Kun talletan käteistä pankin työntekijälle, hän tarkastelee sitä, enkä ole koskaan kuullut, että summa muuttuisi myöhemmin virheestä tai väärennöksiä.
Jos talletan käteistä pankkiautomaattiin, joka lukee laskut yksi kerrallaan, muuttuuko tapahtuma myöhemmin todennäköisemmin? En epäröi käyttää pankkini suositusta maksuttomasta pankkiautomaatista, mutta 100 mailin säteellä minusta ei ole sivukonttoreita.
Ehkä olen vainoharhainen, mutta kuvittelen saavanne oikaisun viikossa että talletus oli tosiasiallisesti 100 dollaria vähemmän johtuen siitä, että yksi lasku oli väärennös. Tapahtuuko niin koskaan? Ovatko pankkiautomaatit yhtä hyviä kuin ”pankkitilaaja” ihmiset väärennösten havaitsemisessa (ehkä minun pitäisi olla enemmän huolissani sivuliikkeen mukautuksesta Jos pankkiautomaatti hyväksyy laskun, olenko turvallinen, vaikka pankki huomaisi, että se on väärennetty (oleta, että en tee väärennöksiä ja saan vain jotenkin yhden huonon laskun)?
Kommentit
- Mitä kysyt " olenko turvassa "?
- " Olenko turvassa? " = " Onko talletukseni jo taattu pankin kautta? "
- mitä aiot tehdä, jos löysit itse väärennetyn laskun?
- Tarkastan laskut saatuani ne, joten kieltäydyn siitä.
Vastaa
Pankkiautomaatit ovat hyviä tunnistamaan jonkin verran, että asettamasi paperinpalat ovat jonkin verran paikallisen valuutan kaltaisia. En usko, että heillä on tekniikkaa tunnistaa 100% väärennökset (jotkut nykyisistä väärennöksistä jopa huijaavat asiantuntijoita).
Joka tapauksessa pankkiautomaatti ei tee lopullista päätöstä. Kun talletuksesi on käsitelty (ehkä seuraavana päivänä tai ehkä parin päivän kuluttua), pankinlaskija tarkastaa rahat ja tunnistaa väärennökset.
Yhdysvalloissa noudatetaan sääntöjä, että jos talleta väärennöksiä, se on tappiosi, ei pankkeja. Joten se vähennetään tililtäsi ja käydään keskustelua lainvalvontaviranomaisten kanssa siitä, että sait tuon rahan.
Muista, että väärennetyt rahat ovat yli harvinaisia (ainakin Yhdysvalloissa). Olin pankkiiri 10 vuotta, enkä ole koskaan kuullut ketään, joka olisi törmännyt väärennökseen. Ja minulla ei henkilökohtaisesti ole yhtään ystävää tai tuttavaa, joka olisi väittänyt saaneensa väärennöksen.
Jos menet pankkiin ja yrität tallettaa väärennetyn laskun, sinulla olisi sama ongelma. Lasku otetaan sinulta ja voit keskustella lainvalvontaviranomaisten kanssa. Joten pankkiautomaatin käytössä ei ole todellista haittaa.
Kommentit
- OK, kuulostaa järkevältä. Jos kyseessä on epärehellinen teller, minun olisi parempi seurata heitä henkilökohtaisesti (esim. Estääkseni heitä vaihtamasta yhtä laskusta omalla väärennetyllä), joten minusta tuntuu siltä, että ' on etu talletukselleni pankissa … eikö ' suostutko?
- @bobuhito " Minusta tuntuu siltä, että ' on jonkin verran etua talletukselleni pankissa … ei ' t oletko samaa mieltä? " Ei. Olet ' hieman paranoidinen.
- esim. estämään heitä vaihtamatta yhtä laskustani … sitä ei vain tapahdu. Ajattele sitä tällä tavalla: Jos haluaisit varastaa kynän, työskentelisitkö ylöspäin salaisen palvelun kautta, tunkeudu Valkoisessa talossa ollessasi ovaalitoimistoon ja ota yksi presidentistä pois ' pöytä? Luultavasti ei. ' Ohitat vain kaikki hölynpölyä ja pyyhkäiset kynää joltakin satunnaiselta henkilöltä. Vastaavasti henkilöllä, joka haluaa siirtää väärennetyn valuutan, on monia vaihtoehtoja, jotka ovat huomattavasti todennäköisempiä menestymään kuin tulla pankkitilaajaksi ja vaihtaa laskuja, kun asiakas tekee talletuksen. / div>
Vastaa
Pyysit,
Jos talletan käteistä käteisellä Pankkiautomaatti, joka lukee laskut yksi kerrallaan, muuttuuko tapahtuma todennäköisesti myöhemmin?
