Hvis jeg legger en stor forskuddsbetaling (over 50%) mot et billån, kan jeg redusere renten og er det smart å til og med legge så mye ned?

Snakk med banken din først, men handle litt rundt med andre anerkjente långivere i ditt område.

Et annet alternativ, hvis du er villig til å legge ned ~ 84% av kjøpesummen, vil være å snakke med flere forhandlere FØR du setter foten på et enkelt parti. Fortell dem at du er interessert i å kjøpe en Versa og at du er villig til å betale kontant, men at du ikke er villig til å betale mer enn $ 10.200. De er ikke enige (stol på meg på det), men de kommer ned fra $ 13 000. Si «Takk, jeg vil ringe deg tilbake.» og ring en av de andre forhandlerne på listen din og fortell dem «Jeg snakket nettopp med dette forhandleren, og de er villige til å selge meg bilen for [uansett hvilket nummer de ga deg].» En av to ting vil skje, enten vil forhandleren komme tilbake med en lavere pris, eller de vil fortelle deg at du skal kjøpe bilen der. Fortsett denne prosessen til du har ett forhandler igjen.

Jeg gjorde dette med 3 forhandlere i 2011 og kjøpte en lastebil med en klistremerkepris på $ 27.000 for litt over $ 19.000. Det tok omtrent en uke å ringe alle samtalene, og jeg endte opp med å gå til forhandler 3 timer unna, men det var verdt det for $ 8000.

Med den kredittvurderingen bør du ikke ha problemer med å få en sats i det området. Jeg har en lignende kredittpoeng, og kredittforeningen min ga meg et billån på 1,59%. Det er ikke nødvendig å prute.

Når det gjelder spørsmålet ditt, tror jeg du har det bakover. Det er mer sannsynlig at de gir deg en god rente på en høy balanse enn en lav. Tenk på det fra bankens perspektiv …

«Hvis jeg gir deg et lite salg, vil du gi meg en rabatt?»

Dette er spørsmålet du stiller. Deres overskudd er en faktor på hvor mye du låner og renten. Lav rente = mindre fortjeneste, lavt finansieringsbeløp = mindre fortjeneste.

Avtalen du foreslo, er en tap-tap for dem.

I hadde en merkelig opplevelse av å kjøpe en ny bil. De tilbød en avtale på 0,9% rente på lånet, men bare hvis lånet var over et visst beløp. Under dette beløpet var renten omtrent 3%. Gitt beløpet jeg var villig til å legge ned, var det billigere å legge ned og få lavere rente. Så når du er enig i kjøpesummen, må du diskutere hvilke finansieringsalternativer de tilbyr. Du kan også sjekke på forhånd med andre låneleverandører ( for eksempel banken din) for å se hvilke tilbud de har.

Kommentarer

• Det er rart, men jeg må kjøre tallene. Hvis det er tilfelle for meg, ville det fortsatt være billigere å ta 3% (antagelse om at min ned på lån er 20%).
• Vanligvis betales lånene under 1% (noen ganger 0%) ved å ta mer fortjeneste ut av salget av bilen .. med mindre du får prisen på bilen spikret HARDT først. Som alltid, vær sikker på at du forstår om de ‘ er lån med variabel rente (de er vanligvis), hvor mye de kan gå opp per år og hvilket maksimum de ‘ får lov til å stige til. Spesielt akkurat nå, når rentene er historisk lave, kan du generelt satse på at den opprinnelige renten på et lån med variabel rente vant ‘ t.
• @keshlam The prisen på bilen ble forhandlet før man diskuterte finansiering. Det var etter stengetid siste dagen å få salget til å telle for måneden, så jeg mistenker at de bare hadde det travelt med å få avtalen. Finansgutten var flink til å kjøre tallene på hvor mye renter jeg ville betale med forskjellige forskuddsbetalinger og resulterende renter.
• @keshlam, mens rådene dine generelt gjelder. I mitt tilfelle planlegger jeg å få et fastrentelån fra kredittforeningen min og ha det forhåndsgodkjent før jeg til og med går til forhandleren. Hos forhandleren er jeg ‘ der bare for å prøvekjøre og betale. Jeg vet allerede hva prisen skal være (en venn kjøpte nøyaktig samme bil der for noen måneder siden).
• Disse prisene er ikke usannsynlige. Låneselskapet kan utgjøre 1% av $ 20.000 er mer enn 3% av $ 5.000. Mye av kostnaden for et lån er å gjøre papirene, noe som er det samme for et stort lån som for et lite lån. At ‘ derfor » lønningsdagslån » har så høye priser: Jada, hvis de belaste deg $ 20 for å låne deg $ 500 i to uker, i prosent som ‘ s 96% årlig rente! Skandaløst! Men … de må betale noen for å gjøre papirene. Det blåser sannsynligvis de fleste av de 20 dollarene akkurat der. (Pluss det faktum at noen som trenger å låne penger for å betale leien, sannsynligvis ikke er den beste risikoen.)

Det virkelige svaret er å snakke med banken.

Når det gjelder det siste billånet jeg fikk, er svaret «nei». Da jeg spurte dem om renter, ga de meg et utskrevet ark som oppførte lånesatsene de tilbød, basert på hvor gammel bilen var, periode. Jeg glemmer de nøyaktige tallene, men det var som: Ny bil: 4%, 1 år: 4,5%, 2-3 år 5% osv.

Jeg mistenker at det i de fleste banker i disse dager «Det er ikke opp til låneansvarlig å komme med det han anser som rimelige vilkår for et lån basert på hvilke faktorer du måtte ta opp, og han er enig i at det er relevant. Banken vil ha en fast policy under disse forholdene, dette er hastigheten, og det er det du får. Så hvis banken inkluderer størrelsen på forskuddsbetalingen i beregningene, så vil det være aktuelt. Hvis de ikke gjør det, vil det ikke. Tingen å gjøre ville være å spørre banken din.

Hvis du bare låner $ 2000, og du har klart å spare opp $ 11 000, vil jeg antar at du kan betale $ 2000 ganske raskt. Så som Keshlam sier, er renten sannsynligvis ikke så viktig. Hvis du kan betale det om et år, er forskjellen mellom 5% og 1% bare $ 80. Hvis du kjøper en bil på $ 13 000, kan jeg ikke forestille meg at du kommer til å plage over $ 80.

BTW jeg har kjøpt to biler de siste årene med omtrent halvparten av kostnaden i kontanter og å sette resten på kredittkortet mitt. (En for meg og en for datteren min.) Så betalte jeg kredittkortet om et par måneder. Visst, renten på et kredittkort er mye høyere enn et billån, men da det bare var i noen måneder, gjorde det veldig liten forskjell, og det tok ingen anstrengelser for å ordne lånet og ga meg total fleksibilitet i nedbetalingsplan. Kredittkortselskaper tilbyr ofte bekvemmelighetskontroller der du betaler 3% eller så transaksjonsgebyr og deretter 0% rente i et år eller mer, så det koster bare 3% forhåndsgebyret.

Som andre allerede har påpekt, får ikke banken pengene dine på forhånd – kontantene går til forhandleren, og banken vil finansiere deg en mye mindre beløpet. De har ikke noe insentiv til å gi deg en bedre rente, men det gjør aldri vondt å stille.

Det viktigere (og ubesvarte) spørsmålet er om du skulle gjøre dette? Husk at et lån med god kreditt kan ligge i området 1,8%. Gjennomsnittlig langsiktig avkastning i markedet er over 3 ganger det, så ved å betale på forhånd handler du muligheten for 6% + avkastning for muligheten til å spare -2% avgifter.