Jai établi un budget pour cette année; après avoir contribué au maximum à mon IRA et à 401 000 dollars (5 500 et 18 000 dollars, respectivement, pour 2015), je « ai Je me suis rendu compte que javais beaucoup dargent que je pourrais utiliser. En tant que tel, jai décidé de mettre de côté environ 4 000 $ par mois pour pouvoir avoir près de 50 000 $ à la fin de lannée.
Je pensais que je pourrais mettre mon argent dans un CD pendant un an. Je sais quil est possible de faire des schémas en échelle avec des CD, mais je veux essentiellement contribuer au CD tous les mois jusquà ce quil arrive à maturité. Est-ce possible avec un CD, ou est-ce que je ne peux contribuer à un CD que lorsquil est retourné?
(À noter, je suis conscient que je ne récolterai peut-être pas les avantages des intérêts en raison de la façon dont je développerais le compte au fil du temps; jen profiterais le plus à la fin du terme, car seulement un mois, et à un rendement inférieur à celui dun CD avec un solde minimum plus élevé. Malheureusement, je ne pourrais éviter cela que si je devais investir davantage à lavance, ce que je ne peux pas faire pour le moment.)
Commentaires
- Étant donné que les taux sont appelés à augmenter le plus tôt possible, le CD nest peut-être pas le meilleur investissement pour le moment.
- Je crois que le terme général que vous ‘ recherchez est » CD Systematic Saver »
- En Inde, il est connu sous le nom de dépôt récurrent et est très populaire. Disponible dans 6 mois et plus, montant fixe chaque mois.
Réponse
Avec un CD « normal », vous pouvez « t, mais certaines banques semblent proposer des CD là où vous le pouvez. Par exemple, le » CD à taux variable « à USAA permet les dépôts en cours. Jai également trouvé un United Bank « saver CD » qui vous oblige à configurer des dépôts mensuels automatiques. Vous devrez vérifier les offres de CD de chaque banque pour voir si elles en ont un produit.
Cependant, si vous effectuez des dépôts en cours sur celui-ci, un CD devient moins distinct dun compte dépargne. Même si une banque donnée offre un CD «déposable», vous pourriez peut-être trouver un taux plus élevé sur un compte dépargne ordinaire dans une autre banque (en particulier une banque en ligne offrant des taux élevés de compte dépargne). Par exemple, le CD USAA que jai mentionné ci-dessus a un APY de 0,46%, mais les comptes dépargne à haut rendement sur cette liste NerdWallet ont des APY plus élevés que cela. Donc, même si vous pouvez trouver le type de CD que vous décrivez, il serait peut-être préférable dutiliser un compte dépargne de toute façon.
Réponse
Jai cherché pendant un moment et jen ai trouvé une à la Broadway Federal Bank. Jen ai ouvert une lannée dernière et je la renouvellerai probablement si les tarifs restent assez compétitifs.
Voici les caractéristiques:
- Terme de 18 mois
- 1,01% APY
- Dépôts minimum de 100 $
- Pénalisé lors du retrait (des frais de 1% je crois )
- Le minimum pour ouvrir est de 50 $ ou 100 $ (pas sûr du montant exact)
Je pense que cest « une excellente alternative à un compte dépargne car la possibilité de retirer à à tout moment va à lencontre de lobjectif de «sauver». En étant pénalisé pour retirer avec ce CD, vous êtes découragé de retirer et donc déconomiser.
Le plus gros inconvénient est quil sagit dune banque communautaire assez petite et na que des succursales à Los Angeles. Ils nont également que trois succursales au total et nont pas de guichets automatiques dans lesquels vous pouvez effectuer des dépôts en dehors de ceux situés à lextérieur de leurs succursales. Cependant, vous pouvez ouvrir un compte en ligne et effectuer des dépôts électroniques.
Jespère que cela vous aidera, jai inclus leur site Web ci-dessous.
www.broadwayfederationbank.com
Réponse
Il existe de nombreuses raisons financières pour lesquelles une banque ne voudrait pas autoriser cela. Le fait den prendre note ne répond pas à votre question , Je pense quil est important de noter pourquoi les produits CD traditionnels ne permettent pas de telles contributions. Voici deux raisons.
- Supposons que vous ayez un CD qui rapporte 3% dintérêt. Et puis le mois prochain, le taux dintérêt du marché augmente et vous pouvez acheter un nouveau CD avec un intérêt de 5%. Selon votre souhait, vous pouvez choisir dajouter de largent à votre CD ou dacheter un nouveau CD. Avec le nouvel intérêt plus élevé, vous achèterez probablement le nouveau CD. Considérons maintenant le cas où les taux dintérêt diminuent à 1%. Dans ce cas, vous choisirez probablement dinvestir dans votre CD actuel à 3%. En dautres termes, selon votre proposition, la banque perd toujours, car vous choisissez dajouter de largent uniquement lorsque cela vous est avantageux. Par conséquent, si ce CD était pour exister, il faudrait sûrement quil rapporte un taux dintérêt bien inférieur à celui dun CD traditionnel pour avoir du sens pour la banque.
- Les CD à court terme ont des taux dintérêt inférieurs à ceux des CD à long terme. un CD dun an.Si vous voulez y ajouter de l’argent dans 6 mois, vous ne devriez pas obtenir le taux d’intérêt sur 1 an de votre CD actuel, vous devriez obtenir quelque chose qui ressemble plus au taux de 6 mois, car c’est le temps que met le CD à mûrir .
Si une banque souhaitait proposer un tel produit, elle pourrait hypothétiquement créer des mécanismes pour tenir compte de ce qui précède
- rendant le taux dintérêt variable, non verrouillé , si efficacement la banque peut ajuster le taux dintérêt de votre CD au fil du temps dune manière qui correspond aux structures dincitation pour vous et pour eux
- un accord contractuel qui vous oblige à mettre un montant fixe dans chaque mois [cela éliminerait linquiétude 1]
- proposez ce CD mais à un taux dintérêt bien inférieur à celui dun CD traditionnel
Et devinez quels sont ces types de comptes. . ils sont appelés comptes dépargne . Ils permettent des dépôts réguliers, mais ont souvent des taux dintérêt variables, facturent des frais si vous le souhaitez Vous ne faites pas de dépôts réguliers ou noffrez pas des taux dintérêt inférieurs à un CD typique. Notez que vous dites que vous comprenez ce quest une échelle de CD, mais vous navez pas expliqué pourquoi vous ne voulez pas le faire. Cela ressemble à ce que vous voulez, cest la commodité dun compte dépargne, mais avec le taux dintérêt plus élevé dun CD. Malheureusement, vous devez abandonner un peu dintérêt si vous voulez cette commodité.
Commentaires
- En Inde, nous appelons ces dépôts récurrents, taux dintérêt identique au CD (nous lappelons dépôt fixe). Mais vous gagnez beaucoup moins, évidemment. Exemple: 3 000 INR par mois pendant 36 mois, les 3 premiers versements reçoivent des intérêts pour les 12 trimestres, les 3 derniers ne reçoivent des intérêts que pour ces trois mois. Les 36 versements plus les intérêts sont remboursés après 36 mois.
Réponse
Essayez un « marché monétaire », ils paient au jour le jour. Pour 2019, Vanguards « était en moyenne de 2,14%; le taux peut changer tous les jours. Je ne connais aucun minimum chez Vanguard mais il existe de nombreux fonds » monétaires « et je suis sûr quils ont des règles différentes.