jos et ’ et tee Rothia, joten se voi saada työnantajan vastaavuuden, jos näitä ’ tarjotaan, ja OP ei ole ’ t sanoivat, että he ovat vielä sammuttaneet sen …. joten rahaa on menossa melkein jokapäiväistä, ja jos ei, niin sen pitäisi olla.
- Toivon, että voisin muokata kommenttini … Suosittelen, että sijoittajat Ajattele kuin Warren Buffet
Vastaa
On aivan normaalia, että sijoituksesi laskevat toisinaan.
Jos nostat rahaa aina, kun sijoituksesi arvo pienenee, lukitset tappiot. On parempi tehdä vähän tutkimusta ja luoda jonkinlainen strategia siitä, miten hoidat sijoituksesi. Yksi tällainen strategia on valita kohdeomaisuuden kohdentaminen (tai antaa ”kohdepäivärahaston valita se sinulle”) eikä koskaan myydä ennen kuin tarvitset rahaa eläkkeelle.Jotkut kannattavat useita muita strategioita, joihin liittyy markkinoiden ajoitus. Tärkeää on, että löydät strategian, jonka kanssa voit elää ja joka antaa sinulle riittävän luottamuksen siihen, että et osta ja myy satunnaisesti. Toimimalla suolistotuntemusten ja myymällä aina, kun tunnet itsesi tylsäksi, seurauksena on todennäköisesti huonompi tulos. pitkällä aikavälillä.
Vastaus
Kaksi senttiä: Olen eläkkeen vakuutusmatemaatikko ja näen rahastojen kehityksen päivittäin. Onko normaalia nähdä vuosia alas? Kyllä, ehdottomasti. Se toimii salkun sijoittamisen suuntaavasta puolueellisuudesta. 401 (k): n tapauksessa se merkitsee melkein aina positiivista suuntaista harhaa (pitkä). Nyt tapauksessasi näen kaksi asiaa:
-
Nostomäärä yhden vuoden aikana. On epätyypillistä 14 prosentin tappio hieman yli vuodessa. Kun otetaan huomioon markkinaolosuhteet, tämä tarkoittaa, että olet melkein kokenut koko SP500: n noston (johon salkusi on hyvin korreloitunut), eikä sinulla ole mitään suojaa haittapuolilta.
-
ns. ”kohdepäivärahastojen” käyttö. Niillä ei ole mitään järkeä. Pohjimmiltaan he yrittävät tuottaa tietyn tuoton eläkkeelle kuluneen ajan kuluessa. Kysymys on siitä, että markkinat ovat kaikilla tilastollisilla tileillä satunnaisia ja positiivisen ajautumisen kanssa (niiden voidaan odottaa nousevan pitkällä aikavälillä). Tämä positiivinen ajautuminen johtuu siitä, että ihmisille olisi maksettava riskin ottaminen. Joten jos tarvitset rahaa 20 vuoden päästä, mikä on iso juttu? No, kysymys on siitä, että kukaan, ja toistan, kukaan ei tiedä, milloin markkinat kokevat pitkät alaspäin suuntautuvat liikkeet. Joten koet onnellisesti positiivisen ajelun 20 vuoden ajan ja rahasi kasvaa kunnolliseen kokoon. Sitten, juuri ennen eläkkeelle siirtymistä, markkinat ajelevat yli 20% sijoituksistasi. Palautatko nämä vahingot? Todennäköisesti kyllä. Mutta onko se tarvitsemassasi aikataulussa? markkinat eivät välitä, tarvitsetko rahaa vai et.
Joten tässä on neuvoni, jos olet mukava hallita rahaa. Katso, voitko siirtää rahasi IRA: lle (jotkut 401 (k) suunnitelmat sallivat tämän) vai jos maksat vähemmän kuin 401 (k) rahoitusosuusrajoitus, jonka haluat vain osallistua IRA: han (ole tietoinen vuotuisesta rajat). Tässä tapauksessa voit perustaa itseohjautuvan tilin. Täällä sinulla on joustavuutta monipuolistua ja toimia tarvittaessa. Ja monipuolistamisella en tarkoita, että ”osta paljon erilaisia juttuja”, tarkoitan keskittymistä korreloimattomiin varoihin. Voit päästä toimeen kourallisella ETF: llä (SPY, TLT, QQQ jne.). Kaikilla niillä on nestettä käytettävissä olevat vaihtoehdot. Kun olet luonut tukikohdan, voit alentaa tasoa kirjoittamalla katettuja puheluita näitä positioita vastaan. Tämä on sallittua melkein kaikilla IRA-tileillä.
Mielestäni ja näen tämän aivan liian usein, potentiaali ja halu hallita omaisuuttasi on paljon parempi kuin ns. ”ammattilaiset tai neuvonantajat”. He pitävät sinut 99% ajasta tavoitepäivärahastossa ja toivovat, että he tekevät peruspisteesi rahastasi ja jäävät eläkkeelle ennen Et sano, että kaikki ovat epäeettisiä, mutta on vaikea välittää rahoistasi enemmän kuin haluat.
