Je fais des opérations bancaires dans une banque américaine depuis des années. Soudain, jai reçu une lettre de leur part. La lettre a été envoyée le 23 juin et est arrivée le 17 juillet et elle indiquait quils fermaient mon compte.
Je ne peux guérir que 800 $ à la fois. Je peux toujours le faire.
Jai essayé dappeler le 913-652-5127, un téléphone qui est là.
Où dois-je déplacer mon argent? Jai une carte de débit qui fonctionne comme une carte de crédit. Dois-je acheter des bitcoins? Rapidement?
Il est déjà tard, mais il semble que ma carte ne soit pas gelée ou quoi que ce soit, même si ils « sont en train de fermer mon compte.
Jai appelé USBank directement et ils confirment quils clôturent mon compte. Bien sûr, je ferais nimporte quoi pour garder le compte. Jai utilisé ce compte pour payer ma facture en ligne. Je leur paierai un supplément.
Mise à jour: je les ai appelés plusieurs fois. Une fois, je suis redirigé vers une succursale de madison qui va chercher. Cette fois, ils ont dit quils « ne menvoyaient rien.
Jespère quils reconsidéreront leur décision de fermer mon compte. Je suis un client satisfait avec eux depuis près de 20 ans. Maintenant, je nai aucune idée de la façon dont je peux payer les choses par carte de crédit sils sont partis. Je dois rouvrir mes comptes bancaires et tout.
Autre mise à jour:
Jai de nouveau appelé le 1800 USBank. Cette fois, je suis redirigé vers un représentant de la succursale.
Malheureusement, la lettre nest pas une arnaque. Je leur ai dit que je suis leur client depuis près de 20 ans et ils mont dit que les comptes fermés avaient aussi des comptes avec eux depuis 40 ans.
Sil y a quelque chose que je peux faire, ils changent davis Jy réfléchirai beaucoup. Il semble que ce soit simplement leur politique plutôt que lobligation de la loi américaine.
Je souhaite pouvoir simplement leur payer 500 $ par an et garder mon compte. Ils ont dit quils » re très strict. Je les proposerai demain. Ouais. La lettre est réelle.
Mise à jour:
En fait, le compte est en cours de fermeture. Il est fermé le 26. La date de la lettre indique le 7. Je ne sais pas quand il fermerait pour de vrai. Jai téléphoné à plusieurs personnes de la US Bank et elles nen ont aucune idée. . Le seul téléphone que je devrais appeler na pas répondu. Quand jai rappelé le téléphone le 27, il est déjà tard. Maintenant, ils ont dit quils allaient envoyer un chèque à mon adresse. Après avoir tristement accepté, le gars ne répond plus. Je devrai les appeler à nouveau avant que les choses ne tournent plus mal.
Je dirais que mon expérience de fermeture de compte a été très décevante.
Commentaires
- Leur avez-vous posé la question pourquoi le compte est en cours de fermeture? Il vous suffira peut-être dy déposer un peu plus dargent …
- STOP! Il sagit certainement dune arnaque. Nappelez le numéro que si vous pouvez vérifier par des moyens indépendants que le numéro de téléphone appartient à votre banque. Je vais développer une réponse complète dans un instant.
- Juste un FYI à tout le monde, il ‘ s (était) assez courant dans lunivers du bitcoin pour donner un numéro de compte, avoir un dépôt étranger sur votre compte, puis transférer des bitcoins à un prix convenu une fois le dépôt arrivé. Évidemment, cela ressemble à du blanchiment dargent g et beaucoup, beaucoup de gens ont eu des fonds gelés et des comptes fermés (sans parler du placement sur des listes de surveillance on ne sait quoi). Je viens de composer le numéro et il ‘ est un numéro de banque américaine légitime à examiner. Ce numéro de téléphone apparaît sur un formulaire localbitcoin car il ‘ est un numéro de banque américaine légitime.
- Je demande à nouveau: pourquoi ont-ils dit quils fermaient le compte? Ce problème peut être facile à résoudre ou impossible sil existe des raisons légales pour lesquelles votre compte a été gelé.
