Er det å tape penger på 401K?

Avhenger av hvordan pengene investeres innen 401k … men generelt beveger prisene seg både opp og ned med en langvarig skjevhet oppover.

Tenk på det slik: med fondaksjer som er priset lavere nå, får du aksjer billigere enn da du gikk inn i planen. Så denne dipen fungerer faktisk i din favør, så lenge du er komfortabel med å stole på det langsiktige synet (og stole på midlene dine 401 000 penger går inn i).

Tro meg, det er enda skumlere når du er nærmere din målrettede pensjonsdato og en nedgang på 10% kan være seks tall … men alt er teoretisk til du faktisk begynner å trekke pengene ut igjen, og du må lære å akseptere litt volatilitet som en del av kompromiss for å få bedre avkastning enn obligasjoner.

Kommentarer

• +1 – … Kjøp på fallene. Ben, pengene du legger i, nå, kjøper mer enn det gjorde da du startet. Å ta ut penger, akkurat nå, er det stikk motsatte av hva du bør gjøre. Hvis du tar ut pengene, slår du en ‘ papirtap ‘ til et faktisk tap. Du (faktisk) ville ha kjøpt høyt og solgt lavt.
• Plakaten ‘ t nevne om han ‘ legger til mer penger, bare at mengden som opprinnelig var der inne har gått ned. Så han får kanskje ikke billigere aksjer hvis han ‘ ikke legger til mer penger.
• 401k finansieres normalt gjennom lønnstrekk slik at det kan gå før skatt hvis du ikke ‘ ikke gjør Roth, og slik at det kan få arbeidsgivermatch hvis det ‘ tilbys, og OP har ‘ t sa at de slo av den ennå … så nesten penger går inn, og hvis ikke, burde de være det.
• Skulle ønske jeg kunne redigere min kommentar … Jeg anbefaler investorer Think Like Warren Buffet

Det er helt normalt at investeringene dine går ned til tider.

Hvis du trekker ut penger når investeringene dine reduseres i verdi, låser du tapene. Det er bedre å undersøke litt og komme med en slags strategi for hvordan du skal håndtere investeringene dine. En slik strategi er å velge en målfordeling (eller la fondet «måldato» velge det for deg) og aldri selge før du trenger pengene til pensjon.Noen vil anbefale forskjellige andre strategier som innebærer tidsplanlegging av markedet. Det viktige er at du finner en strategi du kan leve med, og som gir deg nok tillit til at du ikke vil kjøpe og selge tilfeldig. Å handle på tarmfølelser og selge når du føler deg kvalm vil sannsynligvis føre til dårligere resultater i lang sikt.

Mine to øre: Jeg er pensjonsaktuar og ser utbyttet av fond til daglig. Er det normalt å se ned år? Ja, absolutt. Det er en funksjon av retningsskjevheten for hvordan porteføljen investeres. I tilfelle av en 401 (k) betyr det nesten alltid en positiv retningsskjevhet (å være lang). Nå, i ditt tilfelle ser jeg to saker:

1. Trekkmengden over ett år. Det er atypisk å ha et tap på 14% på litt over et år. Gitt markedsforholdene, betyr dette at du nesten opplevde hele nedtrekkingen av SP500 (som porteføljen din er sterkt korrelert til), og at du ikke har noen beskyttelse mot nedsiden.

2. bruk av såkalte «måldatamidler». Selve implikasjonen deres gir ingen mening. I det vesentlige prøver de å generere en bestemt avkastning over forløpt tid til pensjon. Problemet er at markedet etter alle statistiske kontoer er tilfeldig med positiv drift (det kan forventes å rykke opp på lang sikt). Denne positive driften skyldes at folk skal få betalt for å ta risiko. Så hvis du trenger pengene om 20 år fra nå, hva er det som er så viktig? Problemet er at ingen, og jeg gjentar, ingen, vet når markedet vil oppleve lange bevegelser. Så du opplever lykkelig positiv drift i 20 år og pengene dine vokser til en anstendig størrelse. Så, rett før du går av med pensjon, barberer markedet 20% + av investeringene dine. Vil du få tilbake disse skadene? Sannsynligvis ja. Men vil det være i den tidsrammen du trenger? markedet bryr seg ikke om du trenger penger eller ikke.

