Avant, javais un compte auprès dune coopérative de crédit locale. Jai déménagé, puis fermé le compte. La coopérative de crédit ma envoyé un chèque pour mon solde restant et a confirmé que le compte était fermé. Cétait il y a 14 mois.
La semaine dernière, quelquun a tenté de menvoyer de largent via popmoney sur ce compte. La caisse populaire a rouvert le compte et a déposé largent. Si la coopérative de crédit navait pas commencé à menvoyer des courriels promotionnels immédiatement après la réouverture du compte, je naurais jamais su que javais reçu de largent ou que le compte avait été rouvert. En fait, jen ai appris autant parce que jai essayé de me connecter à leur banque en ligne pour me désinscrire du courrier indésirable, et jai remarqué à ma grande surprise que non seulement je pouvais toujours me connecter, mais que javais un compte ouvert avec un solde.
Jai demandé à la banque pourquoi mon compte était actif et le popmoney na pas été rejeté comme je my attendais, et ils mont dit
Chaque fois quil y a une demande de dépôt pour un compte qui a été fermé, nous devons légalement rouvrir le compte et déposer les fonds.
De quelle loi sagit-il faire référence et quelle en est la raison?
Dans mon cas, si ce nétait pas pour le courrier indésirable, je naurais jamais pu le découvrir. À quoi sert la fermeture dun compte si un tiers peut le rouvrir en essayant dy déposer de largent? Existe-t-il un meilleur moyen de détruire complètement un compte que je devrais demander la prochaine fois pour éviter que cela ne se reproduise?
Commentaires
- Je déposerais un plainte auprès du bureau américain du contrôleur ou, le cas échéant, de lagence de réglementation de lÉtat.
Réponse
Là Il ny a pas de loi fédérale qui leur impose de rouvrir un compte fermé. Ils peuvent soit refuser le transfert / restituer largent, soit rouvrir éventuellement votre compte pour obtenir de largent (cela a plus de sens pour eux). Cest cependant dans lun de vos accords quils se réservent le droit de rouvrir un compte fermé afin de recevoir le dépôt. À ce stade, votre compte deviendra actif et le solde peut être inférieur au seuil de solde minimum requis, de sorte que vous pouvez avoir des frais de maintenance ou de faible solde imputés au compte (les coopératives de crédit sont moins susceptibles davoir ces frais).
Si vous souhaitez les appeler sur leur BS, vous pouvez leur demander de citer la loi qui impose la réouverture des comptes fermés. Ils recourront probablement à votre accord de membre. Il y a certaines lois nationales qui traitent de cela, mais je nai rien trouvé.
Ceci est devenu un tel problème pour certains clients des banques (où ils sont facturés des frais sur largent quils ne savaient pas quils avaient) quune loi a été proposée en septembre 2013, appelée Loi sur la liberté et la mobilité dans les services bancaires aux consommateurs , qui permettrait essentiellement uniquement au (x) titulaire (s) de compte nommé (s) de rouvrir un compte fermé.
MISE À JOUR: 20 juin 2014
Jai cherché les directives NACHA pour les transferts ACH (jai eu la version 2013) Règles et directives dentreprise 2013 .
Ces les lignes font référence à « larticle 4A », qui est Section 4A du Code de commerce uniforme – Transfert de fonds .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Cela signifie que si votre compte est effectivement fermé, ils ont une exception au délai standard pour lémission dune entrée de retour.
Cela signifie que si vous leur notifiez (par écrit) que vous refusez toute future inscription au crédit sur le compte, ils DOIVENT les renvoyer.
Je suis ensuite allé chercher les codes de motif de retour
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Receiving Depository Institution financière
Daprès ce que je comprends, sur la base de ces directives NACHA, votre UC na pas en fait fermé votre compte. Ils lont mis en «attente» ou dans un état similaire. Sils clôturent réellement votre compte, ils doivent émettre une entrée de retour avec le code R02.
Dans votre cas, votre CU ne vous facture aucuns frais de maintenance, mais pour ceux qui travaillent avec des banques, le mieux est de les informer par écrit que vous refusez tout crédit futur sur le compte, ou dans une succursale et insister pour fermer complètement le compte.
Commentaires
- Merci pour votre réponse. Je ' a demandé à lUC de citer la loi, mais ils ' nont pas encore répondu (ou fermé mon compte à nouveau). Je pensais aux comptes que jai eu dans le passé, et beaucoup dentre eux nauraient aucun moyen de me contacter même sils le voulaient, car toutes mes coordonnées alors que javais le compte ne sont plus valides.Si cela pouvait arriver à un compte que jai ' détenu à un moment quelconque de mon passé, dois-je tenir à jour mes coordonnées avec toutes ces banques pour le reste de ma vie? Personne ne le fait certainement.
- LUC a répondu: " Dans le cadre du règlement de la chambre de compensation automatisée, les institutions financières ont lobligation de comptabiliser tous les éléments présentés si possible au compte approprié. "
- Mec, ils ont tellement tort … laissez-moi modifier ma réponse rapidement