- » Jaimerais pouvoir payez-leur 500 $ par an et gardez mon compte. » Oh doux enfant dété, même sil sagissait dune fermeture de compte légitime, pourquoi vous en soucieriez-vous? De nombreuses banques seront plus que disposées à vous laisser ouvrir un compte. Ce message et les mises à jour semblent si désespérés et naïfs que je ne peux honnêtement ‘ pas le croire ‘ réel.
Réponse
Il sagit très probablement dune arnaque.
La façon dont larnaque fonctionne est que les escrocs vous envoient une lettre et vous demander dappeler le numéro de téléphone. Mais le numéro de téléphone appartient aux escrocs, pas à la banque.
Lorsque vous appelez le numéro, ils vous « authentifient » en vous posant un tas de questions. Ils auront alors suffisamment dinformations pour appeler la banque et se faire passer pour vous, et transférer tout votre argent.
Ce que vous devez faire est de trouver le numéro de téléphone de votre banque sans utiliser cela lettre. Par exemple, regardez un relevé bancaire précédent ou trouvez le numéro de téléphone sur le site Web de la banque. Appelez ce numéro et discutez de cette lettre.
Si vous avez déjà appelé le numéro dans la lettre et si vous avez la moindre raison de croire quil nest pas valide, arrêtez de lire. Cest une urgence. Appelez immédiatement un numéro légitime à la banque. Expliquez la situation et notez que vous pensez que vos informations ont été compromises. Pourquoi lisez-vous encore? Faites-le maintenant.
Commentaires
- Je men doutais déjà. Cependant, jai appelé plusieurs fois 1800 USBank et jai obtenu des réponses différentes. Une fois, jai été redirigé vers leur succursale de madison et ils ‘ recherchent des informations pour savoir sils peuvent garder mon compte ou non. Il semble que ce ‘ ne soit pas une arnaque.
- Maintenant, @quid a également vérifié ce numéro en lappelant. Consultez son commentaire sur la question elle-même.
- Vous pouvez toujours ouvrir un compte auprès dune autre banque et transférer votre solde.
Réponse
Tout dabord, assurez-vous de contacter directement la banque – utilisez une ancienne facture que vous avez sous la main avec un numéro de téléphone direct à la banque et appelez-la. Nutilisez pas le numéro fourni, sinon vous risquez dêtre entraîné dans une arnaque (il est tout à fait possible que la banque soit également confuse à ce stade – vous ne devriez donc pas du tout vous fier au numéro fourni. ).
Deuxièmement, une fois que vous pouvez confirmer que votre compte est en cours de fermeture, découvrez quand il est fermé afin que vous sachiez quand vous devez agir. il est possible que vous ayez toujours accès à votre compte et que vous nayez pas encore besoin de paniquer.
Troisièmement, demandez à la banque dexpliquer exactement pourquoi elle ferme votre compte – indiquez clairement que si elle ne peut pas expliquer, vous serez obligé de transférer vers un nouveau compte et de fermer définitivement des affaires avec eux – ce nest pas une menace, cest un fait parce que …
Enfin , si vous ne pouvez pas garder votre compte ouvert, trouvez une autre banque et ouvrez un nouveau compte. Franchement, si votre banque actuelle ferme votre compte et n’a réussi à vous envoyer une lettre qu’avec mois de retard , vous devriez probablement trouver une nouvelle banque. Sils ne peuvent tout simplement pas savoir si votre compte bancaire est fermé ou non, cest également un mauvais signe et vous voudrez peut-être quand même ouvrir un nouveau compte bancaire.
Veuillez suivre ces étapes dans lordre , car vous devez vérifier auprès de votre banque ce qui se passe.
Gardez également à lesprit la réponse de @Brick, au cas où vous auriez besoin de retirer rapidement votre argent de votre compte.
Commentaires
- Jai téléphoné à All Other Locations 800-US BANKS et jai obtenu des avis mitigés. Dans les deux cas, mon téléphone est mort. Je charge mon téléphone à partir de maintenant.
- Eh bien, je suis en Indonésie. Je ne suis pas » supposé » faire des opérations bancaires là-bas. Jai ouvert le compte quand jétais étudiant aux États-Unis et cela ma aidé beaucoup.