Så her er mitt råd hvis du er komfortabel med å ta kontroll over pengene dine. Se om du kan rulle pengene dine til en IRA (noen 401 (k) planer tillater dette), eller hvis du bidrar mindre enn 401 (k) -bidragsgrensen du ønsker, vil bare bidra til en IRA (vær oppmerksom på den årlige grenser). I dette tilfellet kan du opprette en egenregistrert konto. Her vil du ha fleksibilitet til å diversifisere og iverksette tiltak etter behov. Og ved å diversifisere, mener jeg ikke at «kjøp masse forskjellige ting» søppel, jeg mener fokus på ikke-korrelerte eiendeler. Du kan klare deg på en håndfull ETF (SPY, TLT, QQQ, ect.). Disse har alle flytende tilgjengelige alternativer. Når du har bygget en base, kan du redusere basen ved å skrive dekket samtaler mot disse posisjonene. Dette er tillatt i nesten alle IRA-kontoer.

Etter min mening, og jeg ser dette altfor ofte, potensialet og drivkraften til å ta kontroll over eiendelene dine er langt overlegen enn de såkalte «fagfolk eller rådgivere». De vil 99% av tiden stikke deg i et måldatofond og håper at de legger grunnlaget for pengene dine og går av med pensjon før Ikke si at alle er uetiske, men det er vanskelig å bry seg om pengene dine mer enn du vil.

Kommentarer

• Noen 401 000 planer tillater ganske litt fleksibilitet i investeringsvalg, noe som gjør fordelen ved å bytte til en IRA i beste fall tvilsom. Og du ‘ misforstår en pr operert kjøre måldatofond ganske dårlig, noe som for meg gjør resten mistenkt.
• ALLE 401 (k) er pålagt å tilby opsjoner, hvorfor ikke først spørre OP hva disse valgene er. Det ‘ overrasker meg ikke at et veldig langt utenfor målfond ville være så sterkt investert i aksjer at det ser nesten hele S & P slipp% for denne perioden.

Selv om historisk ytelse ikke nødvendigvis er en indikasjon på fremtidig ytelse, liker å se på den historiske ytelsen til markedene for kontekst. Vanguard «s porteføljetildelingsmodeller er en kilde for disse dataene.

Tjue år er en langsiktig tidslinje. Hvis du er godt diversifisert i passivt forvaltede indeksfond, bør du være godt posisjonert for fremtiden.

Du har ikke mistet noe før det er klart eller du selger. I mellomtiden eier du fortsatt en eiendel som har verdi. Som Warren Buffet sier, kjøp lavt og selg høyt.

Poenget er at systemet vårt er ødelagt. I tre år på rad har jeg 0% avkastning med over 600 000 tommer. Likevel tar 401 000 administrasjonsinstitusjoner oss alle enorme gebyrer som de fleste ikke engang er klar over eksisterer. Et nyttig tips er også å sjekke utgiftsforholdene og lære hvordan de fungerer også så du vet hvor mye du betaler i skjulte avgifter.

Kommentarer

• S & P er opp 30% i løpet av denne tiden, de tre årene. Med fast inntekt så lav akkurat nå, kan en blanding av aksje / obligasjon med rimelighet være så lav som 15% avkastning.0%, og jeg ‘ skulle stille planlederen min noen tøffe spørsmål. Og jeg ville ikke ‘ ikke investere mer enn det selskapet matchet. 401 (k) er et eksempel på hvorfor så mange skriver om dette emnet, en klassisk dårlig plan.
• Dessverre forblir dette sant selv etter 20 år. Alle andre får først betalt – fondsforvalterne, 401k-planleverandøren, finansielle rådgivere osv. Bare hvis det er et pluss på slutten, vil du tjene litt også. Når du investerer i markedet, spiller du, og i pengespill, noen vinner stort, men de fleste taper. Pensjonssystemet vårt var designet for å mate finanssektoren på en stor måte, ikke for å hjelpe oss med pensjon. Sakte begynner mange å innse dette, men systemet kjemper tilbake, og det kjemper hardt tilbake. Det er imidlertid klart at dagene med selvstyrt pensjon er nummerert.

Eller, du kan rulle over 401k til en «rettet» 401k som gir deg total «sjekkhefte» kontroll over investeringene dine. Du kan investere i samme tapte søppel (følge folket) eller investere i eiendom, utenlandsk valuta eller til og med edle metaller som en hekk. Eller når berg- og dalbanen tar fart (som nå), kan du bare parkere den i besparelser (gå flytende) og håpe USD ikke kollapser (som globale forhold tilsier vil skje innen 2020). Reservevalutaer er ikke for alltid, folk og økonomier kollapser (som Roma). Hvis det snart er vår tid, er alle overvåkede spill av. Investeringer i «harde» eiendeler (land, vannrettigheter, metaller, gårder) vil være alt som betyr noe.

Kommentarer

• Min DV er for faktum at man ikke bare kan rulle over sine 401 (k) eiendeler til en egenregistrert konto mens man fremdeles er ansatt. Selv om ditt muntre syn på fremtiden er riktig, kan ikke dette rådet hjelpe OP.