Est-ce normal de perdre de largent dans mon 401K?

Dépend de la façon dont largent est investi dans le 401k … mais en général, les prix évoluent à la fois vers le haut et vers le bas avec un biais à long terme vers le haut.

Pensez-y de cette façon: avec des parts de fonds moins chères maintenant, vous obtenez des actions moins chères que lorsque vous avez adhéré au plan. Donc, cette baisse fonctionne en fait en votre faveur, tant que vous êtes à laise pour faire confiance à cette vision à long terme (et faire confiance aux fonds dans lesquels votre argent de 401 000 euros va).

Croyez-moi, cest encore plus effrayant lorsque vous êtes plus proche de votre date de retraite cible et quune baisse de 10% peut être de six chiffres … mais tout est théorique jusquà ce que vous commenciez réellement à retirer de largent, et vous devez apprendre à accepter une certaine volatilité dans le cadre de la arbitrage pour obtenir de meilleurs rendements que les obligations.

Commentaires

• +1 – … Achetez sur les baisses. Ben, largent que vous mettez en, maintenant, achète plus que lorsque vous avez commencé. Retirer de largent, maintenant, est exactement le contraire de ce que vous devriez faire. Si vous retirez largent, vous transformez un ‘ la perte de papier ‘ en une perte réelle. Vous auriez (en fait) acheté au prix fort et vendu bas.
• Laffiche ne ‘ t mentionner sil ‘ ajoute plus dargent, juste que le montant qui y était à lorigine a diminué. Il nobtiendra donc peut-être pas des actions moins chères sil ‘ najoute pas plus dargent.
• 401k est normalement financé par des retenues sur la paie, donc il peut être payé avant impôt si vous ‘ t faire Roth et ainsi il peut obtenir une correspondance avec lemployeur si ce ‘ est offert, et OP na pas ‘ t ont dit quils lavaient encore éteint … donc presque certainement de largent entre, et sinon, il devrait lêtre.
• Jaimerais pouvoir modifier mon commentaire … Je recommande aux investisseurs de penser comme Warren Buffet

Il est tout à fait normal que vos investissements baissent parfois.

Si vous retirez de largent chaque fois que la valeur de vos investissements diminue, vous verrouillez les pertes. Il est préférable de faire un peu de recherche et délaborer une sorte de stratégie sur la façon dont vous gérerez vos investissements. Lune de ces stratégies consiste à choisir une répartition cible de lactif (ou à laisser le fonds «à date cible» la choisir pour vous) et à ne jamais vendre tant que vous navez pas besoin de largent pour la retraite.Certains préconiseraient diverses autres stratégies qui impliquent de chronométrer le marché. Limportant est que vous trouviez une stratégie avec laquelle vous pouvez vivre et qui vous donne suffisamment de confiance pour ne pas acheter et vendre au hasard. Agir sur vos instincts et vendre chaque fois que vous vous sentez mal à laise entraînera probablement de pires résultats dans le à long terme.

Mes deux centimes: je suis actuaire des régimes de retraite et je vois la performance des fonds au quotidien. Est-il normal de voir des années en baisse? Oui, absolument. Cest une fonction du biais directionnel de la façon dont le portefeuille est investi. Dans le cas dun 401 (k), cela signifie presque toujours une polarisation directionnelle positive (étant longue). Maintenant, dans votre cas, je vois deux problèmes:

1. Le montant du prélèvement sur un an. Il est atypique davoir une perte de 14% en un peu plus dun an. Compte tenu des conditions du marché, cela signifie que vous avez presque subi la totalité du tirage du SP500 (auquel votre portefeuille est fortement corrélé) et que vous navez aucune protection contre la baisse.

2. Le utilisation de fonds dits « à date cible ». Leur implication même na aucun sens. Essentiellement, ils essaient de générer un rendement particulier sur le temps écoulé jusquà la retraite. Le problème est que le marché est, selon tous les comptes statistiques, aléatoire avec une dérive positive (on peut sattendre à ce quil progresse à long terme). Cette dérive positive est due au fait que les gens devraient être payés pour prendre des risques. Donc, si vous avez besoin de cet argent dans 20 ans, quel est le problème? Eh bien, le problème est que personne, et je le répète, personne ne sait quand le marché connaîtra de longues baisses. pendant 20 ans et votre argent atteint une taille décente. Ensuite, juste avant votre retraite, le marché rase plus de 20% de vos investissements. Recouvrerez-vous ces dommages? Très probablement oui. Mais est-ce que ce sera dans le délai dont vous avez besoin? le marché ne se soucie pas de savoir si vous avez besoin dargent ou non.