- @JimThio Nous ne pouvons pas vous aider en ce qui concerne les questions juridiques – nous ne sommes pas des experts juridiques et ne connaissons pas les lois bancaires qui interdiraient à un étudiant indonésien douvrir un compte bancaire américain – vous devriez Encore découvrez pourquoi votre compte est fermé en premier, car cela fait une énorme différence quant aux conseils que nous pouvons vous donner – une réponse plus précise et plus précise que » Je ne devrais pas ‘ car je ‘ m dIndonésie ia » serait extrêmement utile aux personnes qui essaient de vous donner des conseils.
- @Zibbobz I ‘ je nai jamais entendu parler dune banque expliquant à qui que ce soit pourquoi elle a fermé son compte, à lexception de termes vides tels que » risque excessif » ou » décision commerciale « .
- @DavidSchwartz alors que les règles UDAAP se sont resserrées, je ‘ m commencer à entendre les banques donner des raisons plus spécifiques, tout comme trouver une raison de licencier un employé au lieu de » aucune raison. » Un risque excessif pourrait devenir » pointage de crédit qui nest plus dans la plage approuvée » ou » trop de transferts de fonds par mois pour le type de compte » ou » vous avez acheté des bitcoins cette fois-là. »
Ans wer
Si vous pouvez vous rendre dans une succursale physique, obtenez un chèque de banque (ou appelez-les et demandez-leur de vous en envoyer un par courrier). Lorsquils rédigent le chèque de banque, ils retirent immédiatement largent de votre compte et le chèque est tiré sur la banque elle-même. Vous pouvez conserver ce chèque pendant un certain temps, même après la fermeture de votre compte et après avoir pris dautres dispositions bancaires.
Si vous ne pouvez pas obtenir un chèque de banque, vous devriez essayer douvrir rapidement un nouveau compte et faire un ACH de lancien au nouveau. Cela peut prendre plus de jours à configurer quil ne vous en reste.
Commentaires
- Si vous avez besoin de retirer largent, pouvez-vous le virer à un compte en Indonésie pour le moment? Vous pourrez peut-être le faire par téléphone. (Méfiez-vous de toute arnaque potentielle dans ce cas!) @JimThio
- Alors quelle est votre question? Vous avez demandé comment retirer notre argent, maintenant vous ‘ dites que vous pouvez le sortir très bien … @JimThio
- @JimThio Le nom dun la banque na rien à voir avec le fait que vous puissiez ou non ouvrir un compte dans cette banque. Il est parfaitement légal davoir un compte bancaire auprès dune société bancaire située dans un autre pays, tant que vous ne ‘ pas lutiliser à des fins illégales (et tant quil ny a pas ‘ t aucune loi spécifiquement contre cela en Indonésie).
- Pourquoi est-ce important si la création dun nouveau compte prend plus de temps? Il y a sûrement des lois qui empêchent les banques de fermer unilatéralement des comptes et de conserver (empêcher tout accès à) largent?
- La banque américaine na aucune affiliation avec le gouvernement américain, elle pourrait tout aussi bien sappeler » Bob Jones Bank « . En outre, ils ont des opérations en dehors des États-Unis.
Réponse
Provenant dune personne qui a travaillé dans le compte service après-vente dune banque réelle aux États-Unis, les autres réponses sont correctes, il sagit probablement dune arnaque, le numéro de téléphone sur le lettre sonne probablement à un centre dappels frauduleux (ceux-ci sont très bien gérés et professionnels), et vous devez indépendamment localiser et composer le véritable numéro de contact à US Bank. MAINTENANT. Dites-leur ce qui sest passé. Le reporting est essentiel. Sécuriser votre argent est essentiel. Chaque élément dinformation que vous avez fourni à «la banque» lorsque vous avez appelé doit être modifié ou contourné. Les numéros de compte, mots de passe, noms dutilisateur et numéros de carte sont modifiés. Les numéros didentification fiscale sont supprimés de la priorité en tant que mécanisme dauthentification, même si le gouvernement ne les modifie pas.
