Jeg hadde en konto i en lokal kredittforening. Jeg flyttet og lukket kontoen. Kredittforeningen sendte meg en sjekk for gjenværende saldo og bekreftet at kontoen var stengt. Dette var for 14 måneder siden.
I forrige uke prøvde noen å sende meg penger via popmoney til den kontoen. Kredittforeningen åpnet kontoen på nytt og satte inn pengene. Hvis kredittforeningen ikke hadde begynt å sende meg reklameapparat med e-post umiddelbart etter gjenåpning av kontoen, hadde jeg aldri visst at jeg fikk tilsendt penger eller at kontoen ble åpnet igjen. Faktisk lærte jeg bare så mye fordi jeg prøvde å logge på nettbanken deres for å velge bort søppelpost, og la merke til min overraskelse at jeg ikke bare kunne logge på, men jeg hadde en åpen konto med en saldo. / p>
Jeg spurte banken hvorfor kontoen min var aktiv og poppenger ikke ble avvist slik jeg forventet at det skulle være, og de fortalte meg
Hver gang det er en innskuddsforespørsel for en konto som er stengt, må vi etter loven åpne kontoen på nytt og sette inn midlene.
Hvilken lov er de refererer til og hva er grunnen til det?
I mitt tilfelle, hvis det ikke var for søppelpost, kunne jeg lett aldri ha funnet ut av det. Hva nytter det å stenge en konto hvis noen tredjepart kan åpne den igjen ved å prøve å sette inn penger på den? Er det en bedre måte å fullstendig ødelegge en konto som jeg burde be om neste gang for å forhindre at dette gjentas?
Kommentarer
- Jeg vil sende inn en klage til US Office of Comptroller, eller hvis aktuelt, statens reguleringsorgan.
Svar
Der er ingen føderal lov som pålegger at de må åpne en lukket konto på nytt. De kan enten nekte overføring / returnere pengene, eller de kan eventuelt åpne kontoen din på nytt slik at de får penger (gir mer mening for dem). Det er imidlertid i en av avtalene dine at de forbeholder seg retten til å åpne en lukket konto på nytt for å motta innskuddet. På dette tidspunktet blir kontoen din aktiv, og saldoen kan være under den nødvendige minimumssaldoterskelen, så du kan ha vedlikeholds- eller lavbalanseavgifter belastet kontoen (Kredittforeninger har mindre sannsynlighet for å ha disse gebyrene). p>
Hvis du vil ringe dem ut på BS-en, kan du be dem om å sitere loven som krever gjenåpning av lukkede kontoer. De vil sannsynligvis falle tilbake på medlemsavtalen din. Det kan være noen statslover som diskuterer dette, men jeg har ikke funnet noe.
Dette har blitt et slikt problem for noen bankkunder (der de blir belastet avgifter for pengene de ikke var klar over at de hadde) at det ble foreslått en lov i september 2013, kalt Freedom and Mobility in Consumer Banking Act , som i hovedsak bare tillater den eller de navngitte kontoinnehaverne å åpne en lukket konto på nytt.
OPPDATERING: 20. juni 2014
Jeg fortsatte og så opp NACHA-retningslinjene for ACH-overføringer (jeg fikk 2013-versjonen) 2013 Corporate Rules and Guidelines .
Disse linjereferanse «Artikkel 4A», som er Uniform Commercial Code Section 4A – Funds Transfer .
Document Pages: OR39-OR40 PDF Pages: 113-114 SECTION 3.8 RDFI"s Right to Transmit Return Entries SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...] (b) the Receiver"s account has been closed; or [...] Dette betyr at hvis kontoen din faktisk er stengt, har de et unntak fra standard tidsramme for utstedelse av returoppføring.
Dette betyr at hvis du (skriftlig) gir deg beskjed om at du nekter fremtidige kredittoppføringer til kontoen, MÅ de MÅ returner dem.
Jeg så da etter årsakskodene for retur
Document Page: OR127 PDF Page: 201 Part 4.2 Table of Return Reason Codes Code: R02 Title: Account Closed Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI. RDFI = Mottaker depot Finansinstitusjon
Fra det jeg samler, basert på disse NACHA-retningslinjene, lukket ikke CU faktisk kontoen din. De setter den på «hold» eller en lignende tilstand. Hvis de faktisk lukker kontoen din, må de utstede en returoppføring med kode R02.
I ditt tilfelle krever ikke CU deg noen vedlikeholdsgebyrer, men for de som jobber med banker, er det best å gi beskjed til dem skriftlig om at du nekter fremtidige kreditter til kontoen, eller gå inn i en filial og insistere på å avslutte kontoen helt.
Kommentarer
- Takk for svaret. Jeg ' har bedt CU om å sitere loven, men de ' har ikke svart (eller lukket kontoen min igjen) ennå. Jeg tenkte på de tidligere kontoene jeg har hatt, og mange av dem ville ikke ha noen måte å kontakte meg selv om de ville, fordi all kontaktinformasjonen min mens jeg hadde kontoen ikke lenger er gyldig.Hvis dette kan skje med en hvilken som helst konto jeg ' har hatt når som helst i fortiden, burde jeg holde kontaktinformasjonen min oppdatert med alle disse bankene resten av livet? Sikkert ingen gjør det faktisk.
- CU svarte: " Som en del av Automated Clearing House-regelverket har finansinstitusjoner en forpliktelse til å legge ut alle presenterte poster hvis mulig til riktig konto. "
- Mann, de tar så feil … la meg redigere svaret mitt raskt