Kommentit
- Jotkut 401k: n suunnitelmat sallivat melkoisen vähän joustavuutta sijoitusvalinnoissa, mikä tekee IRA: n vaihtamisen edun parhaimmillaan kyseenalaiseksi. Ja ’ kuvaat väärin pr operatiivisesti suoritettava kohdepäivärahasto melko huonosti, mikä saa minut loput epäilemään.
- KAIKKI 401 (k) vaaditaan tarjoamaan vaihtoehtoja, miksi et ensin kysyisi OP: lta, mitkä ovat nämä valinnat. Se ei ’ yllätä minua, että hyvin kaukana oleva kohderahasto sijoitettaisiin niin voimakkaasti osakkeisiin, että se näkisi lähes koko S & P pudota% tältä ajanjaksolta.
Vastaus
Vaikka historiallinen kehitys ei välttämättä osoita tulevaa kehitystä, I haluaisin tarkastella markkinoiden historiallista kehitystä kontekstin suhteen. Vanguard ”s salkun allokointimallit on yksi näiden tietojen lähde.
Kaksikymmentä vuotta on pitkän aikavälin aikajana. Jos olet monipuolinen passiivisesti hoidetuissa indeksirahastoissa sinun pitäisi olla hyvässä asemassa tulevaisuutta varten.
Et ole menettänyt mitään, ennen kuin se on toteutunut tai myyt. Sillä välin sinulla on edelleen omaisuus, jolla on arvoa. Kuten Warren Buffet sanoo, osta halvalla ja myy korkealla.
Vastaa
Viimeinen rivi on, että järjestelmämme on rikki. Kolmen vuoden ajan olen tuottanut 0% tuottoa yli 600 kt sisään. 401 kt: n hallintoviranomainen kuitenkin veloittaa meiltä kaikilta valtavia maksuja, joista useimmat eivät edes ole tietoisia. Hyödyllinen vinkki on myös tarkistaa kulusuhteesi ja oppia kuinka ne toimivat samoin, jotta tiedät kuinka paljon maksat piilotetuista maksuista.
Kommentit
- S & P on noussut 30% tänä aikana, kolmen vuoden aikana. Jos korkotuotot ovat tällä hetkellä niin alhaiset, osakkeiden / joukkovelkakirjojen yhdistelmä saattaa kohtuudella olla jopa 15%: n tuotto.0%, ja minä ’ kysyn suunnitelmapäälliköltäni vaikeita kysymyksiä. Enkä ’ investoisi enemmän kuin mitä yritys sopi. 401 (k) -esi on esimerkki siitä, miksi niin monet kirjoittavat tästä aiheesta, klassisesta huonosta suunnitelmasta.
- Valitettavasti tämä pysyy totta myös 20 vuoden jälkeen. Kaikille muille maksetaan ensin – rahastonhoitajille, 401k-suunnitelman tarjoajalle, talousneuvojille jne. Vain jos lopussa on plus, teet myös vähän. Kun investoit markkinoihin, pelaat ja uhkapeleihin jotkut ihmiset voittavat suuria, mutta useimmat häviävät. Eläkejärjestelmämme on suunniteltu ruokkimaan finanssisektoria suurella tavalla, ei auttamaan meitä eläkkeellä. Hitaasti monet ihmiset alkavat ymmärtää tämän, mutta järjestelmä taistelee takaisin, ja se taistelee kovaa. On selvää, että itse hallinnoidun eläkkeelle siirtymisen päivät on kuitenkin numeroitu.
Vastaa
Tai sinä voi kaataa 401k: n ”suunnattuun” 401k: iin ja antaa itsellesi täydellisen ”sekkikirjan” hallinnan sijoituksistasi. Voit sijoittaa samaan menetettyyn roskaan (väkijoukon seuraamiseksi) tai sijoittaa kiinteistöihin, valuuttoihin tai jopa jalometalleihin suojauksena. Tai kun vuoristorata lisää nopeutta (kuten nyt), voit vain pysäköidä sen säästöihin (mene nesteeseen) ja toivoa, että USD ei romahdu (kuten maailmanlaajuiset olosuhteet osoittavat tapahtuvan vuoteen 2020 mennessä). Varavaluutat eivät ole ikuisesti, ihmiset ja taloudet romahtavat (kuten Rooma). Jos on pian meidän aikamme, kaikki monitoidut vedot ovat poissa käytöstä. Investoinnit ”kovaan” omaisuuteen (maa, vesioikeudet, metallit, maatilat) ovat kaikki tärkeitä.
Kommentit
- Minun DV on tosiasia, että ei voida yksinkertaisesti siirtää 401 (k) -varojaan itseohjatulle tilille ollessaan edelleen palveluksessa. Vaikka iloinen näkemyksesi tulevaisuudesta on oikea, tämä neuvo ei voi auttaa OP: ta.