La vraie banque ne vous transférera probablement pas à lagence. Si le centre dappels de première ligne dit quil le fera, demandez à la personne au téléphone ce que la succursale peut faire quelle ne peut pas faire. Linformation est votre amie. Ils vont probablement vous transférer vers un service spécial qui gère ces rapports. Apparemment, le centre dappels dUnion Bank vous transfère à la succursale, puis la succursale effectue ce transfert. Peut-être que léquipe du centre dappels de première ligne est habilitée à le gérer comme moi. Dans tous les cas, branchez votre téléphone; si lappel prend moins après 5 minutes, ils nont pas tout fait. 5 à 8 minutes par département est plus probable, plus le temps dattente. Ils « remplissent » un grand nombre de formulaires.
Et si ce bureau est fermé en raison du décalage horaire? Allez en ligne et demandez une augmentation de la limite de lATM. Commencez à faire des avances de fonds dans les banques locales si votre carte le permet. Il vous suffit de retirer cet argent de ce compte avant quil ne soit dans le compte dun fraudeur. Conservez les reçus, même si la machine refuse la transaction. Dans tous les cas, obtenez de largent en main pendant que vous attendez une nouvelle carte de débit et vérifiez le nouveau compte que vous « va souvrir.
Et sil sagissait dune fraude, vous réduisez votre compte bancaire américain à zéro 800 $ à la fois, et vous ne le faites pas le fermer ou changer de mot de passe? Est-ce fini? Non. Ensuite, votre compte SERA fermé, et vous devrez TOUT ce que les fraudeurs accumulent (ces frais peuvent mettre votre compte terriblement loin dans la négative) à partir de maintenant. Ceci est appelé «participation à une escroquerie» dans votre contrat de dépôt, car vous en avez été victime, ne lavez pas signalé, et les informations utilisées ont été données volontairement. Vous perdrez également une partie de votre argent dépensé.
Et si US Bank ferme vraiment votre compte? Ensuite, ils vous doivent chaque centime que vous y aviez. (Moins les frais autorisés dans le contrat de dépôt). Cette fermeture peut se produire plusieurs jours après la date de lavertissement, donc être en mesure de se retirer ne signifie pas que vous êtes en sécurité. Les banques expédient généralement un chèque officiel expédié à la dernière adresse connue quelles avaient pour vous.
Pourquoi une banque aux États-Unis fermerait-elle mon compte alors quil » nest pas en dessous du solde minimum? Probablement parce que votre inscription détranger non-résident à partir du moment où vous étiez à lécole est expirée et que la loi fédérale leur interdit de faire affaire avec vous maintenant. Ces demandes doivent être renouvelées au moins tous les trois ans. Renouveler au niveau fédéral ne suffit pas. La banque doit connaître la date dexpiration mise à jour.
Comment puis-je savoir pourquoi mon compte est en cours de fermeture? Vous demandez à la vraie banque américaine. Il se peut qu’elle ne soit pas fermée. Bonnes nouvelles!Suivez la procédure de signalement descroquerie, ouvrez un nouveau compte (avec US Bank si vous le souhaitez, ou ailleurs) et fermez lancien. Sil est fermé par la banque, ils vous diront pourquoi, et ils vous diront quelles sont vos prochaines options. Demandez ce qui peut être fait. Dautres commentateurs ont raison de dire que lactivité Bitcoin la peut-être signalé. Cette activité pourrait en fait être contraire à votre accord de dépôt. Ou cela a déclenché un système de détection. Ou bien dautres raisons. La banque qui gère votre compte est le seul endroit qui le sait avec certitude.
Si je leur propose 500 $ par an, est-ce quils garderont probablement le compte ouvert? Sinon, je dois aller à Singapour ouvrir un autre compte
Institutions financières légitimes aux États-Unis don » Sil y a un problème juridique avec votre statut fiscal aux États-Unis, largent à la banque ne résoudra pas le problème. Appelons les gens à qui vous avez parlé « FraudBank » et le véritable USBank « RealBank », car jusquà ce que RealBank confirme, nous navons aucune raison de croire que la lettre est réelle.
