Jai un 401 (k) avec une gigantesque entreprise mondiale basée aux États-Unis. Les fonds dont je dispose comprennent une variété de fonds non cotés – ce qui signifie qu’il n’y a pas de symbole que je puisse rechercher indépendamment – comme celui que vous auriez trouvé avec les fonds Vanguard ou Fidelity que je connais mieux avec et sont pour la plupart marqués comme State Street.
Jai remarqué que je ne reçois aucun dividende réinvesti sur lun des 4 fonds dans lesquels jai investi, y compris un S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 et International.
Dans un exemple, le S & P 500 est la propriété de moi depuis plusieurs années et a un ratio de dépenses inférieur à 0,1% et suit presque à lidentique le S & P 500. Une comparaison des fonds achetés au fil du temps (selon mes archives) avec le nombre dactions détenues (selon le fournisseur) sont les mêmes – ce qui suggère quaucun dividende nest retourné.
Étant donné que les principaux avoirs comprennent principalement des dividendes -paiement des actions (Apple, GE, J & J, etc.) – que pourrait-il arriver à ces dividendes? Avec une entreprise de cette taille, jai du mal à croire quil pourrait sagir dune erreur décriture. Existe-t-il un scénario dans lequel un fournisseur pourrait «manger» les dividendes et ne pas les restituer aux propriétaires?
Les documents du plan incluent un libellé similaire à
la valeur de lindice inclut le réinvestissement des dividendes
et les indices similaires ont des dividendes de lordre de 2%. Je « suis vraiment intéressé par des idées sur la destination de ces retours.
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Jai contacté le fournisseur pour lui demander ce que jai recherché ici. Jespère que M.SE sera plus rapide / plus précis.
Commentaires
- Quelle entreprise est le dépositaire / fournisseur 401 (k)? ( pas votre employeur, mais la société dinvestissement qui fournit le 401 (k) à votre employeur)
- Salut Ben – le fournisseur est Aon Hewitt
- Il y a quelques réponses intéressantes à un question très similaire sur le forum Bogleheads.
Réponse
Votre investissement est probablement dans une fiducie de placement collectif. Ce ne sont pas des fonds communs de placement et ne sont pas cotés en bourse. Cest-à-dire quils sont privés pour les participants au régime de votre entreprise.
Pour cette raison, ils ne sont pas obligatoires * pour distribuer des dividendes comme les fonds communs de placement. Au lieu de cela, ils réinvestiront automatiquement les dividendes, augmentant la valeur du fonds, plutôt que le nombre dactions, comme pour le réinvestissement des dividendes.
Si vous mentionnez le S & P 500 fund vous avez des pistes proches du S & Index P, gardez à lesprit quil ya deux index que vous pourriez consulter:
- S & P 500 Index. Ninclut pas les dividendes et est celui qui est le plus souvent rapporté dans les actualités. Environ 2500 actuellement.
- S & Rendement total de lindice P 500. Suppose le réinvestissement des dividendes . Actuellement, environ 4 850.
En labsence de nouvelles contributions, votre fonds devrait suivre de près la version du rendement total pour des périodes dau moins 3 mois, moins le ratio des dépenses. Si vous ajoutez des contributions au fonds , vous ne pouvez pas simplement regarder les soldes de début et de fin. La comparaison est plus délicate et vous devrez utiliser le taux de rendement interne (regardez la fonction XIRR dans Excel / Google Sheets).
* Les MF ne sont pas strictement tenus de verser des dividendes, mais sont fortement fiscaux – incité à le faire, et essentiellement tous le font.