Minulla on 401 (k) jättimäisen, globaalin, yhdysvaltalaisen yrityksen kanssa. Minun käytettävissä oleviin rahastoihin kuuluu erilaisia ei-liputettuja rahastoja – mikä tarkoittaa, että ei ole mitään symbolia, jota voin tutkia itsenäisesti – kuten et löytäisi Vanguard- tai Fidelity-rahastoista, kanssa ja ovat enimmäkseen tuotemerkkejä State Streetillä.
Olen huomannut, että en saa uudelleensijoitettuja osinkoja mistä tahansa sijoittamastani neljästä rahastosta, joihin sisältyy S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 ja International.
Yhdessä esimerkissä S & P 500 on ollut minun omistuksessa useita vuosia, ja sen kulusuhde on alle 0,1% ja se seuraa melkein identtisesti S & P 500: ta. ajan myötä (tietojeni mukaan) ostettujen varojen määrä omistamien osakkeiden lukumäärällä (tarjoajan mukaan) ovat samat – mikä tarkoittaa, että osinkoja ei palauteta.
Koska suosituimmat omistukset sisältävät lähinnä osinkoja maksavat osakkeet (Apple, GE, J & J jne.) – mitä näille osinkoille voisi tapahtua? Tämän kokoisen yrityksen kanssa on vaikea uskoa, että se voisi olla kirjoitusvirhe. Onko olemassa skenaariota, jossa palveluntarjoaja voisi ”syödä” osinkoja eikä palauttaa niitä omistajille?
Suunnitelman asiakirjoissa on samanlainen sanamuoto kuin
indeksin arvo sisältää osinkojen uudelleensijoituksen
ja vastaavien indeksien osingot ovat 2%. Olen todella kiinnostunut ideoista, mihin nämä tuotot ovat saattaneet kadota.
Muokkaa
Olen ottanut yhteyttä palveluntarjoajaan ja pyytänyt mitä olen etsinyt täältä. Toivon, että M.SE on nopeampi / tarkempi.
Kommentit
- Mikä yritys on 401 (k) huoltaja / tarjoaja? ( et ole työnantajasi, mutta sijoitusyhtiö, joka antaa 401 (k): n työnantajalle)
- Hei Ben – palveluntarjoaja on Aon Hewitt
- hyvin samanlainen kysymys Bogleheads-keskustelupalstalla.
Vastaa
Sijoituksesi on todennäköisesti sijoitusrahasto. Nämä eivät ole sijoitusrahastoja, eikä niillä käydä julkista kauppaa. Toisin sanoen ne ovat yksityisiä suunnitellakseen osallistujia yrityksellesi.
Tämän vuoksi niitä ei vaadita * jakaa osinkoja sijoitusrahastojen tavoin. Sen sijaan ne sijoittavat osingot uudelleen automaattisesti, mikä lisää rahaston arvoa osakkeiden lukumäärän sijaan, kuten osinkojen uudelleensijoittamisen yhteydessä.
Sinä mainitset S & P 500 -rahasto, jota olet seurannut tiukasti S & P Hakemisto, pidä mielessä kaksi hakemistoa, joita voisit tarkastella:
- S & P 500 Hakemisto. Ei sisällä osinkoja, ja se on useimmin uutisissa raportoitu. Tällä hetkellä noin 2500.
- S & P 500 -indeksin kokonaistuotto. Oletetaan, että osinkojen uudelleensijoittaminen tapahtuu. . Tällä hetkellä noin 4850.
Ilman uusia maksuja rahastosi tulisi seurata tarkasti kokonaistuotto -versiona vähintään 3 kuukauden jaksoja vähennettynä kulusuhteella. Jos lisäät maksuja rahastoon , et voi vain katsoa alku- ja lopputasetta. Vertailu on hankalampaa ja sinun on käytettävä sisäistä tuottoprosenttia (tarkastele XIRR-toimintoa Excelissä / Google Sheetsissä).
* Monitoimilaitteita ei vaadita ehdottomasti maksamaan osinkoja, mutta ne ovat voimakkaasti verotettuja. – innostettu tekemään niin, ja olennaisesti kaikki tekevät.