Min føderale avkastning var $ 2800, og staten var $ 170 i fjor og $ 4800 og $ 1200 i år, noe som virker som om jeg gjorde en feil et sted å være så høy.
Ingenting annet vesentlig endret seg mellom i fjor og i år, foruten å kjøpe et hus i California. Med skjema 1098 som oppførte $ 4670 for ramme 1 (pantelånsrente) og $ 4.690 for ramme 6 (poeng betalt ved kjøp av hovedbolig), samt $ 3500 på eiendomsskatt.
Ville bare dobbeltsjekke at denne typen økning på selvangivelse er normalt for å eie et hus? Jeg vil ikke gjøre en feil under arkivering.
Kommentarer
- Det ' er uklart hva du mener med " retur " her. En selvangivelse er skjemaet du sender til skattemyndighetene. Mener du at du har en høyere skatterefusjon enn du forventet? (Rimelig, med renten & poeng, og også sannsynligvis et skattefradrag.) Eller at du måtte sende skattemyndighetene mer enn du forventet med returnere?
Svar
Så du har over $ 12.000 i ekstra fradrag og er overrasket over en refusjon som «s $ 2000 større? Den «marginale skattesatsen på 17%. Jeg overrasket over at refusjonen ikke var høyere alt annet var lik.
I begge tilfeller var tilbakeholdingen din altfor høy. Hvis du forventer lignende aktivitet neste år (som ikke inkluderer poengene du betalte) Jeg vil vurdere å redusere tilbakeholdelsen din med lønnsavdelingen.
Svar
For mange mennesker kjøper et hus med pantelån dem fra standardfradraget til å spesifisere fradragene.
Dette betyr at panterenten, og poengene, og eiendomsskatten kan flytte dem over standardfradrag. Andre ting som nå vil være viktige for å bestemme de spesifiserte fradragene inkluderer statlig inntektsskatt, veldedighet og avhengig av staten en personlig eiendomsskatt.
Det er ikke uvanlig at en person betaler vesentlig lavere skatt etter kjøp av et hus med pantelån, hvis det ikke er andre endringer (for eksempel et nytt ekteskap og barn). Hvis du ikke gjorde noen W-4-endringer sist år forventer jeg at refusjonen din vil vokse betydelig.
Avhengig av når du bosatte deg i huset i fjor, kan det andre året disse husrelaterte fradragene bli enda større. Mens poengene som er betalt vil være null, vil rente- og eiendomsskatten være i hele 12 måneder.
Når du har registrert skatten i år, kan du se på dette nettstedet for spørsmål om hvordan du kan justere W-4 for å minimere din neste refusjon og andre viktige retningslinjer.
Svar
Det er normalt å ha en stor endring i avkastningen når du gjør store endringer i skattefradraget. Trekkene for renter, betalte poeng og eiendomsskatt reduserte skatteplikten din, men du gjorde ikke noen endringer i kildesatsen (som du kan gjøre ved å sende inn en annen W-4 til arbeidsgiveren din).
Hvis det ikke er andre endringer neste år, bør du forvente en mindre tilbakebetaling, fordi du ikke får fradrag for betalt poeng (med mindre du refinansierer huset ditt og betaler mot poeng igjen). Hvert år når du betaler ned pantelånet ditt , vil også ditt rentefradrag på boliglån reduseres.
Hvis du bestemmer deg for å sende inn en ny W-4 som reduserer tilbakeholdet, kan du få mer tilbake i hver lønnsslipp og en mindre tilbakebetaling neste år. IRS har en kalkulator for å hjelpe deg med å velge riktig mengde tilbakeholdelse.