FraudBank demandera de largent. Ne leur donnez pas. Ne leur donnez aucune information supplémentaire. Rassemblez-leur autant dinformations que possible. Où lenvoyer, par exemple. Ensuite, signalez-le à RealBank. RealBank naura pas le moyen de vous facturer seulement 500 $ / an. Sils offrent un type de compte à tout le monde qui coûte 500 $, demandez les divulgations de la « Truth in Savings Act ». Les banques sont légalement tenues de fournir ces informations sur demande. Ensuite, lisez-les. Ne mettez ni ne gardez votre argent là où vous ne comprenez pas.
Commentaires
- Si je leur offre 500 $ par an, ils gardent probablement le compte ouvert? Sinon, je dois aller à Singapour pour ouvrir un autre compte
- Les banques légitimes aux États-Unis ne ‘ pas faire ce genre de transactions.
- Sil y a un problème juridique avec votre statut fiscal aux États-Unis, largent à la banque na pas permis de ‘ le résoudre. Laissez ‘ appelle les personnes à qui ‘ avez parlé » FraudBank » et le vrai USBank » RealBank. » FraudBank demandera de largent. Don ‘ t le donner. Ne leur donnez ‘ aucune information supplémentaire. Rassemblez-leur autant dinformations que possible. Où lenvoyer, par exemple. Ensuite, signalez-le à RealBank. RealBank na ‘ aucun moyen de vous facturer 500 USD / an uniquement. Sils proposent à tout le monde un type de compte qui coûte 500 USD, demandez les » divulgations de la loi sur la vérité dans lépargne. » Puis lisez-les.
- Après lecture, si vous acceptez, vous pouvez choisir douvrir ce compte. ‘ ne mettez pas votre argent partout où vous ‘ ne comprenez pas.
- @newcoder Il me semblait le bureau principal était juste confus. Le directeur de la succursale a été perplexe quant à la raison pour laquelle je lappelais, a recherché mon compte et ma dit que je devais appeler un numéro menant à la banque ‘ KYC / AML / compliance service.
Réponse
Premièrement, si votre compte a été fermé, vous ne devriez pas pouvoir utiliser votre débit carte dans nimporte quel format. Comme vous lavez mentionné, vous pouvez lutiliser pour que votre compte de retour soit actif. Cela indique donc quil sagit dune arnaque
En cas de fermeture du compte, la banque confirme votre adresse et vous enverra un chèque du montant de votre compte.
Ne vous inquiétez pas. Votre argent ne sera jamais perdu.
Commentaires
- Je suppose que les votes négatifs sont parce que cest mal écrit. Mais ‘ est vrai et le cœur du problème. Peut-être que ‘ est une arnaque, comme dautres lont noté. Mais si cest ‘ est vrai, alors ils ‘ vont simplement vous envoyer un chèque, donc là ‘ Il ny a pas de quoi sinquiéter.
- merci Stannius, en fait je lai écrit à partir de mon téléphone portable, donc le formatage nest peut-être pas très bon
- En fait, le compte est en cours de fermeture. Il ‘ est fermé le 26. La date de la lettre indique le 7. Je ne sais pas quand il fermerait pour de vrai. Jai téléphoné à plusieurs personnes de la US Bank et elles nen ont aucune idée. Quelquun dans la succursale ma demandé de Envoyez-lui un e-mail, mais ne répondez jamais. Le seul téléphone que je devrais appeler na pas ‘ répondre. Lorsque jai rappelé le téléphone le 27, il ‘ déjà en retard.
Réponse
Juste pour dire, USBANK ferme les comptes de longue date qui sont en règle. Ils ne donnent pas de raison, ils nont pas à le faire. Et le numéro quils vous donnent à appeler vous donnera un répondeur, mais vous ne serez pas rappelé.
Jai pris soin de massurer que je parlais à la banque.Ma branche a confirmé que tout était correct et hors de ma portée. Et le leur.
Ignorez tout ce qui concerne les escroqueries, il est beaucoup plus probable que ce soit correct, confirmez simplement vos numéros de téléphone pour vous assurer que vous communiquez avec votre banque.