Viime kädessä useista syistä vastaus tähän ei. Väärennösten havaitsemisessa ei ole tilastollisesti merkitsevää eroa pankkiautomaattien talletusten ja sivukonttoreiden talletusten välillä . Sanon tämän perustuvan siihen, että minulla on pääsy suureen joukoon vertailuanalyysitietoja yhdysvaltalaisista rahoituslaitoksista, mukaan lukien tiedot petosten havaitsemisesta.
Toisin sanoen, jos huolenaiheenasi on vain kiinni jääminen talletettaessa väärennettyä rahaa, ei ole eroa mahdollisuutesi jäädä kiinni, kun talletat konttoriin, verrattuna pankkiautomaattiin.
Toisin sanoen, älä ole huolissasi mahdollisuudesta jäädä kiinni yrittäessäsi tallettaa laskuja – keskity sen sijaan seulomaan kaikki valuutat, jotka sinulle luovutetaan, kun saat laskuja.
Jatketaan viittausta todellisiin tosiseikkoihin, että väärennettyjä laskuja saadaan kiinni alkuperästä (eli henkilö, joka yrittää ensin laittaa ne liikkeeseen, on kiinni) kuin muilta, jotka hoitavat laskuja rivillä (ts. Viattomia kolmas osapuoli jää kiinni yrittäessään tallettaa väärennettyä 20 dollaria, jota he eivät tienneet väärennökseksi). Merkittävä poikkeus on väärentäjät, jotka kohdistavat henkilöiden väliset maksutapahtumat laskujen levittämiseksi (eli he maksavat sinulle 100 dollaria väärennetyissä kaksikymmentäluvuissa Craigslistissa luetellun television ostamiseksi). Helpoin tapa suojautua siltä on suorittaa kaikki henkilökohtaiset liiketoimet tuntemattomien osapuolten kanssa pankissa, joten voit heti tallettaa käteisen ostajan läsnä ollessa. Jos ostaja ei suostu siihen, niin – sinun on löydettävä uusi ostaja.
Väärennetty valuutta on pieni osa petoksia, joten jos suurempi huolesi tarttuu petokseen, se ” ei todennäköisesti ole paras paikka keskittyä.
Kommentit
- En ' en ole tietoinen mistään väärennöksiä, joten " kiinni jääminen " ei ole minun huoleni. ' on enemmän siitä, että olen läsnä laskemisen aikana ja pystyn puhumaan ihmiselle (vain siinä tapauksessa, että pankkivirkailija tai pankkiautomaatti tekee virheen). Olen ' myöntänyt jo kysymyksessäni, että kyseessä on pääasiassa vainoharhaisuus. Mutta usko useimmilla ihmisillä on sama paranoia. Esimerkiksi ' haluan tehdä kokeen, jossa pankilla on pitkä 10 minuutin linja ja asiakkaille kerrotaan, että pankkiautomaatit voivat ottaa vastaan käteistä heti … kuinka monta käteistallettajaa haluaisitko silti odottaa jonossa?
- @bobuhito osa työstäni käyttää tietoja ennustamaan pankin asiakkaiden käyttäytymistä juuri tällaisessa tilanteessa – työnantajani käyttää tiimini tuotoksia määrittääkseen asioita esimerkiksi silloin, kun mainostaa pankkiautomaattien käyttöä jonossa odottaville ihmisille. Jos olet ' kiinnostunut, olen ' mielelläni perehtynyt keskusteluun jonkin aikaa.
vastaus
Olen havainnut useita tapauksia viime vuoden aikana, jolloin ihmisen virkailijalle ja pankkiautomaatille talletettu summa korjataan jälkikäteen , asiakkaan hyödyksi .
Tämä näyttää osoittavan, että uudelleenlaskentaa tapahtuu ja että pankki ei ”pidä ylimääräistä äänettömästi”. Tietysti se tapahtuisi todennäköisesti myös toiseen suuntaan, mutta se on vain reilua.