Als ik een grote aanbetaling (meer dan 50%) doe voor een autolening, kan ik dan mijn rentetarief verlagen en is het slim om zelfs maar zoveel te betalen?

Kunt u uw rentetarief verlagen? Praat met de kredietverstrekker. Misschien. Waarschijnlijk niet. Het tarief weerspiegelt hun perceptie van hoeveel risico zij nemen met de lening.

Maar als u slechts € 2000 leent, is de besparing die u zou kunnen behalen uit een aanpassing van de rente niet zo groot. Het zou natuurlijk leuk zijn, maar het zal niet genoeg zijn om of breek uw beslissing om deze auto te kopen. De grote besparing zal zijn dat u rente betaalt over een veel kleinere lening, wat betekent dat u uw betalingen kunt verminderen en / of sneller kunt afbetalen.

HERINNERING: SPREEK NOOIT MET EEN AUTO-DEALER OVER FINANCIERING TOT NADAT DE PRIJS VAN DE AUTO IS VERLAAGD – anders verhogen ze de aankoopprijs om de kosten te dekken van het aanbieden van een schijnbaar goedkope lening.

Opmerkingen

• Ik heb dat simpele feit totaal over het hoofd gezien! en ja, als algemene regel wil ik gewoon naar de dealer komen met een vooraf goedgekeurde lening van mijn bank …
• Die herinnering is geweldig, moet vetgedrukt zijn op een plaats die bij elke autodealer zichtbaar is.

Praat eerst met uw bank, maar ga winkelen ook een beetje rond met andere gerenommeerde geldschieters in uw omgeving.

Een andere optie, als u bereid bent ~ 84% van de aankoopprijs te betalen, is om met verschillende dealers te praten VOORDAT u voet aan de grond zet. een enkel perceel. Vertel hen dat u geïnteresseerd bent in het kopen van een Versa en dat u wel contant wilt betalen, maar niet bereid bent om meer dan $ 10.200 te betalen. Ze zijn het er niet mee eens (geloof me daarover), maar ze zullen afnemen van $ 13.000. Zeg “Bedankt, ik bel je terug”. en bel een van de andere dealers op je lijst en vertel ze “Ik heb net met deze dealer gesproken en ze zijn bereid mij de auto te verkopen voor [welk nummer ze je ook hebben gegeven].” Er zullen een van de volgende twee dingen gebeuren: de dealer komt terug met een lagere prijs of zij zullen u vertellen de auto daar te gaan kopen. Ga door met dit proces totdat u nog één dealerschap over heeft.

Ik deed dit met 3 dealers in 2011 en kocht een vrachtwagen met een stickerprijs van $ 27.000 voor iets meer dan $ 19.000. Het duurde ongeveer een week om alle telefoontjes te plegen en uiteindelijk ging ik naar een dealer 3 uur verderop, maar het was het waard voor $ 8.000.

Met die kredietwaardigheid zou u geen problemen moeten hebben om een tarief binnen dat bereik te krijgen. Ik heb een vergelijkbare kredietscore en mijn kredietvereniging gaf me een autolening van 1,59%. Geen afdingen vereist.

Met betrekking tot uw vraag, ik denk dat u deze achterstevoren hebt gesteld. Ze geven u eerder een goede koers met een hoge balans dan een lage. Denk er eens over na vanuit het perspectief van de bank …

“Als ik u een kleine verkoop geef, wilt u mij dan een korting geven?”

Dit is de vraag die u stelt. Hun winst is een factor van hoeveel u leent en het rentepercentage. Laag tarief = minder winst, laag financieringsbedrag = minder winst.

De deal die u heeft voorgesteld, is een verlies-verlies voor hen.

I had een vreemde ervaring met het kopen van een nieuwe auto. Ze boden een deal van 0,9% rente op de lening aan, maar alleen als de lening boven een bepaald bedrag lag. Onder dat bedrag was de rente ongeveer 3%. Gezien het bedrag dat ik was bereid om neer te leggen, was het goedkoper om minder neer te leggen en de lagere rente te krijgen. Dus als u eenmaal akkoord bent met de aankoopprijs, moet u bespreken welke financieringsopties zij bieden. U kunt ook van tevoren contact opnemen met andere leningverstrekkers ( bijv. uw bank) om te zien welke aanbiedingen ze hebben.