Alors, voici mon conseil si vous êtes à laise pour prendre le contrôle de votre argent. Voyez si vous pouvez transférer votre argent dans un IRA (certains plans 401 (k) le permettent) ou, si vous contribuez moins que la limite de contribution 401 (k) que vous donnez envie de simplement contribuer à un IRA (soyez conscient du montant annuel limites). Dans ce cas, vous pouvez créer un compte autogéré. Ici, vous aurez la flexibilité de vous diversifier et de prendre les mesures nécessaires. Et par diversifier, je ne veux pas dire que «acheter beaucoup de choses différentes» des ordures, je veux dire se concentrer sur des actifs non corrélés. Vous pouvez vous en tirer avec une poignée dETF (SPY, TLT, QQQ, etc.). Ils ont tous des liquides options disponibles. Une fois que vous avez créé une base, vous pouvez abaisser la base en écrivant des appels couverts sur ces positions. Ceci est autorisé dans presque tous les comptes IRA.

À mon avis, et je le vois trop souvent, votre le potentiel et la volonté de prendre le contrôle de vos actifs sont bien supérieurs aux soi-disant «professionnels ou conseillers». Ils vous colleront 99% du temps dans un fonds à date cible et espèrent gagner leurs points de base sur votre argent et prendre leur retraite avant Vous ne dites pas que tout le monde est contraire à léthique, mais il est difficile de se soucier de votre argent plus que vous ne le voudrez.

Commentaires

• Certains plans 401k permettent un peu de flexibilité dans les choix d’investissement, ce qui rend l’avantage du passage à un IRA discutable au mieux. Et vous ‘ dénaturez un pr fonctionne assez mal pour le fonds de date cible, ce qui pour moi rend le reste suspect.
• TOUS les 401 (k) sont nécessaires pour offrir des options, pourquoi ne pas dabord demander à OP quels sont ces choix. ‘ ne me surprend pas qu’un fonds cible très éloigné soit si fortement investi en actions qu’il voit la quasi-totalité du S & P drop% pour cette période.

Bien que les performances historiques ne soient pas nécessairement indicatives des performances futures, je aiment regarder la performance historique des marchés pour le contexte. Les modèles dallocation de portefeuille de Vanguard « sont une source pour ces données.

Vingt ans, cest une chronologie à long terme. Si vous » êtes bien diversifié dans les fonds indiciels gérés passivement, vous devez être bien positionné pour lavenir.

Vous navez rien perdu jusquà ce quil soit réalisé ou que vous vendiez. Pendant ce temps, vous possédez toujours un actif qui a de la valeur. Comme le dit Warren Buffet, achetez bas et vendez haut.

En fin de compte, notre système est défectueux. Pendant trois ans consécutifs, je suis à 0% de retour avec plus de 600 000 po. Pourtant, linstitution administrative de 401 000 nous facture tous des frais énormes dont la plupart ne sont même pas conscients. Un conseil utile est également de vérifier vos ratios de dépenses et dapprendre comment ils fonctionnent ainsi que pour que vous sachiez combien vous payez en frais cachés.

Commentaires

• The S & P est en hausse de 30% pendant cette période, vos 3 ans. Avec un revenu fixe si bas en ce moment, un mélange dactions / dobligations pourrait raisonnablement être aussi bas que 15% de rendement.0%, et je ‘ poserai des questions difficiles à mon gestionnaire de plans. Et je ninvestirais pas ‘ plus que ce que lentreprise a égalé. Votre 401 (k) est un exemple de la raison pour laquelle tant de personnes écrivent sur ce sujet, un mauvais plan classique.
• Malheureusement, cela reste vrai même après 20 ans. Tout le monde est payé en premier – les gestionnaires de fonds, le fournisseur du plan 401k, les conseillers financiers, etc. Seulement si à la fin il y a un plus, vous en ferez un peu aussi. Lorsque vous investissez sur le marché, vous jouez et dans le jeu, certaines personnes gagnent gros, mais la plupart perdent. Notre système de retraite a été conçu pour nourrir largement le secteur financier, pas pour nous aider à la retraite. Lentement, beaucoup de gens commencent à sen rendre compte, mais le système se défend et il se bat dur. Il est clair que les jours de la retraite autogérée sont comptés.

Ou vous peut transférer votre 401k à un 401k «dirigé» vous donnant un contrôle total «chéquier» sur vos investissements. Vous pouvez investir dans les mêmes déchets perdants (en suivant la foule) ou investir dans limmobilier, les devises étrangères ou même les métaux précieux comme couverture. Ou, alors que les montagnes russes prennent de la vitesse (comme maintenant), vous pouvez simplement les garer dans des économies (devenir liquide) et espérer que lUSD ne seffondrera pas (comme lindiquent les circonstances mondiales, cela se produira dici 2020). Les devises de réserve ne sont pas éternelles, les gens et les économies seffondrent (comme Rome). Si cest bientôt notre heure, alors tous les paris monitisés sont désactivés. Les investissements dans des actifs « durs » (terres, droits sur leau, métaux, fermes) seront tout ce qui compte.

Commentaires

• Mon DV est pour le fait quon ne peut pas simplement transférer leurs actifs 401 (k) à un compte autonome tout en étant encore employé. Même si votre vision joyeuse de lavenir est correcte, ce conseil ne peut pas aider OP.