Jeg har en 401 (k) med et gigantisk, globalt, USA-basert selskap. Midlene som er tilgjengelige for meg inkluderer en rekke ikke-kryssede fond – noe som betyr at det ikke er noe symbol jeg kan undersøke uavhengig av hverandre – slik som du vil finne hos Vanguard- eller Fidelity-fondene jeg er mer kjent med og er for det meste stemplet som State Street.
Jeg har lagt merke til at jeg ikke mottar noe reinvestert utbytte på noen av de 4 fondene jeg har investert i, inkludert S & P 500, S & P 400 Mid-cap, Russell 2000 og International.
I ett eksempel er S & P 500 har vært eid av meg i flere år og har et kostnadsforhold på mindre enn 0,1% og sporer nesten identisk S & P 500. En sammenligning av midlene som er kjøpt over tid (ifølge mine opptegnelser) med antall aksjer som eies (ifølge leverandøren) er de samme – noe som tyder på at ingen utbytter returneres.
Siden toppbeholdningen hovedsakelig inkluderer utbytte -betaler aksjer (Apple, GE, J & J, etc) – hva kan skje med disse utbyttene? Med et selskap av denne størrelsen synes jeg det er vanskelig å tro at det kan være en skrivefeil. Er det et scenario der en leverandør kan «spise» utbyttet og ikke returnere dem til eierne?
Plandokumentene inkluderer formuleringer som ligner på
verdien på indeksen inkluderer reinvestering av utbytte
og lignende indekser har utbytte i 2% -området. Jeg er veldig interessert i ideer til hvor disse returneringene kan ha gått.
Rediger
Jeg har kontaktet leverandøren og bedt om det jeg har oppsøkt her. Jeg håper M.SE vil være raskere / mer nøyaktig.
Kommentarer
- Hvilket selskap er depot / leverandør av 401 (k)? ( ikke din arbeidsgiver, men investeringsselskapet som gir 401 (k) til arbeidsgiveren din)
- Hei Ben – leverandøren er Aon Hewitt
- Det er noen interessante svar på et veldig lik spørsmål på Bogleheads-forumet.
Svar
Investeringen din er sannsynligvis i en kollektiv investeringsforening. Disse er ikke verdipapirfond og er ikke børsnotert. Det vil si at de er private for å planlegge deltakere i selskapet ditt.
På grunn av dette er de ikke påkrevd * for å dele ut utbytte som aksjefond. I stedet vil de reinvestere utbytte automatisk, og øke fondets verdi i stedet for antall aksjer, som med reinvestering av utbytte.
Sin du nevner S & P 500-fondet du har spor nær S & P-indeks, husk at det er to indekser du kan se på:
- S & P 500-indeks. Inkluderer ikke utbytte, og er det som ofte rapporteres i nyhetene. For tiden rundt 2500.
- S & P 500 Indeks Totalavkastning. Forutsetter reinvestering av utbytte For øyeblikket rundt 4850.
Uten nye bidrag, bør fondet følge nøye med Total Return-versjonen i perioder 3 måneder eller lenger, minus kostnadsprosenten. Hvis du legger til bidrag til fondet , kan du ikke bare se på start- og sluttbalansen. Sammenligningen er vanskeligere, og du må bruke den interne avkastningen (se på XIRR-funksjonen i Excel / Google Sheets).
* MF-er er ikke strengt pålagt å betale utbytte, men er sterkt skattemessige -insentivisert til å gjøre det, og egentlig gjør alle det.