Opmerkingen

• Dat is vreemd, maar ik zou de cijfers moeten doorlopen. Als dat voor mij het geval is, dan zou het toch goedkoper zijn om de 3% te nemen (veronderstelling dat de min op uitleen 20% is).
• Gewoonlijk worden de leningen van minder dan 1% (soms 0%) betaald door extra winst uit de verkoop van de auto te halen … tenzij je de prijs van de auto eerst HARD vastgespijkerd krijgt. Zorg er ook, zoals altijd, voor dat u begrijpt of het ‘ leningen met variabele rente zijn (dat zijn ze meestal), hoeveel ze per jaar kunnen stijgen en met welk maximum ‘ mag opnieuw stijgen naar. Vooral nu, wanneer de rentetarieven historisch laag zijn, kunt u er over het algemeen van uitgaan dat de initiële rentevoet op een lening met variabele rente ‘ niet voor het laatst won.
• @keshlam The over de prijs van de auto werd onderhandeld voordat de financiering werd besproken. Het was na sluitingstijd op de laatste dag om de verkoop voor de maand te laten tellen, dus ik vermoed dat ze gewoon haast hadden om de deal rond te krijgen. De financiële man was goed in het bijhouden van de cijfers over hoeveel rente ik zou betalen met verschillende aanbetalingen en resulterende rentetarieven.
• @keshlam, terwijl uw advies in het algemeen klopt. In mijn geval ben ik van plan om een lening met een vaste rente van mijn kredietvereniging te krijgen en dat vooraf goed te keuren voordat ik zelfs maar naar de dealer ga. Bij de dealer ben ik ‘ er gewoon om te testen en te betalen. Ik weet al wat de prijs buiten de deur zou moeten zijn (een vriend kocht daar een paar maanden geleden exact dezelfde auto).
• Die tarieven zijn niet onwaarschijnlijk. De leningmaatschappij zou kunnen stellen dat 1% van $ 20.000 meer is dan 3% van $ 5.000. Veel van de kosten van een lening zijn het papierwerk, wat hetzelfde is voor een grote lening als voor een kleine lening. Dat ‘ is waarom ” flitskredieten ” zulke hoge rentetarieven hebben: natuurlijk, als ze u $ 20 in rekening brengen om u $ 500 uit te lenen voor 2 weken, als een percentage van 96% jaarlijkse rente van ‘! Schandelijk! Maar … ze moeten iemand betalen om het papierwerk te doen. Dat is waarschijnlijk het grootste deel van de 20 dollar daar. (Plus het feit dat iemand die geld moet lenen om de huur te betalen waarschijnlijk niet het beste risico is.)

Het echte antwoord is om met de bank te praten.

In het geval van de laatste autolening die ik kreeg, is het antwoord “nee”. Toen ik hen naar de tarieven vroeg, gaven ze me een gedrukt blad met de leentarieven die ze boden op basis van hoe oud de auto was, punt uit. Ik ben de exacte cijfers vergeten, maar het was als: Nieuwe auto: 4%, 1 jaar oud: 4,5%, 2-3 jaar oud 5%, enz.

Ik vermoed dat het bij de meeste banken tegenwoordig Het is niet aan de kredietfunctionaris om te komen met wat hij als redelijke voorwaarden voor een lening beschouwt op basis van de factoren die u naar voren brengt en hij is het ermee eens dat deze relevant zijn. De bank zal een vast beleid hebben, onder deze voorwaarden is dit het tarief, en dat is wat je krijgt. Dus als de bank de hoogte van de aanbetaling meetelt in haar berekeningen, dan is dat wel relevant. Als ze dat niet doen, dan zal het niet. Wat u moet doen, is uw bank vragen.

Als u “slechts $ 2000 leent en u” $ 11.000 hebt gespaard, “denk ik dat u de $ 2.000 vrij snel kunt afbetalen. zoals Keshlam zegt, de rente is waarschijnlijk niet zo belangrijk. Als je het in een jaar kunt afbetalen, is het verschil tussen 5% en 1% slechts $ 80. Als je een auto van $ 13.000 koopt, kan ik me niet voorstellen dat je meer dan $ 80 gaat kwellen.

Trouwens, ik heb de afgelopen jaren twee autos gekocht met ongeveer de helft van de kosten in contanten en de rest op mijn creditcard zetten. (Een voor mij en een voor mijn dochter.) Daarna betaalde ik de creditcard binnen een paar maanden af. Natuurlijk, de rente op een creditcard is veel hoger dan op een autolening, maar aangezien het maar voor een paar maanden was, maakte het weinig echt verschil, en het kostte geen enkele moeite om de lening te regelen en gaf me totale flexibiliteit bij de terugbetalingsschema. Creditcardmaatschappijen bieden vaak gemakscontroles aan waarbij u ongeveer 3% transactiekosten betaalt en vervolgens 0% rente voor een jaar of langer, dus het kost gewoon de vooruitbetaling van 3%.

Zoals anderen al hebben opgemerkt, krijgt de bank uw geld niet van tevoren – het geld gaat naar de dealer en de bank financiert u een veel kleinere bedrag. Ze hebben echt geen enkele prikkel om u een betere rente te geven, maar het kan nooit kwaad om te vragen.

De belangrijkere (en niet gestelde) vraag is: moet je dit doen? Houd er rekening mee dat een lening met een goed krediet in het bereik van 1,8% kan liggen. Het gemiddelde langetermijnrendement in de markt is meer dan 3x zo hoog, dus door vooraf te betalen, ruilt u de mogelijkheid in voor 6% + rendement voor de mogelijkheid om -2% kosten te besparen.